[發明專利]基于客戶間關系對融資風險進行評價的系統及方法

無效

• 申請號: 200810224111.5
• 申請日: 2008-10-15
• 公開（公告）號: CN101388104A
• 公開（公告）日: 2009-03-18
• 發明（設計）人: 吳斐;鎮超;楊洋;陳墾
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 中科專利商標代理有限責任公司
• 代理人: 周國城

技術領域

本發明涉及資產風險評價處理技術領域，特別是涉及一種基于客戶間關系對融資風險進行評價的系統及方法。

背景技術

資本經營的過程中，資本風險包括信用風險、操作性風險和市場風險。隨著銀行資產業務的迅速發展和信貸產品的不斷創新，傳統信貸客戶群逐漸萎縮，擴大客戶群和控制資本風險成了一把雙刃劍。

目前，商業銀行在進行融資業務風險評價中都是基于銀行與企業之間的債權債務關系進行的，在這種模式中對融資業務風險評價的依據主要是基于銀行對企業各方面信息的掌握情況，及企業的經營情況。因此，這種風險評價方法主要是基于企業當前時間點的情況，只能反映出企業當前的靜態情況，對于企業未來一段的時間內的發展變化趨勢并不能掌握。

然而，企業借款后是在未來一段時間進行還款，所以掌握企業未來經營的變化趨勢對于控制融資業務風險具有非常重大的意見。特別是對于中小企業，其管理制度尚不完善，抗風險能力相對較弱，因此對其未來經營的趨勢的掌控顯得更加重要。

發明內容

(一)要解決的技術問題

有鑒于此，本發明的主要目的在于提供一種基于融資主體與交易對手發生的資金流、物流和單證流關系進行融資風險評價的系統及方法，以克服目前融資風險評價中只基于銀行與企業之間的關系進行風險評價的不足，為銀行控制貸款的風險，擴大信貸客戶群市場提供依據，提高銀行控制資本風險的能力，并進一步提高銀行的收益水平。

(二)技術方案

為達到上述目的，本發明采用的技術方案如下：

一種基于客戶間關系對融資風險進行評價的系統，該系統包括：

數據服務裝置1，用于存放關聯客戶關系記錄的基礎數據、中間數據、風險評級和引用結果數據，為整個系統提供數據存取服務；

銀行聯機業務系統2，用于銀行存取款、轉賬、貸款發放與收回、核算業務的處理；

應用服務裝置3，用于實現系統的邏輯處理，根據用戶的請求訪問數據服務裝置1，獲取計算所需的初始數據，再進行計算處理，將處理的結果返回給Web服務裝置4，同時將計算結果存放到數據庫裝置1中；

Web服務裝置4，用于為客戶提供基于http和https的服務，動態生產Web頁面文件，提供給客戶終端裝置6，實現應用服務裝置3與客戶終端裝置6進行的交互。

上述方案中，所述數據服務裝置1是一個PC服務器或主機，運行數據庫管理系統，錄入和使用的數據集中存放在數據服務裝置1中，實現數據的共享。

上述方案中，所述銀行聯機業務系統2是銀行的一個日常業務處理系統，其中的業務數據根據一定的周期下載導入到數據服務裝置1中，所述周期是每天、每周或者每月，且不同的數據其下載導入的周期也不同。

上述方案中，所述Web服務裝置4是一個Web服務器，用于處理Web頁面的界面處理，具體的業務邏輯處理轉給應用服務裝置3進行處理，并接收應用服務裝置3的處理結果進行后續處理，最終將處理結果發送給客戶終端裝置6。

上述方案中，該系統進一步包括：客戶終端裝置6，通過內部網絡5連接到Web服務裝置4，具有顯示裝置和輸入裝置，實現客戶與Web服務裝置4的交互。

上述方案中，所述客戶終端裝置6安裝有瀏覽器軟件，是一臺個人PC，或者是能夠運行瀏覽器軟件的NC、Windows圖形終端；所述顯示裝置是顯示器，輸入裝置是鍵盤和/或鼠標；所述內部網絡5是企業的局域網、以太網、光纖分布式數據接口FDDI、令牌環，或者是通過租用專線方式將其各個分支機構的局域網連接組成的企業內部網Intranet。

上述方案中，該系統進一步包括：柜員認證裝置7，用于對用戶進行認證處理，用戶在使用系統前須進行登錄，用戶在客戶終端裝置6上輸入至少包括用戶名和密碼的認證信息，客戶終端裝置6將用戶認證信息經過內部網絡5發送給Web服務器裝置4，Web服務器裝置4再轉給應用服務裝置3處理，如果所述用戶沒有經過認證，應用服務裝置3將所述認證信息轉給柜員認證裝置7進行認證處理，認證的結果將返回應用服務裝置3，應用服務裝置3將認證結果記錄到數據服務裝置1，在后續操作中判斷所述用戶是否是經過認證的合法用戶。

一種基于客戶間關系對融資風險進行評價的方法，應用于權利要求1所述的系統，該方法包括：

建立客戶關系記錄，對所述客戶關系記錄的風險等級進行評價，并將所述客戶關系記錄保存到數據服務裝置中；

當客戶發起融資業務時，應用服務裝置先對融資業務與客戶關系記錄進行掛接，然后根據客戶關系記錄對客戶進行授信額度計算，并將授信額度的計算結果保存在數據服務裝置中；