[發(fā)明專利]一種貸款資金監(jiān)控方法和裝置

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202110083266.7
• 申請(qǐng)日: 2021-01-21
• 公開（公告）號(hào): CN112767127A
• 公開（公告）日: 2021-05-07
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 安文娟;馬寧;臧進(jìn)進(jìn);呂志斌;祝國浩;孟鑫蕊
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 中信銀行股份有限公司
• 主分類號(hào): G06Q40/02
• 分類號(hào): G06Q40/02;G06Q40/04
• 代理公司: 北京市蘭臺(tái)律師事務(wù)所 11354
• 代理人: 張峰

1.一種貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，所述方法包括：

獲取目標(biāo)貸款信息；其中所述目標(biāo)貸款信息至少包括貸款金額、貸款賬戶、貸款人關(guān)聯(lián)人或關(guān)聯(lián)賬戶信息；

監(jiān)控所述目標(biāo)貸款賬戶中目標(biāo)交易的資金流向；

當(dāng)監(jiān)控到所述目標(biāo)交易的資金流向到滿足預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的賬戶時(shí)，則啟動(dòng)貸款資金風(fēng)險(xiǎn)告警。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，所述目標(biāo)貸款包括但不限于：

受托支付貸款、消費(fèi)貸款、具有專項(xiàng)支付用途的貸款。

3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，所述目標(biāo)交易為交易信息異常的交易，其中所述交易信息異常包括但不限于：

交易金額超過預(yù)設(shè)安全金額閾值的交易、交易發(fā)生地處于風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的交易、交易對(duì)象賬戶屬于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)賬戶的交易、交易幣種屬于預(yù)設(shè)監(jiān)控幣種范圍的交易、交易商品信息屬于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)商品的交易。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，所述監(jiān)控所述目標(biāo)貸款賬戶中目標(biāo)交易的資金流向包括：

根據(jù)所述目標(biāo)交易信息的資金鏈數(shù)據(jù)獲取所述目標(biāo)交易資金的交易表和關(guān)聯(lián)表；

根據(jù)所述生成的交易表和關(guān)聯(lián)表構(gòu)建圖論網(wǎng)絡(luò)模型的點(diǎn)文件和關(guān)系文件；

根據(jù)所述點(diǎn)文件和關(guān)系文件構(gòu)建所述資金流向圖模型；

根據(jù)所述構(gòu)建的資金流向圖模型監(jiān)控所述目標(biāo)資金的流向。

5.根據(jù)權(quán)利要求1或4所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，所述滿足預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的賬戶包括：

目標(biāo)貸款的貸款人關(guān)聯(lián)的金融賬戶和具有風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)的賬戶。

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，所述具有風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)的賬戶包括但不限于：

屬于發(fā)放貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)黑名單的賬戶、境外賬務(wù)、賬戶類型屬于風(fēng)險(xiǎn)賬戶類型的賬戶。

7.根據(jù)權(quán)利要求1或6所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，監(jiān)控所述目標(biāo)貸款賬戶中目標(biāo)交易的資金流向包括：

獲取所述目標(biāo)交易的資金流向信息；

根據(jù)數(shù)據(jù)預(yù)處理規(guī)則對(duì)所述資金流向信息進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。

8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的貸款資金監(jiān)控方法，其特征在于，在啟動(dòng)貸款資金風(fēng)險(xiǎn)告警之后，所述方法還包括：

向所述目標(biāo)貸款的貸款人發(fā)送通知信息；其中所述通知信息用于通知貸款人主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)澄清或提前還款。

9.一種貸款資金監(jiān)控裝置，其特征在于，所述裝置包括：獲取模塊、監(jiān)控模塊、存儲(chǔ)模塊和告警模塊，其中，

所述獲取模塊，用于獲取目標(biāo)貸款信息；其中所述目標(biāo)貸款信息至少包括貸款金額、貸款賬戶、貸款人關(guān)聯(lián)人或關(guān)聯(lián)賬戶信息；

所述監(jiān)控模塊，用于監(jiān)控所述目標(biāo)貸款賬戶中目標(biāo)交易的資金流向；

所述存儲(chǔ)模塊，用于存儲(chǔ)預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則；

所述告警模塊，用于當(dāng)監(jiān)控到所述目標(biāo)交易的資金流向到滿足預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的賬戶時(shí)啟動(dòng)貸款資金風(fēng)險(xiǎn)告警。

10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的貸款資金監(jiān)控裝置，其特征在于，所述監(jiān)控模塊具體用于監(jiān)控的目標(biāo)交易為交易信息異常的交易，其中所述交易信息異常包括但不限于：

交易金額超過預(yù)設(shè)安全金額閾值的交易、交易發(fā)生地處于風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域的交易、交易對(duì)象賬戶屬于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)賬戶的交易、交易幣種屬于預(yù)設(shè)監(jiān)控幣種范圍的交易、交易商品信息屬于預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)商品的交易。

11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的貸款資金監(jiān)控裝置，其特征在于，所述存儲(chǔ)模塊存儲(chǔ)的預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則包括：

確定目標(biāo)貸款的貸款人關(guān)聯(lián)的金融賬戶和具有風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)的賬戶為風(fēng)險(xiǎn)賬戶。

12.一種電子設(shè)備，其特征在于，包括處理器和存儲(chǔ)器；

所述存儲(chǔ)器，用于存儲(chǔ)操作指令；

所述處理器，用于通過調(diào)用所述操作指令，執(zhí)行權(quán)利要求1-8中任一項(xiàng)所述的方法。

13.一種計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，其特征在于，所述存儲(chǔ)介質(zhì)上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)程序，所述計(jì)算機(jī)程序被處理器執(zhí)行時(shí)實(shí)現(xiàn)權(quán)利要求1-8中任一項(xiàng)所述的方法。