[發明專利]銀行柜臺交易流程實現方法、交易系統及客戶終端

有效

• 申請號: 200810224518.8
• 申請日: 2008-10-17
• 公開（公告）號: CN101383067A
• 公開（公告）日: 2009-03-11
• 發明（設計）人: 劉學;韋運龍;吳萬基;黃國柱;胡德保;文智勇;黃寧;劉柱棠;謝雪梅;何志紅;周保軍
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G07F19/00
• 分類號: G07F19/00
• 代理公司: 北京同立鈞成知識產權代理有限公司
• 代理人: 劉 芳

技術領域

本發明涉及銀行柜臺交易系統中的信息處理技術，尤其涉及一種銀行柜臺交易流程實現方法、銀行柜臺交易系統及客戶終端。

背景技術

在銀行柜臺辦理業務交易是大多數人和公司進行財務交易活動的重要組成部分。現有的柜臺業務交易辦理流程一般為：柜員從客戶處獲取交易媒介，即存折或卡等，并獲取交易要素，如賬戶序號、交易類型等，柜員通過柜臺側終端將交易要素輸入到銀行柜臺交易系統中進行交易，交易完成后請客戶簽字確認。在上述的商業銀行交易中，操作風險這一概念越來越受到重視，新巴塞爾協議將操作風險定義為由于內部程序、人員、系統不充足或者外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險，并將操作風險列為與信用風險、市場風險并列的三大風險之一，將操作風險的衡量和管理納入了金融機構的風險管理框架中，要求商業銀行為操作風險配置相應的資本金水平，以促使商業銀行加強操作風險管理，提高抵御風險的能力。理論界和商業銀行也普遍提高了對操作風險的重視程度，加強了對操作風險的研究和管理。

近幾年來，在商業銀行個別網點柜臺發生的案件和嚴重違規事件，使商業銀行經濟蒙受損失并對銀行形象造成了一定的影響。其中相當大一部分的內部違規案件普遍具有以下特征：

1、作案柜員為客戶辦理存款、取款或轉賬業務時，以客戶輸入錯誤賬戶密碼為借口騙取客戶重復輸入密碼對賬戶做非法取款、轉賬或提前支取操作；

2、盡管銀行營業網點有攝像監控設備，作案柜員仍可從容的進行對私賬戶虛存操作，從錄像中看到的柜員操作與辦理普通業務毫無區別。因為柜員自辦虛存賬戶金額的操作與其它普通查詢、登錄等操作無明顯區別，所以使得網點攝像監控設備對于作案柜員毫無威懾力，形同虛設。

因此，現有的銀行柜臺交易方案從技術上存在著漏洞，增加了操作風險度，這是現有銀行操作系統急待解決的問題。

發明內容

本發明的目的是提供一種銀行柜臺交易流程實現方法、銀行柜臺交易系統及客戶終端，以降低柜員利用銀行交易信息進行違規操作的可能性，優化銀行服務流程，提高銀行柜臺業務交易的可靠性，降低操作風險，改善客戶體驗。

為實現上述目的，本發明提供了一種銀行柜臺交易流程實現方法，包括：

步驟100、銀行柜臺交易系統接收輸入的交易信息，并根據所述交易信息執行交易操作；

步驟210、所述銀行柜臺交易系統在所述交易操作執行時，將所述交易信息和所述交易操作在事件庫中進行匹配，當匹配到一致的事件時獲取對應的操作信息；

步驟220、所述銀行柜臺交易系統將所述操作信息傳輸給客戶終端進行顯示；

步驟300、所述銀行柜臺交易系統將交易確認提示發送給所述客戶終端進行顯示；

步驟400、當所述銀行柜臺交易系統接收到客戶通過客戶終端輸入的確認指示時，執行所述交易操作的后續處理；

步驟500、所述銀行柜臺交易系統將滿意度選項信息發送給所述客戶終端進行顯示；

步驟600、當所述銀行柜臺交易系統接收到客戶輸入的滿意度選項時，將所述滿意度選項記錄到數據庫中；

所述銀行柜臺交易系統還將廣告信息傳輸給所述客戶終端進行顯示。

為實現上述目的，本發明還提供了一種銀行柜臺交易系統，包括：

柜員終端接口，與柜員終端相連；

客戶終端接口，與客戶終端相連；

執行模塊，與所述柜員終端接口和所述客戶終端接口相連，用于接收輸入的交易信息，并根據所述交易信息執行交易操作；

獲取模塊，與所述執行模塊和所述客戶終端接口相連，用于在所述交易操作執行時獲取對應的操作信息，并將所述操作信息通過所述客戶終端接口傳輸給客戶終端進行顯示；

確認模塊，與所述執行模塊和所述客戶終端接口相連，用于將交易確認?提示通過所述客戶終端接口發送給所述客戶終端進行顯示，并當所述客戶終端接口接收到客戶通過客戶終端輸入的確認指示時，控制所述執行模塊執行所述交易操作的后續處理；

事件存儲模塊，與所述獲取模塊相連，用于存儲事件庫；

所述獲取模塊包括：

采集單元，與所述執行模塊相連，用于在所述交易操作執行時，采集所述交易信息和所述交易操作；

匹配單元，與所述采集單元和所述事件存儲模塊相連，用于將所述交易信息和所述交易操作在所述事件存儲模塊的事件庫中進行匹配，當匹配到一致的事件時獲取對應的操作信息；