[發(fā)明專利]一種基金的贖回方法、裝置、電子設(shè)備及可讀存儲介質(zhì)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202210745965.8
• 申請日: 2022-06-28
• 公開（公告）號: CN115099981A
• 公開（公告）日: 2022-09-23
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 郭亮;謝義;楊龍
• 申請（專利權(quán)）人: 平安銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06;G06Q30/02
• 代理公司: 北京超凡宏宇專利代理事務(wù)所(特殊普通合伙) 11463
• 代理人: 于彬

1.一種基金的贖回方法，其特征在于，所述贖回方法包括：

根據(jù)目標(biāo)用戶設(shè)置的定投協(xié)議中規(guī)定的定投日期以及定投本金，按照所述定投日期針對目標(biāo)產(chǎn)品投入所述定投本金；

針對于每一交易日，根據(jù)該交易日中距離收盤時間節(jié)點預(yù)設(shè)時長的目標(biāo)時間節(jié)點上的基金盤中凈值以及所述定投本金，計算該交易日的目標(biāo)收益率，并根據(jù)所述目標(biāo)時間節(jié)點上的基金預(yù)估漲跌幅以及所述目標(biāo)產(chǎn)品的持倉收益率，計算該交易日的預(yù)估收益率；

針對于每一交易日，若該交易日的預(yù)估收益率與該交易日的目標(biāo)收益率之間滿足預(yù)設(shè)贖回條件，將所述目標(biāo)用戶的針對于所述目標(biāo)產(chǎn)品的全部可用份額贖回。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的贖回方法，其特征在于，所述針對于每一交易日，根據(jù)該交易日中距離收盤時間節(jié)點預(yù)設(shè)時長的目標(biāo)時間節(jié)點上的基金盤中凈值以及所述定投本金，計算該交易日的目標(biāo)收益率，包括：

確定所述目標(biāo)用戶針對于所述目標(biāo)產(chǎn)品的當(dāng)前持有份額、現(xiàn)金分紅以及贖回金額；

針對于每一交易日，基于所述當(dāng)前持有份額以及該交易日中目標(biāo)時間節(jié)點上的基金盤中凈值、所述現(xiàn)金分紅以及所述贖回金額，確定該交易日的累計收益；

針對于每一交易日，基于所述累計收益與所述定投本金的金額差值占所述定投本金的比值，確定所述目標(biāo)收益率。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的贖回方法，其特征在于，所述針對于每一交易日，基于所述當(dāng)前持有份額以及該交易日中目標(biāo)時間節(jié)點上的基金盤中凈值、所述現(xiàn)金分紅以及所述贖回金額，確定該交易日的累計收益，包括：

針對于每一交易日，基于所述當(dāng)前持有份額、該交易日中目標(biāo)時間節(jié)點上的基金盤中凈值以及所述現(xiàn)金分紅，確定該交易日的凈值收益；

針對于每一交易日，加和所述凈值收益以及所述贖回金額，確定所述累計收益。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的贖回方法，其特征在于，通過以下步驟確定所述預(yù)估收益率：

針對于每一交易日，基于所述目標(biāo)產(chǎn)品的持倉收益率與預(yù)設(shè)閾值的和值與該交易日中目標(biāo)時間節(jié)點上的基金預(yù)估漲幅之間的乘積，確定初始收益率；

對所述初始收益率進(jìn)行歸一化處理，得到所述預(yù)估收益率。

5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的贖回方法，其特征在于，針對于每一交易日，通過以下步驟確定該交易日的預(yù)估收益率與該交易日的目標(biāo)收益率之間滿足預(yù)設(shè)贖回條件，包括：

針對于每一交易日，檢測該交易日的預(yù)估收益率是否大于所述該交易日的目標(biāo)收益率；

若該交易日的預(yù)估收益率大于該交易日的目標(biāo)收益率，確定該交易日的該交易日的預(yù)估收益率與該交易日的目標(biāo)收益率之間滿足預(yù)設(shè)贖回條件。

6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的贖回方法，其特征在于，在所述針對于每一交易日，若該交易日的預(yù)估收益率與該交易日的目標(biāo)收益率之間滿足預(yù)設(shè)贖回條件，將所述目標(biāo)用戶的針對于所述目標(biāo)產(chǎn)品的全部可用份額贖回之后，所述贖回方法還包括：

終止所述目標(biāo)用戶當(dāng)前設(shè)置的定投協(xié)議；

向所述目標(biāo)用戶發(fā)送定投協(xié)議更新設(shè)置信息，以提示所述目標(biāo)用戶設(shè)置新的定投協(xié)議，并根據(jù)所述新的定投協(xié)議，自動贖回所述目標(biāo)用戶針對于新的定投產(chǎn)品的可用份額。

7.一種基金的贖回裝置，其特征在于，所述贖回裝置包括：

協(xié)議設(shè)置模塊，用于根據(jù)目標(biāo)用戶設(shè)置的定投協(xié)議中規(guī)定的定投日期以及定投本金，按照所述定投日期針對目標(biāo)產(chǎn)品投入所述定投本金；

收益計算模塊，用于針對于每一交易日，根據(jù)該交易日中距離收盤時間節(jié)點預(yù)設(shè)時長的目標(biāo)時間節(jié)點上的基金盤中凈值以及所述定投本金，計算該交易日的目標(biāo)收益率，并根據(jù)所述目標(biāo)時間節(jié)點上的基金預(yù)估漲跌幅以及所述目標(biāo)產(chǎn)品的持倉收益率，計算該交易日的預(yù)估收益率；

份額贖回模塊，用于針對于每一交易日，若該交易日的預(yù)估收益率與該交易日的目標(biāo)收益率之間滿足預(yù)設(shè)贖回條件，將所述目標(biāo)用戶的針對于所述目標(biāo)產(chǎn)品的全部可用份額贖回。