[發明專利]一種互助儲蓄的方法與系統

無效

• 申請號: 200710035019.X
• 申請日: 2007-05-30
• 公開（公告）號: CN101315697A
• 公開（公告）日: 2008-12-03
• 發明（設計）人: 譚伏根
• 申請（專利權）人: 譚伏根
• 主分類號: G06Q90/00
• 分類號: G06Q90/00;G06Q40/00;G06Q20/00;G07F19/00
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

技術領域

本發明涉及一種10+1互助儲蓄的方法與系統，是為指定銀行拓展客戶群體創建的一個公共互助平臺，屬銀行帳戶結算系統。

背景技術

隨著電子收銀系統以及POS機終端在消費場所的廣泛應用，一種新的消費形式勃然興起，這就是刷卡消費。

據悉，截至2006年6月，全國銀行卡發卡量已經達到9.6億張，跨行交易筆數13.4億筆，跨行交易金額達到7574億元。如此巨大的銀行卡發行量和刷卡消費量，被20％的銀行高端客戶所壟斷，近80％的低端客戶幾乎拒銀行卡于門外。

俗話說“撿了芝麻丟了西瓜”。由于信奉“20％的高端客戶群里集中了80％的財富”的理論，各大銀行競相爭搶銀行客戶中20％的高端客戶，不太重視80％的低端客戶人群(龐大的低收入人群)的市場開發，造成銀行業“爭搶西瓜扔芝麻”的狀況。但，中國城市常住人口中有近5億低(中)收入人群，他們的匯聚與集群可為銀行帶來巨大的效益。這與其說是遍地芝麻，其實是遍地黃金啊！只要集聚起來，不是一筆巨大的財富嗎？

現在，歐洲一些國家利用“金融服務方法專利”來壟斷金融服務產品和技術，達到占有市場的目的。在外資銀行競爭人民幣業務的態勢之下，中資銀行在金融服務產品創新方面，何不利用知識產權保護自己的金融服務產品？國家銀監會即將發布實施的《商業銀行金融創新指引》，引導和支持中資銀行開展金融創新。

在這一背景之下，本發明提出“互助儲蓄”的構想。這一構想是：在現有POS系統基礎上，開發一種互助儲蓄系統，利用電子收銀網絡，構建一個公共互助平臺。以低收入人群和低消費人群(如：少年兒童)參與的小額刷卡和會員互助為市場切入點，以低門檻的會員互助制度，吸引億萬低收入人群和低消費人群參與小額存(捐)款互助活動，讓他們釋放自己的愛心，獲得公共互助的福利。同時，也為銀行拓展客戶群體，擴大銀行卡刷卡消費量，獲得商場的豐厚返利，進而增強市場競爭力。

發明內容

隨著WTO過渡期結束，中國銀行業全面對外開放，外資銀行被批準開展人民幣零售業務。他們無疑會以其先進的技術、豐富的經驗、優良的服務、卓越的管理，給中資銀行帶來巨大的沖擊和挑戰。

現在，20％的高端客戶已經被瓜分，銀行卡等針對高端客戶的私人銀行業務，成為外資銀行爭奪的焦點。如何利用自己的營業網點，在維護已有高端客戶的基礎上，拓展客戶群體，實現新的經濟增長點？

本發明認為，以占中國人口絕大多數的低(中)收入、低消費人群為對象，發行一定面值的定額銀行卡，利用強勁的網點優勢，以全新的服務方式，集聚低收入人群，形成巨大的集群效益，應是當今中資銀行新的經濟增長點所在，也是中資銀行與外資銀行競爭的重要砝碼。這不僅有利于豐富銀行的形象，增強中資銀行的市場競爭力。同時，也有利于開展本發明倡導的銀行卡互助儲蓄活動，強化城市兒童的醫療保障。

因為，到目前為止，全國大多數城市18歲以下的未成年人，尚未納入社會醫療保障體系。一些被確診患有白血病、腎功能衰竭等重大疾病的未成年人，由于沒有醫保，父母在傾家蕩產為其治療后，因無法再支付高額的醫療費，不得不放棄治療。因病致貧，或因支付不起醫療費放棄治療的已經不乏其人。

如何構建“兒童住院醫療互助基金”？人們往往認為應該由紅十字會等慈善機構及教育、衛生等部門牽頭來籌集各方面的資金，指望政府來完善醫療保障制度。但，中國是一個擁有13億人口的發展中國家，光靠政府補貼全民醫療保障，顯然是不夠的，所享受的醫療報銷也很有限，可以說是車水杯薪。

本發明要解決的問題是，一種10+1互助儲蓄的方法與系統，為低收入人群創建一個可靠的公共互助平臺，吸引億萬低收入人群參與互助儲蓄活動，以會員儲蓄籌款方式替代交費籌款方式，在協議約定的取款期內，億萬參與者儲存的資金與投資公司投資的風險資金共同組成互助基金，對活動參與者所遭遇的重大疾病實施救助，創造一種大眾互助型全民醫保方案。這樣，就可與即將實施的政府補助型全民醫保方案并駕齊驅，讓廣大民眾多一份選擇，多一份保障，為我國醫保事業打開一條全新的通道。

本發明以零存整取與定額捐款并舉的形式，在刷卡消費或存款機存款時零存整取，在零存整取的基礎上實行協議定額存(捐)款，創造一種前所未有的儲蓄方式——10+1互助儲蓄。

10+1互助儲蓄是一種會員互助活動，受益對象是參與互助儲蓄活動的人群。凡在指定銀行開戶，通過刷卡消費或柜員機存款，執行每月一次主卡往附卡存10元、捐1元的“10+1互助協定”，不管是城市居民還是常年生活在城市的農民工，都可成為會員，都可享受會員章程規定的大病救助等福利。