[發(fā)明專利]一種欺詐交易的檢測方法及裝置

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• 申請日: 2021-03-03
• 公開（公告）號: CN112967053A
• 公開（公告）日: 2021-06-15
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 郭琦;周皓;邱懋霖;楊振忠;章明;葛鳴銘;肖梁;盛超
• 申請（專利權(quán)）人: 中國銀聯(lián)股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/38
• 分類號: G06Q20/38;G06Q20/40;G06N20/00
• 代理公司: 北京同達信恒知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11291
• 代理人: 宋正偉

本發(fā)明公開了一種欺詐交易的檢測方法及裝置，其中方法為：獲取待檢測交易；確定所述待檢測交易的目標時序特征信息；將所述待檢測交易和所述目標時序特征信息輸入到至少一個交易檢測模型，獲得所述待檢測交易的至少一個模型評分結(jié)果；針對所述至少一個交易檢測模型中任一交易檢測模型，所述交易檢測模型是基于所述交易檢測模型對應(yīng)的數(shù)據(jù)集，按照所述交易檢測模型對應(yīng)的機器學習算法，對所述交易檢測模型對應(yīng)的初始模型訓練得到的；所述交易檢測模型對應(yīng)的數(shù)據(jù)集中任一條訓練數(shù)據(jù)包括交易、交易的時序特征信息和交易標簽；根據(jù)所述至少一個模型評分結(jié)果，確定所述待檢測交易是否為欺詐交易。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及交易安全技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種欺詐交易的檢測方法及裝置。

背景技術(shù)

欺詐交易是不法分子冒充持卡人待進行的交易。當前欺詐交易的風險日益凸顯，欺詐手法繁雜多樣，欺詐交易對社會造成眾多不良影響，受到了監(jiān)管部門和銀行業(yè)的廣泛重視。但是，欺詐交易的技術(shù)性越來越強，欺詐行為越來越隱蔽。

所以，及時檢測出一筆交易是否是欺詐交易對銀行的交易安全性至關(guān)重要。目前欺詐交易偵測方法中，主要是基于風控經(jīng)驗制定簡單邏輯的規(guī)則組合進行識別。然而簡單邏輯的規(guī)則組合不易發(fā)現(xiàn)欺詐行為的深層次特性，所以目前欺詐交易的檢測不夠準確。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明提供一種欺詐交易的檢測方法及裝置，解決了現(xiàn)有技術(shù)中目前欺詐交易的檢測不夠準確的問題。

第一方面，本發(fā)明提供一種欺詐交易的檢測方法，包括：

獲取待檢測交易；

確定所述待檢測交易的目標時序特征信息；

將所述待檢測交易和所述目標時序特征信息輸入到至少一個交易檢測模型，獲得所述待檢測交易的至少一個模型評分結(jié)果；針對所述至少一個交易檢測模型中任一交易檢測模型，所述交易檢測模型是基于所述交易檢測模型對應(yīng)的數(shù)據(jù)集，按照所述交易檢測模型對應(yīng)的機器學習算法，對所述交易檢測模型對應(yīng)的初始模型訓練得到的；所述交易檢測模型對應(yīng)的數(shù)據(jù)集中任一條訓練數(shù)據(jù)包括交易、交易的時序特征信息和交易標簽；

根據(jù)所述至少一個模型評分結(jié)果，確定所述待檢測交易是否為欺詐交易。

上述方式下，針對所述至少一個交易檢測模型中任一交易檢測模型，所述交易檢測模型在訓練過程中并不是僅根據(jù)交易進行訓練的，還考慮了交易的時序特征信息，而交易具有批量、相關(guān)聯(lián)的時序特性，那么所述交易檢測模型可以學習到交易在時序方面的知識，所以在檢測待檢測交易時，得到目標時序特征信息后，將所述待檢測交易和所述目標時序特征信息輸入到至少一個交易檢測模型，可以將所述待檢測交易和所述目標時序特征信息都考慮進去，更充分、全面地檢測所述待檢測交易，所以欺詐交易的檢測更加準確。

可選的，針對所述交易檢測模型對應(yīng)的數(shù)據(jù)集中任一條訓練數(shù)據(jù)；所述訓練數(shù)據(jù)按照以下方式得到：

獲取所述訓練數(shù)據(jù)的原始數(shù)據(jù)；所述原始數(shù)據(jù)包括交易、交易的時序特征信息和交易標簽；所述交易標簽為正常交易，或為疑似欺詐交易，或為欺詐交易；

若所述交易標簽為疑似欺詐交易，則將所述原始數(shù)據(jù)輸入至所述交易檢測模型的初始模型，獲得所述原始數(shù)據(jù)的模型評分結(jié)果；

根據(jù)所述原始數(shù)據(jù)的模型評分結(jié)果，將所述交易標簽修改為正常交易或欺詐交易。

上述方法中，通過對疑似欺詐交易進行評分，及時將所述交易標簽修改為正常交易或欺詐交易，從而增加了數(shù)據(jù)集的準確性和訓練數(shù)據(jù)的完備性。

可選的，所述確定所述待檢測交易的目標時序特征信息，包括：

獲取所述待檢測交易在多個維度的時序上關(guān)聯(lián)的多個交易時序信息；

對所述多個交易時序信息進行統(tǒng)計分析，確定所述待檢測交易的目標時序特征信息。