[發(fā)明專利]一種貸款資金監(jiān)控方法和裝置

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202110083266.7
• 申請日: 2021-01-21
• 公開（公告）號: CN112767127A
• 公開（公告）日: 2021-05-07
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 安文娟;馬寧;臧進進;呂志斌;祝國浩;孟鑫蕊
• 申請（專利權(quán)）人: 中信銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京市蘭臺律師事務(wù)所 11354
• 代理人: 張峰

本發(fā)明涉及計算機程序技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種貸款資金監(jiān)控方法和裝置。所述方法包括：獲取目標貸款信息；其中所述目標貸款信息至少包括貸款金額、貸款賬戶、貸款人關(guān)聯(lián)人或關(guān)聯(lián)賬戶信息；監(jiān)控所述目標貸款賬戶中目標交易的資金流向；當監(jiān)控到所述目標交易的資金流向到滿足預設(shè)風險規(guī)則的賬戶時，則啟動貸款資金風險告警。本申請彌補了現(xiàn)有技術(shù)中存在的監(jiān)控不利或風險誤報的問題，提高了貸款資金合規(guī)監(jiān)控的準確性。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及計算機程序技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種貸款資金監(jiān)控方法和裝置。

背景技術(shù)

隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行信貸資金效率呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢。信貸資金用途及流向監(jiān)控是各大銀行貸款全流程風險管理中的重要環(huán)節(jié)，也一直是監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)檢查和銀行自查的重點范圍。以受托支付貸款業(yè)務(wù)為例，信貸資金的受托支付的實際執(zhí)行過程中，由于資金的使用環(huán)境極其復雜、借貸雙方信息嚴重不對稱、跨行間資金劃轉(zhuǎn)無法追蹤等諸多因素，導致資金甄別困難重重。在此過程中，銀行一般只注重對信貸資金受托支付的支付環(huán)節(jié)進行監(jiān)管管理，難以運用有效的技術(shù)監(jiān)管手段與工具來控制多種多樣的資金進入市場的方式；而借款人為了更方便控制使用貸款資金，不僅讓受托支付對象轉(zhuǎn)回資金，有的還通過關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)系人多次轉(zhuǎn)賬最終轉(zhuǎn)回到借款人賬戶上，復雜的高頻次交易更加加劇了貸款銀行對資金回流交易界定的難度。

發(fā)明內(nèi)容

本申請的目的旨在至少能解決上述的技術(shù)缺陷之一。本申請所采用的技術(shù)方案如下：

第一方面，本申請實施例公開了一種貸款資金監(jiān)控方法，所述方法包括：

獲取目標貸款信息；其中所述目標貸款信息至少包括貸款金額、貸款賬戶、貸款人關(guān)聯(lián)人或關(guān)聯(lián)賬戶信息；

監(jiān)控所述目標貸款賬戶中目標交易的資金流向；

當監(jiān)控到所述目標交易的資金流向到滿足預設(shè)風險規(guī)則的賬戶時，則啟動貸款資金風險告警。

進一步地，所述目標貸款包括但不限于：受托支付貸款、消費貸款、具有專項支付用途的貸款。

進一步地，所述目標交易為交易信息異常的交易，其中所述交易信息異常包括但不限于：交易金額超過預設(shè)安全金額閾值的交易、交易發(fā)生地處于風險區(qū)域的交易、交易對象賬戶屬于預設(shè)風險賬戶的交易、交易幣種屬于預設(shè)監(jiān)控幣種范圍的交易、交易商品信息屬于預設(shè)風險商品的交易。

進一步地，所述監(jiān)控所述目標貸款賬戶中目標交易的資金流向包括：

根據(jù)所述目標交易信息的資金鏈數(shù)據(jù)獲取所述目標交易資金的交易表和關(guān)聯(lián)表；

根據(jù)所述生成的交易表和關(guān)聯(lián)表構(gòu)建圖論網(wǎng)絡(luò)模型的點文件和關(guān)系文件；

根據(jù)所述點文件和關(guān)系文件構(gòu)建所述資金流向圖模型；

根據(jù)所述構(gòu)建的資金流向圖模型監(jiān)控所述目標資金的流向。

進一步地，所述滿足預設(shè)風險規(guī)則的賬戶包括：目標貸款的貸款人關(guān)聯(lián)的金融賬戶和具有風險標識的賬戶。

進一步地，所述具有風險標識的賬戶包括但不限于：屬于發(fā)放貸款機構(gòu)風險黑名單的賬戶、境外賬務(wù)、賬戶類型屬于風險賬戶類型的賬戶。

進一步地，監(jiān)控所述目標貸款賬戶中目標交易的資金流向包括：獲取所述目標交易的資金流向信息；根據(jù)數(shù)據(jù)預處理規(guī)則對所述資金流向信息進行數(shù)據(jù)處理。

在啟動貸款資金風險告警之后，所述方法還包括：向所述目標貸款的貸款人發(fā)送通知信息；其中所述通知信息用于通知貸款人主動進行風險澄清或提前還款。

第二方面，本申請實施例提供了一種貸款資金監(jiān)控裝置，所述裝置包括：獲取模塊、監(jiān)控模塊、存儲模塊和告警模塊，其中，

所述獲取模塊，用于獲取目標貸款信息；其中所述目標貸款信息至少包括貸款金額、貸款賬戶、貸款人關(guān)聯(lián)人或關(guān)聯(lián)賬戶信息；