[發明專利]一種銀行貸款業務資質審核與風險控制系統及方法

在審

• 申請號: 202110314301.1
• 申請日: 2021-03-24
• 公開（公告）號: CN112907359A
• 公開（公告）日: 2021-06-04
• 發明（設計）人: 姜旭琴
• 申請（專利權）人: 四川奇力韋創新科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q10/10;G06N3/04
• 代理公司: 上海塔科專利代理事務所(普通合伙) 31380
• 代理人: 耿恩華

本申請公開了一種銀行貸款業務資質審核與風險控制系統及方法。在獲取到貸款業務申請請求時，不僅僅基于貸款業務機構的本地數據對貸款業務申請請求的風險進行識別，并在，在得到第一待定結果之后，由管理服務器基于所有貸款業務機構歷史中的處理的歷史貸款業務申請請求，對該貸款業務申請請求進行進一步的風險識別，可見，得到的第二待定結果更具綜合性。此外，管理服務器還采用偶發業務識別模型確定該貸款業務申請請求的風險的隨機性，避免對表象風險較高、但實際風險較低的貸款業務申請請求造成誤傷。

技術領域

本申請涉及貸款業務處理技術領域，尤其涉及一種銀行貸款業務資質審核與風險控制系統及方法。

背景技術

通常情況下，貸款業務機構在接收到貸款業務申請請求時，需通過審核專員與貸款業務申請請求對應的用戶進行電話溝通，了解用戶的貸款意向、資產情況與信用情況，以決定是否向該用戶發放貸款。

上述人工審核的方式需要耗費大量的人力成本，效率低，并且由于審核專員素質的參差不齊，也會影響與用戶交流的效果。此外，信貸審核專員在與用戶進行通話的過程中，需要快速記錄用戶多方面的信息，不可避免地產生用戶信息的錯記、漏記等情況，導致審核準確率低。并且，信貸審核專員對基于其自身的經驗判斷貸款業務申請請求的風險，存在較大的誤差。

發明內容

本申請實施例提供了一種貸款業務審核方法、系統及裝置，以至少部分的解決上述技術問題。

本申請實施例采用下述技術方案：

第一方面，本申請實施例提供第一種貸款業務審核方法，所述方法基于貸款業務審核系統，所述貸款業務審核系統包括：管理服務器、以及與所述管理服務器連接的多個貸款業務機構，所述管理服務器包括：風險識別模型和偶發業務識別模型；所述方法由所述多個貸款業務機構中的任意一個執行，所述方法包括：

獲取貸款業務申請請求；

采用該貸款業務機構的本地數據，針對該貸款業務申請請求的風險，生成第一待定結果；

將所述第一待定結果和所述貸款業務申請請求，發送至所述管理服務器，使得所述管理服務器的風險識別模型根據所述第一待定結果，輸出第二待定結果；并使得所述管理服務器的偶發業務識別模型，根據所述第二待定結果和所述貸款業務申請請求生成偶發業務鑒別結果；所述第二待定結果示出：相對于所述貸款業務審核系統處理的各歷史貸款業務申請請求，所述貸款業務申請請求的風險；所述偶發業務鑒別結果示出：所述貸款業務申請請求的風險的隨機性；

接收所述管理服務器發送的第二待定結果和偶發業務鑒別結果；

采用該貸款業務機構的本地的業務規則，根據所述第二待定結果和偶發業務鑒別結果，生成該貸款業務申請請求的審核結果。

在本說明書一個可選的實施例中，所述風險識別模型是采用各貸款業務機構在歷史上生成的各歷史第一待定結果訓練得到的。

在本說明書一個可選的實施例中，采用該貸款業務機構的本地數據，針對該貸款業務申請請求的風險，生成第一待定結果，包括：

確定所述貸款業務申請請求，對應于預設的每個維度的貸款信息；所述維度包括：生成所述貸款業務申請請求的用戶的畫像、貸款額和還款期數；

根據所述用戶的畫像，生成對應于所述貸款額的第一權重和對應于所述還款期數的第二權重；

采用所述第一權重、第二權重，分別對所述貸款額、還款期數進行加權；

根據加權得到結果，生成第一待定結果。

在本說明書一個可選的實施例中，采用該貸款業務機構的本地的業務規則，根據所述第二待定結果和偶發業務鑒別結果，生成該貸款業務申請請求的審核結果，包括：

確定當前時刻所屬的業務周期，作為目標業務周期；

根據該貸款業務機構本地的業務規則，確定所述目標業務周期對應的指定指標；

根據所述偶發業務鑒別結果，生成所述指定指標對應的第三權重；