[發明專利]一種識別隱性資金回流的方法及裝置

在審

• 申請號: 202111325249.6
• 申請日: 2021-11-10
• 公開（公告）號: CN114022272A
• 公開（公告）日: 2022-02-08
• 發明（設計）人: 盧健
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 周永君;湯在彥

本發明提供一種識別隱性資金回流的方法及裝置，可用于金融領域或其他技術領域。所述方法包括：根據目標貸款客戶貸款后的首筆交易數據以及全量客戶交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，構建所述目標貸款客戶的資金流動圖譜，所述目標貸款客戶的資金流動圖譜中以各參與資金交易的客戶作為節點、各節點之間的資金交易關系作為連接節點的邊；根據構建的所述目標貸款客戶的資金流動圖譜，識別所述目標貸款客戶的隱性資金回流信息，所述隱性資金回流信息用于指示所述目標貸款客戶是否存在隱性資金回流。所述裝置用于執行上述方法。本發明實施例提供的識別隱性資金回流的方法及裝置，能夠識別貸款客戶是否出現隱性資金回流。

技術領域

本發明涉及金融領域或其他技術領域，具體涉及一種識別隱性資金回流的方法及裝置。

背景技術

近年來銀行業線上融資產品發展迅速，業務量逐年上升。然而，部分借款人將貸款資金在借款人賬戶、交易對手賬戶、第三方客戶賬戶之間流轉，挪用貸款資金，躲避銀行監管。在資金回流案例中，“隱性”資金回流一般有以下特點，如圖1所示：

貸款客戶A以某種合理的理由從銀行貸到資金后轉給B，B再經行外賬戶X流轉數次，最后從行外將資金流回到A，A拿到這筆錢后將其用在了其他不合理的用途。

目前的資金回流識別技術，針對以上“隱性”資金回流案例無從下手，沒有完備的解決方案。

發明內容

針對現有技術中的問題，本發明實施例提供一種識別隱性資金回流的方法及裝置，能夠至少部分地解決現有技術中存在的問題。

一方面，本發明提出一種識別隱性資金回流的方法，包括：根據目標貸款客戶貸款后的首筆交易數據以及全量客戶交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，構建所述目標貸款客戶的資金流動圖譜，所述目標貸款客戶的資金流動圖譜中以各參與資金交易的客戶作為節點、各節點之間的資金交易關系作為連接節點的邊；根據構建的所述目標貸款客戶的資金流動圖譜，識別所述目標貸款客戶的隱性資金回流信息，所述隱性資金回流信息用于指示所述目標貸款客戶是否存在隱性資金回流。

可選的，所述根據所述目標貸款客戶貸款后的首筆交易數據以及所述全量客戶交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，構建所述目標貸款客戶的資金流動圖譜包括：根據所述目標貸款客戶貸款后的首筆交易數據以及所述全量客戶交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，構建從所述目標貸款客戶流向其他客戶的M度關系資金流動圖譜，其中，M為正整數；根據所述全量客戶交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，構建從其他客戶流向所述目標貸款客戶的N度關系資金流動圖譜，其中，N為正整數。

可選的，所述根據構建的所述目標貸款客戶的資金流動圖譜，識別所述目標貸款客戶的隱性資金回流信息包括：根據關聯度計算規則，計算所述從所述目標貸款客戶流向其他客戶的N度關系資金流動圖譜中的作為葉節點的客戶、與所述從其他客戶流向所述目標貸款客戶的M度關系資金流動圖譜中作為葉節點的客戶之間的關聯度；若所述關聯度超出關聯度閾值，則確定所述目標貸款客戶出現了隱性資金回流。

可選的，從所述目標貸款客戶流向其他客戶的資金流動圖譜為2度關系資金流動圖譜；所述根據所述目標貸款客戶貸款后的首筆交易數據以及所述全量客戶交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，構建從所述目標貸款客戶流向其他客戶的M度關系資金流動圖譜包括：根據所述目標貸款客戶貸款后的首筆交易數據，以所述目標貸款客戶作為起始節點，以與所述目標貸款客戶發生首筆交易的第一客戶作為所述起始節點的子節點，以所述目標貸款客戶與所述第一客戶的交易關系作為一度邊，構建從所述目標貸款客戶流向所述第一客戶的資金流動圖譜；根據所述全量客戶交易數據，查找與所述第一客戶進行交易的第二客戶；將所述第二客戶作為所述子節點的葉節點，以所述第一客戶與所述第二客戶的交易關系作為二度邊，構建從所述目標貸款客戶流向所述第二客戶的資金流動圖譜。