[發(fā)明專(zhuān)利]一種資金回流的識(shí)別方法、裝置及設(shè)備

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 202011602747.6
• 申請(qǐng)日: 2020-12-29
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN112613986A
• 公開(kāi)（公告）日: 2021-04-06
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 徐思遠(yuǎn);劉一陽(yáng)
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q40/02
• 分類(lèi)號(hào): G06Q40/02;G06Q40/04;G06Q10/06
• 代理公司: 北京集佳知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11227
• 代理人: 馮柳偉

本申請(qǐng)公開(kāi)了一種資金回流的識(shí)別方法、裝置及設(shè)備。該方法包括：首先獲取待識(shí)別用戶的個(gè)體信息和資金交易信息，然后，根據(jù)用戶的個(gè)體信息和資金交易信息，提取用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征，接著，將從所述用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征輸入至預(yù)先構(gòu)建的資金回流識(shí)別模型，以識(shí)別出所述用戶是否為涉及資金回流的個(gè)體?？梢?jiàn)，本申請(qǐng)通過(guò)將提取出的待識(shí)別用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征輸入至預(yù)先構(gòu)建的資金回流識(shí)別模型，基于待識(shí)別用戶的個(gè)體信息和資金交易信息，便可以快速、準(zhǔn)確地識(shí)別出用戶是否為涉及資金回流的個(gè)體，而不再通過(guò)基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)資金流進(jìn)行識(shí)別，從而提升了資金回流的識(shí)別效率及準(zhǔn)確性。

技術(shù)領(lǐng)域

本申請(qǐng)涉及計(jì)算機(jī)技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種資金回流的識(shí)別方法、裝置及設(shè)備。

背景技術(shù)

信貸類(lèi)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，也是最主要的盈利業(yè)務(wù)之一。因此，信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)控管理關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全，關(guān)系到如何在市場(chǎng)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防控的雙重目標(biāo)下獲取風(fēng)險(xiǎn)利益最大化，但在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，存在著信貸資金挪為它用的風(fēng)險(xiǎn)，因此，通過(guò)對(duì)資金回流的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)和識(shí)別，以保障金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全顯得尤為重要。

當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)通常是基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)資金流進(jìn)行識(shí)別，雖然關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)作為發(fā)展成熟且已經(jīng)大面積普及的技術(shù)，在處理二維數(shù)據(jù)的工作中具有較大優(yōu)勢(shì)，但是面對(duì)金融機(jī)構(gòu)中億級(jí)別的網(wǎng)絡(luò)型關(guān)系結(jié)果，采用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行識(shí)別有以下三個(gè)缺點(diǎn)：一是涉及大量笛卡爾積運(yùn)算，處理效率低。二是關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)每次計(jì)算需要在全量的表之間做表間關(guān)聯(lián)，又因?yàn)樘幚硇实停詿o(wú)法做到實(shí)時(shí)插入、實(shí)時(shí)計(jì)算回流規(guī)則匹配結(jié)果。導(dǎo)致數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)無(wú)法滿足實(shí)時(shí)監(jiān)控的要求。三是關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)只能滿足確定規(guī)則和確定轉(zhuǎn)賬次數(shù)的資金流轉(zhuǎn)鏈路的匹配，而事實(shí)上金融機(jī)構(gòu)中客戶和企業(yè)的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是復(fù)雜多樣的。在資金回流的鏈路中，客戶可能會(huì)選擇多次轉(zhuǎn)賬從而躲避金融機(jī)構(gòu)(如銀行)的監(jiān)控，面對(duì)此不確定性，固定的數(shù)據(jù)庫(kù)規(guī)則難以靈活的匹配相應(yīng)的資金回流鏈路，造成監(jiān)管的盲區(qū)。因此，現(xiàn)有的基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)資金流進(jìn)行識(shí)別方法不僅識(shí)別的效率較低，且識(shí)別的準(zhǔn)確率也不高。

發(fā)明內(nèi)容

本申請(qǐng)實(shí)施例的主要目的在于提供一種資金回流的識(shí)別方法、裝置及設(shè)備，能夠更加快速且準(zhǔn)確地識(shí)別出資金回流。

第一方面，本申請(qǐng)實(shí)施例提供了一種資金回流的識(shí)別方法，包括：

獲取待識(shí)別用戶的個(gè)體信息和資金交易信息；

根據(jù)所述用戶的個(gè)體信息和資金交易信息，提取所述用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征；

將所述用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征輸入至預(yù)先構(gòu)建的資金回流識(shí)別模型，以識(shí)別出所述用戶是否為涉及資金回流的個(gè)體。

可選的，構(gòu)建所述資金回流識(shí)別模型，包括：

獲取個(gè)人的個(gè)體信息和企業(yè)的個(gè)體信息以及所述個(gè)人和所述企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；

利用所述個(gè)人的個(gè)體信息和企業(yè)的個(gè)體信息以及所述個(gè)人和所述企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系組成三元組；并利用所述三元組構(gòu)建資金回流識(shí)別知識(shí)圖譜；

提取所述資金回流識(shí)別知識(shí)圖譜中用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征；

根據(jù)所述資金回流識(shí)別知識(shí)圖譜中用戶的個(gè)體特征和社區(qū)特征以及所述資金回流識(shí)別知識(shí)圖譜中用戶對(duì)應(yīng)的識(shí)別標(biāo)簽對(duì)初始資金回流識(shí)別模型進(jìn)行訓(xùn)練，生成所述資金回流識(shí)別模型。

可選的，所述初始資金回流識(shí)別模型為二分類(lèi)模型。

可選的，所述方法還包括：

獲取資金回流的人工識(shí)別結(jié)果；

利用所述資金回流的人工識(shí)別結(jié)果和預(yù)先建立的貝葉斯優(yōu)化模型對(duì)所述資金回流識(shí)別模型進(jìn)行參數(shù)優(yōu)化，得到參數(shù)優(yōu)化后的資金回流識(shí)別模型。

第二方面，本申請(qǐng)實(shí)施例還提供了一種資金回流的識(shí)別裝置，包括：