[發(fā)明專利]基于區(qū)塊鏈的跨境支付方法及系統(tǒng)

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202210550222.5
• 申請日: 2022-05-20
• 公開（公告）號: CN114881664A
• 公開（公告）日: 2022-08-09
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 肖蓉
• 申請（專利權(quán)）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/42
• 分類號: G06Q20/42;G06Q20/38;G06Q20/10;G06F21/64;G06F21/60
• 代理公司: 北京三友知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11127
• 代理人: 李輝;王維寧

本申請?zhí)峁┝艘环N基于區(qū)塊鏈的跨境支付方法及系統(tǒng)，可應(yīng)用于金融領(lǐng)域和其他領(lǐng)域，所述系統(tǒng)包含交易審核模塊和數(shù)據(jù)貨幣交易模塊；所述交易審核模塊用于接收付款方上傳的交易數(shù)據(jù)和公鑰，根據(jù)公鑰解析所述交易數(shù)據(jù)并審核交易數(shù)據(jù)的合法性，將審核通過的交易數(shù)據(jù)和公鑰提供至數(shù)據(jù)貨幣交易模塊；以及，將收款方提供的交易數(shù)據(jù)與付款方上傳的交易數(shù)據(jù)進行比對，根據(jù)比對結(jié)果向所述數(shù)據(jù)貨幣交易模塊提供放款指令；所述數(shù)據(jù)貨幣交易模塊用于根據(jù)交易數(shù)據(jù)和公鑰進行基準貨幣交易，根據(jù)交易結(jié)果將所述公鑰提供至所述交易數(shù)據(jù)對應(yīng)的收款方；以及，根據(jù)接收到的放款指令和所述交易數(shù)據(jù)向所述收款方發(fā)放交易貨幣，并將交易信息共識至區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請涉及區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域，可應(yīng)用于金融領(lǐng)域和其他領(lǐng)域，尤指一種基于區(qū)塊鏈的跨境支付方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，跨境支付在許多場景如留學(xué)，旅游，跨境購物等發(fā)揮著重要的作用。傳統(tǒng)的跨境支付模式有銀行電匯、專業(yè)匯款公司、國際信用卡組織(visa、master等)、第三方支付，以上模式的共同點為業(yè)務(wù)流程復(fù)雜耗時長、成本(交易費用)高、效率低、安全性不足，有泄漏客戶信息風(fēng)險，并且由于涉及到多個國家的支付系統(tǒng)，其技術(shù)風(fēng)險也很大、由于各個國家之間尚未建立統(tǒng)一的身份認證系統(tǒng)而導(dǎo)致的監(jiān)管困難等；而區(qū)塊鏈技術(shù)具有非對稱加密、分布式網(wǎng)絡(luò)、去中心化等特點，在解決跨境支付這些問題上具有天然的優(yōu)勢。智能合約就是區(qū)塊鏈系統(tǒng)的集成的一大特色，它為交易各方提供更安全公平的環(huán)境。

代理行模式又稱代理賬戶行模式，若境內(nèi)銀行具備國際結(jié)算的資格和業(yè)務(wù)能力，可以同境外的銀行簽訂幫助其進行人民幣代理結(jié)算的相關(guān)協(xié)議，為境外銀行設(shè)立人民幣同業(yè)往來賬戶，如果境外的參加行需要向境內(nèi)支付，則境外參加行通過swift系統(tǒng)通知清算信息，然后境內(nèi)代理行就可以通過之前開通的代理賬戶進行資金劃轉(zhuǎn)給對方的收款方，反過來也是一樣。代理行模式需要境外銀行通過貨幣發(fā)行國家的代理行作為代理，通過開設(shè)同業(yè)往來賬戶的模式來開展對應(yīng)法幣的支付業(yè)務(wù)，代理行和參加行之間通過swift技術(shù)系統(tǒng)傳遞信息。

大部分跨境支付由B2B支付組成，而其中多數(shù)為銀行完成。在與境外銀行進行通訊時，一般都通過swift系統(tǒng)傳遞清算信息，整個過程涉及多個機構(gòu)，每個機構(gòu)都有自己的賬務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)與系統(tǒng)之間沒有實時聯(lián)通，因此需要多方之間建立代理關(guān)系，通過代理關(guān)系在不同系統(tǒng)之間進行對賬和清算；整個業(yè)務(wù)流程較多，還涉及手工對賬環(huán)節(jié)，容易出錯，增加成本，效率低下，并且不易于監(jiān)管。

發(fā)明內(nèi)容

本申請目的在于提供一種基于區(qū)塊鏈的跨境支付方法及系統(tǒng)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的共識機制及智能合約自動化執(zhí)行的機制提升跨境支付的效率，縮短支付時間，降低監(jiān)管難度。

為達上述目的，本申請所提供的一種基于區(qū)塊鏈的跨境支付系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包含交易審核模塊和數(shù)據(jù)貨幣交易模塊；所述交易審核模塊用于接收付款方上傳的交易數(shù)據(jù)和公鑰，根據(jù)公鑰解析所述交易數(shù)據(jù)并審核交易數(shù)據(jù)的合法性，將審核通過的交易數(shù)據(jù)和公鑰提供至數(shù)據(jù)貨幣交易模塊；以及，將收款方提供的交易數(shù)據(jù)與付款方上傳的交易數(shù)據(jù)進行比對，根據(jù)比對結(jié)果向所述數(shù)據(jù)貨幣交易模塊提供放款指令；所述數(shù)據(jù)貨幣交易模塊用于根據(jù)交易數(shù)據(jù)和公鑰進行基準貨幣交易，根據(jù)交易結(jié)果將所述公鑰提供至所述交易數(shù)據(jù)對應(yīng)的收款方；以及，根據(jù)接收到的放款指令和所述交易數(shù)據(jù)向所述收款方發(fā)放交易貨幣，并將交易信息共識至區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。

在上述基于區(qū)塊鏈的跨境支付系統(tǒng)中，可選的，所述數(shù)據(jù)貨幣交易模塊包含交易單元和兌換單元；所述交易單元用于根據(jù)交易數(shù)據(jù)和公鑰進行基準貨幣交易，根據(jù)交易結(jié)果將所述公鑰提供至所述交易數(shù)據(jù)對應(yīng)的收款方；以及，根據(jù)交易貨幣發(fā)放結(jié)果將交易信息共識至區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)；所述兌換單元用于根據(jù)接收到的放款指令將付款方內(nèi)對應(yīng)交易數(shù)量的貨幣轉(zhuǎn)換為基準貨幣，將所述基準貨幣于預(yù)定交易機構(gòu)處轉(zhuǎn)換為對應(yīng)的交易貨幣后發(fā)放至所述收款方。