[發明專利]一種基于賬單交易記錄的異常資金分析方法和系統

有效

• 申請號: 202011562986.3
• 申請日: 2020-12-25
• 公開（公告）號: CN112613867B
• 公開（公告）日: 2022-08-19
• 發明（設計）人: 林鑫;江漢祥;柯麗迎;薛艷英;蘇再添
• 申請（專利權）人: 廈門市美亞柏科信息股份有限公司
• 主分類號: G06Q20/10
• 分類號: G06Q20/10;G06F16/906
• 代理公司: 廈門福貝知識產權代理事務所(普通合伙) 35235
• 代理人: 陳遠洋

1.一種基于賬單交易記錄的異常資金分析方法，其特征在于，所述方法包括：

S1：基于載入賬單交易數據，進行歸一化處理，并進行收入/支出項目的分類，獲得收入/支出賬單交易數據；

S2：利用固定閾值法，提取所述收入/支出賬單交易數據中的常規資金交易記錄，并計算所述常規資金交易記錄的月常規平均值；所述S2步驟中的所述固定閾值法包括固定金額閾值法和固定日期閾值法，其中，所述固定日期閾值法包括固定月份閾值法和固定星期閾值法，具體包括：分析每月固定日期，設置一個日期閾值，允許在閾值范圍內變化，或者分析固定金額，設置一個金額閾值，允許在閾值范圍內變化的收入交易，每月固定日期有固定收入的筆數必須滿足最少月數的設置值，月數可以不連續，最后，分析每周固定星期有固定金額，設置一個金額閾值，允許在閾值范圍內變化的收入交易，每周固定星期有固定收入的筆數必須滿足最少周數的設置值，周數可以不連續；S3：計算所述收入/支出賬單交易數據的單筆資金平均值和月平均值，將所述單筆資金平均值與所述月平均值進行對應比較，獲得所述收入/支出賬單交易數據的資金臨界值，其中，所述資金臨界值包括最大上限值和最小下限值；以及

S4：響應于所述月常規平均值小于所述最大上限值，且大于等于所述最小下限值，則將所述月常規平均值認定為所述賬單交易數據的異常資金判斷值，大于等于所述異常資金判斷值的所述賬單交易數據為所述異常資金。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述S3步驟中的所述資金臨界值的計算方法包括以下子步驟：

S31：利用所述收入/支出賬單交易數據，獲得收入資金交易賬單和支出資金交易賬單；

S32：將所述收入資金交易賬單/所述支出資金交易賬單根據資金金額大小進行排序；

S33：遍歷所述收入資金交易賬單/所述支出資金交易賬單，直至所述收入資金交易賬單/所述支出資金交易賬單的最大值大于等于n倍第二大值或者最小值小于n倍第二小值，以及所述賬單交易數據的月份大于等于第一設置閾值，則所述單筆資金平均值＝資金總金額-不滿足條件的資金總金額/賬單資金總交易次數-不滿足條件的資金交易次數，其中，n表示正數，第一設置閾值表示大于3自然數；

或者，

響應于所述收入資金交易賬單/所述支出資金交易賬單的所述最大值小于n倍所述第二大值和所述最小值大于等于n倍所述第二小值，則所述單筆資金平均值＝資金總金額/資金總交易次數；

S34：響應于q倍所述單筆資金平均值大于等于m倍所述月平均值，則所述月平均值的m倍數值為所述資金臨界值的所述最小下限值；響應于Q倍所述單筆資金平均值小于M倍所述月平均值，則所述月平均值的M倍數值為所述資金臨界值的所述最大上限值，其中，n、q、m、Q和M表示正數。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，所述S34步驟還包括，響應于q倍所述單筆資金平均值小于m倍所述月平均值，則所述單筆資金平均值的q倍數值為所述資金臨界值的所述最小下限值；響應于Q倍所述單筆資金平均值大于等于M倍所述月平均值，則所述單筆資金平均值的Q倍數值為所述資金臨界值的所述最大上限值。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述S4步驟還包括，響應于k倍所述月常規平均值大于等于所述最大上限值，且小于所述最小下限值，則將所述收入/支出賬單交易數據根據資金金額大小進行降序排列，并設置前x條所述賬單交易數據為所述異常資金，其中，k和x表示正數。

5.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括在S2步驟前遍歷所述收入/支出賬單交易數據中的備注信息，提取所述備注信息中的常規特征信息對應的常規資金交易記錄。

6.根據權利要求5所述的方法，其特征在于，所述常規特征信息包括薪金、經營、勞務報酬、稿酬、特許權使用費、利息、股息、工資、代繳和代扣。