[發明專利]一種用戶信用評估方法及裝置

在審

• 申請號: 202110290623.7
• 申請日: 2021-03-18
• 公開（公告）號: CN113011965A
• 公開（公告）日: 2021-06-22
• 發明（設計）人: 林鈔;江曼;陳立新;熊濤;鮑伍
• 申請（專利權）人: 北京三快在線科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京曼威知識產權代理有限公司 11709
• 代理人: 方志煒

本說明書公開了一種用戶信用評估方法及裝置，可先根據業務平臺中至少部分用戶之間的關聯關系，以及各關聯關系對應的權重值，確定各用戶之間的關系權重，其中，各關聯關系對應的權重值是基于歷史上守信用戶與失信用戶之間的關聯關系確定的。之后，根據各用戶之間的關系權重、各用戶在該業務平臺中的行為信息，確定各用戶之間的關系指數，以基于至少部分用戶之間的關系指數，確定圖網絡模型，并通過該圖網絡模型進行信用評估。通過歷史上守信用戶與失信用戶之間的關聯關系確定各關聯關系對應的關系權重，使得確定出的各關系權重更準確，并且結合用戶的關系權重以及行為信息，更好的反映用戶之間的緊密程度，進而更準確的評估用戶信用。

技術領域

本申請涉及互聯網金融技術領域，尤其涉及一種用戶信用評估方法及裝置。

背景技術

信用評估是信貸業務中的重要環節，通過對用戶進行信用評估，可在一定程度上規避用戶拖欠還款的風險。

目前，在對用戶進行信用評估時，除了根據用戶自身的行為(如，逾期還款次數等)外，還可結合與該用戶相關聯的各其他用戶的信用情況，確定該用戶的信用評分。其中，在基于相關聯的各其他用戶的信用情況，對該用戶進行信用評估時，還需確定該用戶與相關聯的各其他用戶的緊密程度，緊密程度越高，該其他用戶的信用情況對該用戶的信用影響越大。

現有技術在確定該用戶與相關聯的各其他用戶之間的緊密程度時，通常根據該用戶與其他用戶之間的關聯關系，以及各關聯關系對應的關系權重，確定該用戶與其他用戶的關系權重，以基于該關系權重確定該用戶與其他用戶的緊密程度。

但是，各關聯關系對應的關系權重通常是基于專家經驗人為設定的，基于人為設定的關系權重確定出的用戶之間的緊密程度不夠準確，導致對用戶進行信用評估的準確度較低。

發明內容

本說明書實施例提供一種用戶信用評估方法及裝置，用于部分解決現有技術中存在的問題。

本說明書實施例采用下述技術方案：

本說明書提供的一種用戶信用評估方法，包括：

確定業務平臺中的至少部分用戶，并針對確定出的每個用戶，確定該用戶相關聯的各其他用戶；

針對確定出的該用戶相關聯的每個其他用戶，根據該其他用戶與該用戶的關聯關系，以及各關聯關系對應的權重值，確定該其他用戶與該用戶的關系權重，其中，各關聯關系對應的權重值是根據歷史上守信用戶和失信用戶的關聯關系確定的；

根據該其他用戶與該用戶的關系權重、該其他用戶以及該用戶在所述業務平臺中的行為信息，確定該其他用戶與該用戶之間的關系指數，以基于所述至少部分用戶之間的關系指數，確定圖網絡模型，并通過所述圖網絡模型進行信用評估；

其中，所述關系指數用于表征用戶之間的關系緊密程度。

可選地，各關聯關系對應的權重值采用以下方法確定：

獲取所述業務平臺中的若干守信用戶以及若干失信用戶，并根據獲取到的各守信用戶以及各失信用戶，確定若干訓練樣本對，以及對各訓練樣本對進行標注；

針對每個訓練樣本對，將該訓練樣本對中各用戶之間的關聯關系作為輸入，輸入待訓練的決策樹模型中，確定所述待訓練的決策樹模型輸出的分類結果，以最小化各分類結果與各訓練樣本對的標注之間的差異為目標，調整所述待訓練的決策樹模型中的模型參數，并根據各關聯關系對輸出的分類結果的信息增益，確定各關聯關系對應的權重值。

可選地，根據該其他用戶與該用戶的關系權重、該其他用戶以及該用戶在所述業務平臺中的行為信息，確定該其他用戶與該用戶之間的關系指數，具體包括：

根據該其他用戶以及該用戶在所述業務平臺中的行為信息，確定該其他用戶以及該用戶之間的行為相似度；