[發明專利]一種信貨條件信用風險智能分析評估方法及系統

在審

• 申請號: 202110257079.6
• 申請日: 2021-03-09
• 公開（公告）號: CN113065944A
• 公開（公告）日: 2021-07-02
• 發明（設計）人: 崔青松;尚斌;張鑫
• 申請（專利權）人: 河南銓鏡信用管理有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 成都魚爪智云知識產權代理有限公司 51308
• 代理人: 代述波

本發明公開了一種信貨條件信用風險智能分析評估方法，包括以下步驟：獲取用戶的信貸請求；根據信貸請求中的信貸產品信息獲取對應的用戶信貸待評估信息；采用預設的特征分析模型對用戶信貸待評估信息進行特征分析，生成用戶屬性特征信息；根據用戶屬性特征信息以及用戶信貸待評估信息中的資產信息和信用信息生成用戶資產走向信息和用戶信用走向信息；根據用戶屬性特征信息、用戶資產走向信息和用戶信用走向信息采用預設的風險評估模型對用戶信貸風險進行評估，生成用戶信貸風險評估信息。本發明還公開了一種信貨條件信用風險智能分析評估系統。本發明可根據不同信貸產品對信貸人員的不同信貸條件進行精準評估，提高評估效率。

技術領域

本發明涉及信貸風險評估技術領域，具體而言，涉及一種信貨條件信用風險智能分析評估方法及系統。

背景技術

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式，通常包括銀行存款、貸款等信用活動，貸款的產生必然伴隨著風險，在還款期限屆滿之前，貸款人財務狀況的重大變化很可能影響其履約能力，在發展個人信貸業務的過程中，可能會出現各種各樣的風險問題，例如，個人沒有繼續還款的能力不能正常還款，抵押不能變現，質押不能實現，保證虛置，以及擔保無效等問題，從而發生呆賬、壞賬等風險，銀行需要承受巨大的風險。

目前，通常根據貸款人的個人信息、價值數據和征信數據等對貸款人的信貸風險進行評估，現有技術中都是籠統的對貸款人的各種信息進行評估，無法根據不同信貸產品精準有效的對特定的數據進行分析，導致評估資源消耗過大，評估效率低，評估結果不準確。

發明內容

為了克服上述問題或者至少部分地解決上述問題，本發明實施例提供一種信貨條件信用風險智能分析評估方法及系統，可根據不同信貸產品對信貸人員的不同信貸條件進行精準評估，提高評估效率，對信貸風險進行有效把控。

本發明的實施例是這樣實現的：

第一方面，本發明實施例提供一種信貨條件信用風險智能分析評估方法，包括以下步驟：

獲取用戶的信貸請求；

根據信貸請求中的信貸產品信息獲取對應的用戶信貸待評估信息；

采用預設的特征分析模型對用戶信貸待評估信息進行特征分析，生成用戶屬性特征信息；

根據用戶屬性特征信息以及用戶信貸待評估信息中的資產信息和信用信息生成用戶資產走向信息和用戶信用走向信息；

根據用戶屬性特征信息、用戶資產走向信息和用戶信用走向信息采用預設的風險評估模型對用戶信貸風險進行評估，生成用戶信貸風險評估信息。

當有用戶需要進行信貸時，發送一個信貸請求，該信貸請求包括用戶的基礎信息和信貸產品內容；當獲取到用戶的信貸請求后，根據信貸請求中的信貸產品信息獲取對應的信貸產品需要審核評估的項目，然后獲取對應的用戶信貸待評估信息，該用戶信貸待評估信息包括用戶資產信息、用戶信用還款信息等，獲取到對應的所需評估的信息后，采用預設的特征分析模型對用戶信貸待評估信息進行特征分析，提取用戶的各個方面的特征，生成用戶屬性特征信息，該用戶屬性特征信息包括用戶資產特征、信用特征等；上述特征分析模型是指通過特征訓練集得到的一個可以對用戶的資產和信用特征進行分析提取的數學模型；得到用戶屬性特征信息后，提取用戶信貸待評估信息中的資產信息和信用信息，并結合用戶屬性特征信息中的資產特征、信用特征對用戶的資產走向和用戶信用走向進行一個分析，生成用戶資產走向信息和用戶信用走向信息，以便后續對用戶信貸風險進行一個更為準確的評估；結合用戶屬性特征信息、用戶資產走向信息和用戶信用走向信息等多方面的信息采用預設的風險評估模型對用戶信貸風險進行評估，分析用戶現在存在的風險以及信貸期限截止時用戶的還款風險，有針對性的對用戶信貸條件風險進行評估，節約評估資源，提高評估效率，對信貸風險進行有效把控。