[發明專利]實現有磁支付功能的移動終端支付方法及系統

有效

• 申請號: 200810039484.5
• 申請日: 2008-06-25
• 公開（公告）號: CN101615322A
• 公開（公告）日: 2009-12-30
• 發明（設計）人: 陳建;黎寶華;付小兵;黃菲;劉璟
• 申請（專利權）人: 上海富友網絡技術有限公司
• 主分類號: G07G1/14
• 分類號: G07G1/14;G07F7/08;G06Q20/00
• 代理公司: 中國國際貿易促進委員會專利商標事務所
• 代理人: 李 玲

技術領域

本發明涉及在線支付技術，特別是指一種實現有磁支付功能的移 動終端支付方法、支付系統、移動終端客戶端系統以及支付后臺服務 系統。

背景技術

目前國內通過手機等移動終端支付的支付方式主要有以下幾種：

利用短信的支付方法。

這是一種比較早期的手機支付技術，客戶需要支付前，先在手機 上形成支付請求，然后以短信發送給移動運營商，由移動運營商將信 息轉發給發卡銀行進行扣賬，扣賬結果再以短信方式發回給手機客 戶。

因為短信本身的特性，這種支付技術的缺點也非常多，存在不安 全、不可靠、實時性不強、容易丟失等問題，同時也容易受到移動運 營商的制約。另外支付信息中不支持磁道信息，支付的安全性和范圍 受到很大限制。

基于手機用戶識別應用發展工具(STK)卡的支付方法。

手機STK技術是移動運營商針對全球移動通訊系統(GSM)短 消息而推出的支持大容量、多種增值業務功能的智能客戶識別模塊 (SIM)卡-STK智能卡技術。其中STK是一種小型編程語言軟 件，它被固化在SIM卡上，能夠接收和發送GSM的短消息數據， 起到SIM卡與短消息之間的接口作用，同時它還允許SIM卡運行自 己的應用軟件。象移動的“移動夢網”、“動感地帶”、以及以前常 見的金融業務“手機銀行”、“股票交易查詢及交易”等都是基于 STK技術的應用。

由于STK卡本身基于短信機制，開發的難度高，技術標準不統 一，受芯片處理器技術發展的限制，需要連到移動運營商的服務器， 任何相關的應用都需要得到移動運營商的支持，因此技術和業務發展 的空間都非常小，對普通增值業務類型的公司技術、業務和市場的開 發難度都非常大。

基于近距離通信(NFC)射頻技術標準的支付方法

NFC是一種近距離無線通訊技術，他主要通過在手機上內置一 塊NFC芯片，并在手機硬件和系統軟件的支持下，達到手機與NFC 識別設備之間的非接觸式識別和互聯，從而實現非接觸支付的功能。

此項功能是近期剛剛興起的一項技術，它主要優點在于可以完全 不用移動運營商配合，直接實現手機和商家支付終端之間的支付功 能。但最大的問題在于，需要手機開發廠商給予硬件和系統軟件支 持，同時現有的支付受理設備也都需要進行改造，以便能夠支持這種 類型的手機，現有手機用戶除非更換手機，否則不能享受新的支付服 務。

基于無線應用通訊協議(WAP)技術的支付方法

此方式主要是采用HTTP方式，以B/S架構的方式，通過WAP 方法，實現手機與手機后臺接入系統的互聯，并以此實現手機支付功 能。整個支付所涉及到的任何支付服務，均僅通過移動運營商的 WAP代理服務器，透明傳輸到手機后臺接入系統，業務內容與移動 運營商無關。

此方式的主要優點在于，不用改動任何硬件，無需對任何系統軟 件進行改造，也不受移動運營商制約。

存在的主要問題主要表現在，因采用HTTP方法，在手機上不 能訪問手機本地資源，因而無法存放任何銀行卡的私有數據。用戶在 進行手機支付時，僅能在界面上輸入銀行卡的卡號及密碼，相當于不 用刷卡，僅需輸入卡號就可以進行支付，在用卡的安全性方面也會大 打折扣，支持的銀行卡卡種也會受限，它主要用于一些小額支付領 域。

為解決此問題，還有的另外一種解決措施是對銀行卡與手機號進 行綁定，并將銀行卡的私有數據(含磁道信息)保存在服務器上，像 在商場的銷售點終端(POS)機一樣，實現帶磁道信息支付功能，但 因磁道信息保存在服務器上，存在極大的磁道信息存放風險問題。

發明內容

有鑒于此，本發明提出一種實現有磁支付功能的移動終端支付方 法、支付系統、移動終端客戶端系統以及支付后臺服務系統，更好的 保證銀行卡支付安全。

基于上述目的本發明提供了一種實現有磁支付功能的移動終端支付 方法，包括：

將包含有銀行卡磁道信息的私有數據保存在銀行卡持有者的移動終 端中；

用戶支付時，移動終端將用戶輸入的銀行卡密碼和保存的私有數據 發送到支付后臺服務器端；

支付后臺服務器端將銀行卡密碼和銀行卡的磁道信息發送給發卡銀 行，執行后續的支付過程。

可選的，該方法所述私有數據中還包含銀行卡持卡用戶的用戶登錄 號；