[發明專利]用于管理金融交易中個人賬戶的裝置及其管理方法

無效

• 申請號: 01804019.5
• 申請日: 2001-11-26
• 公開（公告）號: CN1395711A
• 公開（公告）日: 2003-02-05
• 發明（設計）人: 淺野元司;吉岡伸輔;案野哲也;駒井義憲
• 申請（專利權）人: 索尼公司
• 主分類號: G06F17/60
• 分類號: G06F17/60
• 代理公司: 北京市柳沈律師事務所
• 代理人: 黃小臨,王志森

技術領域

本發明涉及一種用于管理個人賬戶的裝置及其管理方法，該裝置和方法都可以記錄每個客戶金融交易的詳情和客戶與服務提供商間的交易歷史，并且能夠提高客戶金融交易中的服務。本發明還涉及一種記錄用于管理個人賬戶的程序的記錄介質、用于向客戶提供特殊服務的裝置、向客戶提供特殊服務的方法、記錄用于向客戶提供特殊服務的程序的記錄介質以及用于向客戶提供特殊服務的程序。

背景技術

到目前為止，金融機構對它們所有的客戶應用相同的存款利息和相同的各項服務收費。它們不針對不同的客戶應用不同的利息或不同的收費。

近年取得的計算機技術的發展已使金融機構管理與它們客戶的交易變得容易。已經有人提出，根據與客戶的交易詳情確定提供給每個客戶的服務細節，這一提案公開在例如日本專利申請公開發行號10-214299和日本專利申請公開發行號10-240832中。

日本專利申請公開發行號10-214299和日本專利申請公開發行號10-240832公開對于特定服務為每個客戶設置點數，并且根據為客戶設置的點數改變服務內容的技術。然而這些點數不根據有關與客戶的所有交易的收益和損失進行設置，并且不能反映客戶對金融機構的貢獻。甚至與金融機構交易多次并且因此支付大量費用給該機構的客戶也不能是對金融機構作出很大貢獻的客戶。客戶可能經常使用電話中心，因此把高的勞動力成本強加給金融機構。使用該技術，不可能合理并且客觀地確定每個客戶對機構的貢獻。

而且，使用該技術，金融機構不能說是始終提供客戶所需的特殊服務。不同的客戶想要接收不同類型的服務。頻繁在他或她的帳戶上存款和取款的客戶想要金融機構降低使用金融機構的ATM(Automated?Teller?Machine，自動柜員機)系統的收費。另一方面，很少從賬戶取款的客戶希望金融機構提高存款利息。

發明的公開

本發明是鑒于前述情況而給出的。本發明的目的是提供一種裝置、方法和記錄介質，幫助金融機構根據有關與客戶的所有交易的收益和損失，合理并客觀地確定每個客戶的貢獻，并且根據所確定的客戶貢獻提供客戶實際需要的特殊服務。

為了實現該目的，本發明的一種用于管理個人帳戶的裝置，包括：數據庫，至少存儲分別分配給個人的個人ID、與每個個人ID相關聯的付款數據、與每個個人ID相關聯的收款數據和與每個個人ID相關聯的等級數據；和數據庫更新部分，用于根據付款數據和收款數據確定每個個人ID的等級，并且將該等級記錄為等級數據。根據付款數據和收款數據確定每個個人ID的等級，也就是，客戶對金融機構的貢獻。因此，該裝置可以幫助金融機構根據有關客戶的收益和損失合理并客觀地確定每個客戶的貢獻。根據該客戶評估，金融機構能夠設置應用于該客戶的采用特殊利率的利息和收費。

等級數據可以至少包括一個服務ID和與該服務ID配對的等級數據，并且等級數據與一個服務項目相關聯。這使得對于每個服務項目評估客戶成為可能。

本發明的一種用于管理個人帳戶的裝置，包括：數據庫，至少存儲分別分配給個人的個人ID、與每個個人ID相關聯的付款數據、與每個個人ID相關聯的收款數據和與每個個人ID相關聯的等級數據；候選選擇部分，用于根據與每個個人ID相關聯的付款數據和收款數據確定多個候選等級，并且選擇這些候選等級中的至少一個；和數據庫更新部分，用于將由候選選擇部分選擇的候選等級記錄為等級數據。等級可以根據從付款數據和收款數據算出的每個個人對收益的貢獻進行確定。因此，等級可靠地反映從付款數據和收款數據算出的客戶對收益的貢獻。根據該貢獻，可以提高對客戶的服務。

如上所述，用于管理個人帳戶的裝置包括候選選擇部分。候選選擇部分確定多個候選等級，即根據等級設置并且可以選擇的多個服務項目。因此，客戶可以根據他的意愿和意圖選擇這些分等級服務的任何一個。而且，可以根據他的需要提高客戶所獲得的等級，并且該等級可以應用于不同金融交易的服務項目。

本發明的一種用于向客戶提供特殊服務的裝置，包括：條件設置裝置，用于設置提供特殊服務的條件；等級設置裝置，用于根據已由條件設置裝置設置的條件設置客戶的等級；等級保存裝置，用于保存已由等級設置裝置設置的客戶等級；以及特殊服務內容確定裝置，用于根據已由等級設置裝置設置的客戶等級，確定要提供給客戶的特殊服務內容。

用于向客戶提供特殊服務的裝置進一步包括條件通知裝置，用于向客戶通知已由條件設置裝置設置的用于提供特殊服務的條件。條件設置裝置根據到目前為止客戶所帶來的各種金融服務類型設置用于提供特殊服務的條件。