[發明專利]實時轉賬交易的風險控制方法及裝置

在審

• 申請號: 202210549296.7
• 申請日: 2022-05-20
• 公開（公告）號: CN114881787A
• 公開（公告）日: 2022-08-09
• 發明（設計）人: 朱江波
• 申請（專利權）人: 中國銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04;G06Q20/40;G06K9/62
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 王天堯;王維寧

1.一種實時轉賬交易的風險控制方法，其特征在于，包括：

對歷史轉賬交易分類，獲得多個轉賬交易類別；

對于每個轉賬交易類別包含的歷史轉賬交易進行聚類，獲得多個轉賬交易子集合；

對于每個轉賬交易子集合，確定該轉賬交易子集合關于各個維度的風險指標；

對于每種客戶認證方式，確定該客戶認證方式關于各個維度的風險指標；

對于每條實時轉賬交易，確定該實時轉賬交易對應的轉賬交易類別，以及對應的轉賬交易子集合；依據該實時轉賬交易對應的轉賬交易子集合，確定該實時轉賬交易關于各個維度的風險指標；

依據該實時轉賬交易關于各個維度的風險指標，以及各種客戶認證方式關于各個維度的風險指標，確定該實時轉賬交易對應的客戶認證方式。

2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每個轉賬交易類別包含的歷史轉賬交易進行聚類，獲得多個轉賬交易子集合，包括：

根據每個轉賬交易類別包含的歷史轉賬交易，獲取歷史轉賬交易對應的轉賬客戶的交易數據以及轉賬對手的交易數據；

依據轉賬客戶的交易數據以及轉賬對手的交易數據，確定該歷史轉賬交易對應的第一轉賬向量和第二轉賬向量；

依據第一轉賬向量和第二轉賬向量，確定轉賬交易對應的函數，其中，該函數用于確定任何兩條轉賬交易的距離；

基于轉賬交易對應的函數，對轉賬交易類別包含的歷史轉賬交易進行聚類，獲得多個轉賬交易子集合。

3.如權利要求2所述的方法，其特征在于，依據轉賬客戶的交易數據以及轉賬對手的交易數據，確定該歷史轉賬交易對應的第一轉賬向量和第二轉賬向量，包括：

確定轉賬客戶的交易數據中對應各個交易類別的交易數量；確定該歷史轉賬交易對應的第一轉賬向量，其中，該第一轉賬向量的分量和交易類別一一對應，每個分量的分量值等于轉賬客戶的交易數據中對應該分量對應的交易類別的交易數量；

確定轉賬對手的交易數據中對應各個交易類別的交易數量；確定該歷史轉賬交易對應的第二轉賬向量，其中，該第二轉賬向量的分量和交易類別一一對應，每個分量的分量值等于轉賬對手的交易數據中對應該分量對應的交易類別的交易數量。

4.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每個轉賬交易子集合，確定該轉賬交易子集合關于各個維度的風險指標，包括：

對于每個轉賬交易子集合，確定該轉賬交易子集合中各個維度對應的轉賬交易數據；

對于每個維度，將該維度對應的轉賬交易數據按時間先后順序劃分為該維度對應的多個轉賬交易數據子集；

將該轉賬交易子集合關于該維度的風險指標樣本確定為該維度對應的每個轉賬交易數據子集中風險轉賬交易的占比；

將該轉賬交易子集合關于該維度的風險指標確定為該轉賬交易子集合關于該維度的風險指標樣本的均值。

5.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每種客戶認證方式，確定該客戶認證方式關于各個維度的風險指標，包括：

對于每種客戶認證方式，獲取該客戶認證方式的認證數據；

確定該客戶認證方式的認證數據中各個維度對應的認證數據；

對于每個維度，將該維度對應的認證數據按時間先后順序劃分為該維度對應的多個認證數據子集；

將該客戶認證方式關于該維度的風險指標樣本確定為該維度對應的每個認證數據子集中風險認證數據的占比；

將該客戶認證方式關于該維度的風險指標確定為該客戶認證方式關于該維度的風險指標樣本的均值。

6.如權利要求1所述的方法，其特征在于，依據該實時轉賬交易關于各個維度的風險指標，以及各種客戶認證方式關于各個維度的風險指標，確定該實時轉賬交易對應的客戶認證方式，包括：

依據該實時轉賬交易關于各個維度的風險指標，以及各種客戶認證方式關于各個維度的風險指標，確定各個客戶認證方式的優先概率；

依據各個客戶認證方式的優先概率，確定該實時轉賬交易對應的客戶認證方式。