[發明專利]一種基金投顧投顧費用的計算和提取方法

在審

• 申請號: 202111662706.0
• 申請日: 2021-12-30
• 公開（公告）號: CN114529328A
• 公開（公告）日: 2022-05-24
• 發明（設計）人: 謝偉偉;陳彬
• 申請（專利權）人: 天翼電子商務有限公司
• 主分類號: G06Q30/02
• 分類號: G06Q30/02;G06Q40/00;G06Q40/06
• 代理公司: 暫無信息
• 代理人: 暫無信息

本發明公開了一種基金投顧投顧費用的計算和提取方法，本發明在現行業務框架下，設計了一套方案，使得投顧費用的計算和提取，都變得相對簡單。本方案利用了貨幣基金凈值恒定的特性，使用了貨幣基金作為投顧費用，使得投顧費用計算簡單，并且不受其他業務(基金分紅，基金拆分)影響；投顧基金，底層配置了較小比例的貨幣基金(1％)，其他部分(99％)資產，都可以用來做權益類投資，有利于基金運作；投顧費用提取之前，只需要對未交付投顧費份額做凍結操作，該份額還是歸屬于投資者名下，該份額產生的貨幣基金收益還是歸屬于投資者，最大程度保障了投資者的利益。

技術領域

本發明涉及IT與軟件開發/平臺領域，特別涉及一種基金投顧投顧費用的計算和提取方法。

背景技術

基金投顧業務，主要就是接受客戶委托，在客戶授權的范圍內，按照協議約定為客戶做出投資基金的具體品種、數量和買賣時機的選擇，并代替客戶進行基金產品申購、贖回、轉換等交易申請，省心省力，根據不同的投資喜好，可以選擇不同的策略。簡單來說，就是“授權委托，代客理財”，根據客戶投資需求和偏好，自動匹配合適的策略組合，客戶通過中長期持有來獲得收益。投顧機構通過代客理財幫助客戶獲得收益財富增值，并從客戶基金資產中提取投顧費用作為報酬。投顧費用收取，按照每日計算，定期(每月，或者每半年)收取的方式收取。基金資產＝單位凈值*份額，基金資產體現在基金份額上，投顧費用收取，只能采用收取固定基金份額方式來實現。由于基金單位凈值是波動的，同時當面臨基金分紅和基金份額拆分的時候，歸屬于投顧費的份額也會產生變化，種種問題，使得投顧費用的收取變得極為復雜，本方面在現行業務框架下，設計了一套方案，使得投顧費用的計算和提取，都變得相對簡單。

發明內容

本發明要解決的技術問題是克服現有技術的缺陷，提供一種基金投顧投顧費用的計算和提取方法。

本發明提供了如下的技術方案：

本發明提供一種基金投顧投顧費用的計算和提取方法，包括以下步驟：

一、基金投顧組合定期配置一定比例的貨幣基金

(1)投顧基金底層配置一定比例貨幣基金，方便用來收取投顧費用，若基金投顧組合，每年收取1％的投顧費，我們對投顧組合，配置1％的貨幣基金即可；

(2)由于貨幣基金凈值不會產生波動(面值為1)；因此貨幣基金份額，等同于實際市值，用貨幣基金的份額來作為計算投顧費，既方便了費用計算，又不會面臨基金分紅，份額拆分，使得投顧費計提部分份額產生波動；

二、投顧費用的計算，凍結待計提投顧費

每日計提投顧費計算公式：H＝E×年投顧費率÷當年天數，H為每日應計提的基金投顧費，E為投資者前一日的基金資產凈值；通過基金份額凍結的方式，將投資者當天投顧費用凍結(凍結部分份額，歸屬于計提投顧費)；假若前一日客戶持有資產凈值為100000，投顧費率為1％，則當天投顧計提費用＝100000*0.01/365(投顧費需平攤到每一天)＝2.73，按照此方式，每天計算出每日待計提投顧費用，并將客戶持倉資產中2.73份貨幣基金份額，作為投顧費將其存儲至數據庫中，并將該部分份額凍結，若客戶發生贖回，凍結部分資產，無法被客戶贖回，該部分資產作為投資者未付投顧費，歸屬于投顧機構，只是暫未被提取，采用份額凍結的形式，可以避免客戶發生贖回，導致未計提的費用被客戶贖回；

三、投顧費用的提取：

定期(每月或者每半年)，通過基金業務中的份額過戶轉讓業務，將投資者投顧資產凍結部分貨幣基金份額，過戶給投顧機構，在此過程中，投顧機構完成了投顧費的提取。

與現有技術相比，本發明的有益效果如下：

1.本方案利用了貨幣基金凈值恒定的特性，使用了貨幣基金作為投顧費用，使得投顧費用計算簡單，并且不受其他業務(基金分紅，基金拆分)影響；