[發明專利]一種貸款風險控制方法及系統

無效

• 申請號: 200810147480.9
• 申請日: 2008-08-19
• 公開（公告）號: CN101655966A
• 公開（公告）日: 2010-02-24
• 發明（設計）人: 胡曉明;李峰;高競;呂蔚嬿;張秀云;張正威
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴集團控股有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 北京挺立專利事務所
• 代理人: 葉樹明

技術領域

本發明涉及電子商務領域，尤其涉及一種貸款風險控制方法及系統。

背景技術

隨著社會經濟的高速發展，企業和個人都有可能向銀行或金融機構申請貸款。例如，企業為了擴大生產經營規模，需要引進先進技術及設備，然而這些技術及設備通常都需要花費大量款項，動輒數百萬、上千萬元。個人用戶為了創辦公司或購買住房，也需要花費幾十萬甚至上百萬元。對于這些企業及個人，一次性支付如此巨大的款項是非常困難的，解決的辦法就包括向銀行貸款。企業或個人用戶通過向銀行申請貸款，在銀行對企業及個人的身份進行驗證后，簽定貸款合同，然后發放貸款。

然而，現有技術中，用戶在獲得貸款后的使用期間，銀行獲取相關用戶的貸款信息渠道少，更新不及時，不能及時通知相關人員和機構，并觸發風險處理流程，其貸款風險控制能力較差。因此，銀行不能及時獲取到使用該貸款的情況、經營狀況、貸款用途是否符合貸款合同、是否出現各類不良記錄等情況，導致在貸款使用期結束后銀行不能收回本息，造成不良貸款。

在實現本發明的過程中，發明人發現現有技術存在以下缺點：

用戶在申請到貸款后，銀行機構對其的風險控制有限，無法通過有效的途徑或方式，對未還貸的用戶進行快速大面積的公布，在用戶的還貸期到后，會發生逾期還貸或不還貸，采用躲避或拖延的方式來逃避償還貸款。而且，用戶在正常的申請貸款并償還貸款后，銀行方面沒有對其進行較為細致的獎勵和記錄，并缺乏對還貸行為具體的、量化的評估系統和方式，所以用戶在申請貸款后，較早的償還貸款或稍微晚點的償還貸款都是一樣的，而且申請哪家銀行的貸款也是一樣的。

發明內容

本發明實施例提供一種貸款風險控制方法和系統，通過對用戶進行分類并根據分類結果觸發相應的激勵機制進行風險控制，解決了通過互聯網絡申請并發放的各類形式貸款的還貸風險控制問題，最大程度的降低了不良貸款幾率，并鼓勵用戶正常的還貸。

本發明實施例提供了一種貸款風險控制方法，包括以下步驟：

獲取用戶信息；

根據所述用戶信息及用戶信息與風險等級的對應關系將所述用戶進行分類；

根據所述用戶的分類結果觸發相應的激勵機制進行風險控制。

其中，所述根據用戶信息及用戶信息與風險等級的對應關系將所述用戶進行分類包括：

將所述用戶分為第一類用戶、第二類用戶、第三類用戶和第四類用戶。

其中，所述根據用戶的分類結果觸發相應的激勵機制進行風險控制包括：

對第一類用戶觸發正面激勵機制，對第二類、第三類和第四類用戶觸發負面激勵機制。

其中，所述對第一類用戶觸發正面激勵機制包括：

根據所述第一類用戶的用戶信息增加所述第一類用戶的誠信指數，將所述誠信指數發送給關聯網站和銀行系統。

其中，所述對第二類、第三類和第四類用戶觸發負面激勵機制包括：

對所述第二類用戶和所述第三類用戶進行提醒；

對所述第三類用戶進行通緝；

對所述第四類用戶進行解通緝。

其中，對所述第二類用戶和所述第三類用戶進行提醒包括：

提醒所述第二類用戶和所述第三類用戶歸還貸款；

提醒所述第三類用戶的同行業用戶和關聯用戶所述第三類用戶有不良記錄。

其中，對所述第三類用戶進行通緝包括：

關閉所述第三類用戶的關聯網站和系統的帳號；

將所述第三類用戶的不良記錄發送給關聯網站；

對所述第三類用戶的不良記錄提供網絡搜索。

其中，對所述第四類用戶進行解通緝包括：

恢復所述第四類用戶的關聯網站和系統的帳號；

將所述第四類用戶的不良記錄從關聯網站刪除；

發布聲明解除對所述第四類用戶通緝的聲明。

其中，所述第一類用戶為貸款記錄良好的用戶，所述第二類用戶為即將到還貸期限的用戶，所述第三類用戶為逾期未還貸的用戶，所述第四類用戶為被通緝后在規定期限內還貸的用戶。

本發明實施例提供了一種貸款風險控制系統，包括：

信息采集模塊，用于根據用戶在數據庫中的標識采集用戶信息；

用戶分類模塊，用于根據所述信息采集模塊采集的用戶信息及用戶信息與風險等級的對應關系將所述用戶進行分類；

處理模塊，用于根據所述用戶分類模塊得到的用戶分類結果觸發相應的激勵機制進行風險控制。

其中，處理模塊包括：

觸發子模塊，用于根據所述用戶分類結果觸發正面激勵子模塊或負面激勵子模塊；

正面激勵子模塊，用于對第一類用戶應用正面激勵機制進行處理；