[發(fā)明專利]會員名稱與銀行卡綁定的電子商務(wù)系統(tǒng)和方法

有效

• 申請?zhí)枺?/td>: 200810087387.3
• 申請日: 2008-03-24
• 公開（公告）號: CN101354770A
• 公開（公告）日: 2009-01-28
• 發(fā)明（設(shè)計）人: (請求不公開姓名)
• 申請（專利權(quán)）人: 田小平
• 主分類號: G06Q30/00
• 分類號: G06Q30/00;G06Q20/00
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種計算機(jī)系統(tǒng)，更特別涉及一種允許消費(fèi)者通過使用在商戶或支付 平臺注冊的會員名稱并發(fā)起五方協(xié)議實(shí)現(xiàn)銀行卡支付的方法和系統(tǒng)。

背景技術(shù)

使用銀行卡(磁卡或智能卡)通過互聯(lián)網(wǎng)、電話網(wǎng)和電視網(wǎng)(下文中稱為“網(wǎng)絡(luò)”)進(jìn) 行“在線購物”，是當(dāng)今的重要商務(wù)活動，消費(fèi)者能夠從全球以及中間任何地方的零售商(下 文中稱為“商戶”)購買，完全由消費(fèi)者自己的興趣而定.消費(fèi)者來到商戶的網(wǎng)站，典型情況 是瀏覽一個或多個網(wǎng)頁來選擇要購買的商品或服務(wù)時.商戶首先要消費(fèi)者注冊成為其會 員，并擁有會員名稱和個人識別碼(PIN)；通過為交易的款項提供在線支付完成該交易.

目前的在線支付技術(shù)主要有以下幾種類型：

1.非銀行賬戶支付類型：

非銀行賬戶支付類型就是采用消費(fèi)者在商戶或支付平臺或第三方賬戶預(yù)存資金， 在交易時從中扣除，可以從銀行賬戶轉(zhuǎn)入資金；中國專利02123059.5已給出了一種基于電 信賬戶的電子商務(wù)方法和系統(tǒng)，該方法以SIM卡支付標(biāo)識，在移動智能網(wǎng)中完成。

2.銀行賬戶支付類型：

銀行賬戶支付方式就是采用消費(fèi)者在銀行賬戶的資金，在交易時從中扣除；由于 銀行卡使用的普及，因此，使用銀行卡賬戶進(jìn)行電子商務(wù)成為主流；根據(jù)銀行卡不同，還可 以劃分為磁卡和智能卡支付類型。

其中基于磁卡支付類型有：

安全電子交易規(guī)范SET(SecureElectronicTransaction)方式：

1996年，Mastercard、Visa、AmericanExpress國際信用卡組織與技術(shù)廠商IBM共 同制定了SET。SET是一個完美的技術(shù)主義產(chǎn)物，對持卡人、商戶、銀行都有數(shù)字證書的認(rèn)證。 SET運(yùn)用了RSA安全的公鑰加密技術(shù)，具有資料保密性、資料完整性、資料來源可辨識性及不 可否認(rèn)性，是用來保護(hù)消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)持卡付款交易安全的標(biāo)準(zhǔn)。SET是由Electronic Wallet(電子錢包)、MerchantServer(商店端服務(wù)器)、PaymentGateway(支付平臺)和CA (certificationAuthority，認(rèn)證中心)組成的，它們構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)上符合SET標(biāo)準(zhǔn)的信用 卡授權(quán)交易。消費(fèi)者用保密的方式提供信用卡卡號和有效期給商戶，商戶不能看到該信息， 而只是轉(zhuǎn)發(fā)該信息給發(fā)卡銀行，再接收銀行的授權(quán)來完成交易.

其中基于智能卡的支付類型：

采用智能卡替代磁卡，會在卡片的防偽性及持卡人身份識別上有突破，中國專利 01125140.9已給出了一種基于智能卡的電子商務(wù)方法和系統(tǒng)，該方法必須使用讀卡設(shè)備并 對智能卡進(jìn)行在線處理，持卡人必須申請個人電子證書并對每筆交易進(jìn)行數(shù)字簽名。

現(xiàn)有支付技術(shù)存在缺點(diǎn)如下：

1.非銀行賬戶支付技術(shù)，消費(fèi)者只能得到賬戶服務(wù)商的商業(yè)信譽(yù)，其他商戶不一 定接受，應(yīng)用范圍有限，還存在商戶倒閉或惡意攜款逃跑的風(fēng)險；其次，它的安全性較差，被 他人盜用或欺騙時無法追究，與網(wǎng)下的真實(shí)收益人沒有關(guān)聯(lián)，只能應(yīng)用于小額支付；最后， 它不能實(shí)現(xiàn)銀行卡的諸多功能，如授權(quán)、授權(quán)完成、調(diào)整授權(quán)額，給消費(fèi)者信貸等.

2.上述銀行賬戶支付技術(shù)，為了提高交易的安全性，都在消費(fèi)者終端上增加了數(shù) 字證書處理裝置，因此也增加了消費(fèi)者的使用難度，同時也限制了消費(fèi)者終端的選擇范圍， 使得常用的終端設(shè)備如通用PC、通用電話設(shè)備都不能直接使用，其次，沒有考慮配送驗證機(jī) 制，與網(wǎng)下的真實(shí)收益人沒有關(guān)聯(lián)，沒有防范卡號被盜用時的救濟(jì)機(jī)制。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的第一目的是提供一種技術(shù)，用于結(jié)合消費(fèi)者通用電腦、電話、PDA等設(shè)備， 使用會員名稱通過網(wǎng)絡(luò)從商戶處購買貨物或服務(wù)，并能實(shí)現(xiàn)在線換貨、退貨、支付附加費(fèi)的 業(yè)務(wù)。

本發(fā)明的第二目的是提供這種不需要修改現(xiàn)有銀行磁卡(ISO7811)及其支付協(xié)議 標(biāo)準(zhǔn)(ISO8583)和智能卡(ISO7816)及其支付協(xié)議(EMV)的技術(shù)。

本發(fā)明的第三目的是提供這種支持銀行信用卡及借記卡帳戶用于電子商務(wù)的技 術(shù)。

本發(fā)明的第四目的是通過采用PKI標(biāo)準(zhǔn)與5方協(xié)議結(jié)合起來以提供這種技術(shù)。

本發(fā)明的第五目的是提供這種技術(shù)，由此執(zhí)行鑒權(quán)功能的責(zé)任被移到了發(fā)卡銀行 方和物流方。