[發明專利]一種基于多方聯合開卡信息的預警方法及系統在審

申請號：	202210109678.8	申請日：	2022-01-29
公開（公告）號：	CN114519585A	公開（公告）日：	2022-05-20
發明（設計）人：	張鳴皓	申請（專利權）人：	中銀金融科技有限公司
主分類號：	G06Q20/40	分類號：	G06Q20/40;G06Q20/38;G06Q20/34
代理公司：	上海科盛知識產權代理有限公司 31225	代理人：	楊宏泰
地址：	200120 上海市浦東新區中國(***	國省代碼：	上海;31
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摘要：
搜索關鍵詞：	一種基于多方聯合信息預警方法系統
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【說明書】：

本發明涉及一種基于多方聯合開卡信息的預警方法，該方法包括以下步驟：步驟1：在多個參與方的DMZ區內搭建消息中間件服務器，并將本地的開卡信息上傳至數據平臺，并與安全求交模塊建立讀取關聯；步驟2：在一個參與方進行開卡時，將進行開卡的客戶ID傳輸至安全求交模塊；步驟3：對客戶ID進行加密操作并傳輸至消息中間件服務器；步驟4：進行開卡的參與方的消息中間件服務器將加密計算因子傳輸至其他參與方；步驟5：多個參與方進行安全求交，判斷客戶ID是否命中各參與方在設定時間內進行開戶的客戶ID列表，若是，則返回命中結果，并作為預警條件存入開卡模塊，與現有技術相比，本發明具有提升開卡前的客戶識別能力和增強反電信詐騙水平等優點。

技術領域

本發明涉及信息安全領域，尤其是涉及一種基于多方聯合開卡信息的預警方法及系統。

背景技術

互聯時代電信詐騙日益猖獗，犯罪分子詐騙技巧逐漸提高，銀行作為最后轉賬交易的機構，提升電信詐騙賬戶識別水平是反電信詐騙的關鍵，詐騙分子往往會在同一段時間在多家不同的銀行開卡，銀行在開卡審核階段，由于客戶隱私保護要求，各銀行間數據無法互通，無法識別上述情況從而進行預警，反電詐策略基于行內數據，預警能力不足，所以，需要建立一個安全隱私的機制，多家銀行進行聯合預警，提升開卡前的客戶識別能力，增強反電信詐騙水平。

發明內容

本發明的目的就是為了克服上述現有技術存在的缺陷而提供一種基于多方聯合開卡信息的預警方法及系統。

本發明的目的可以通過以下技術方案來實現：

一種基于多方聯合開卡信息的預警方法，該方法包括以下步驟：

步驟1：在多個參與方的DMZ區內搭建消息中間件服務器，多個參與方將本地的開卡信息上傳至數據平臺，并與安全求交模塊建立讀取關聯；

步驟2：在一個參與方進行開卡時，該參與方的開卡模塊將進行開卡的用戶的客戶ID傳輸至本地的安全求交模塊；

步驟3：安全求交模塊對客戶ID進行加密操作，獲取對應的加密計算因子并傳輸至消息中間件服務器；

步驟4：進行開卡的參與方的消息中間件服務器將加密計算因子傳輸至其他參與方的消息中間件服務器；

步驟5：多個參與方進行安全求交，通過加密計算因子計算發起的參與方的客戶ID是否命中各參與方在設定時間內進行開戶的客戶ID列表，若是，則返回命中結果，并作為預警條件存入開卡模塊。

所述的步驟1中，各參與方共同設定時間范圍，并實時更新在時間范圍內的開戶情況，存儲在本地的數據平臺中。

所述的步驟5中，獲取安全求交的命中結果數量，判斷在設定的時間內命中結果的數量是否超過設定的命中閾值，若是，則表示該用戶近期在多個參與方進行開戶，異常的風險越高，并結合該參與方本地原有的其他策略進行電信詐騙預警，若否，則表示該用戶異常的風險低。

所述的命中閾值的范圍為3～5。