[發明專利]信貸機構反欺詐方法、裝置、設備和存儲介質

在審

• 申請號: 202011353885.5
• 申請日: 2020-11-26
• 公開（公告）號: CN112365341A
• 公開（公告）日: 2021-02-12
• 發明（設計）人: 蔣竹芳
• 申請（專利權）人: 四川享宇金信金融科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 成都科海專利事務有限責任公司 51202
• 代理人: 李俊

1.一種信貸機構反欺詐方法，其特征在于，包括：

獲取用戶信息；

通過預設的名單庫進行篩選，若篩選不通過則拒絕為該用戶提供服務，以快速篩選用戶；

若篩選通過，將所述用戶信息輸入預訓練的反欺詐模型進行驗證，得到驗證結果，若驗證結果為不通過驗證，則拒絕為該用戶提供服務；

若驗證結果為通過驗證，則通過專家策略確定用戶的風險；其中，所述專家策略為專家基于當前實際情況的變化調整并確定的策略，使得驗證結果符合當下政策環境和市場環境；

若用戶的風險高于預設值，拒絕為該用戶提供服務，否則為用戶提供服務。

2.根據權利要求1所述信貸機構反欺詐方法，其特征在于，所述名單庫從相關機構獲取的用于避免重復欺詐行為的黑名單；

若黑名單中存在與所述用戶信息對應的名單，該用戶篩選不通過；

若黑名單中不存在與所述用戶信息對應的名單，該用戶篩選通過。

3.根據權利要求1所述信貸機構反欺詐方法，其特征在于，所述反欺詐模型的訓練過程包括：

獲取訓練樣本；所述訓練樣本為所述信貸機構的歷史用戶數據，和與所述歷史用戶數據對應的訓練標簽；所述標簽為相關人員基于所述歷史用戶是否存在欺詐行為確定的；

將所述訓練樣本輸入預設的深度學習模型，對所述深度學習模型進行訓練，得到反欺詐模型。

4.根據權利要求1所述信貸機構反欺詐方法，其特征在于，所述專家策略為由專家確定的規則生成的策略模板；所述策略模板，通過對用戶信息各個維度進行欺詐識別，確定用戶的風險；

或所述專家策略為相關任意基于專家確定的規則對所述用戶信息進行人工審核，確定用戶的風險。

5.根據權利要求2所述信貸機構反欺詐方法，其特征在于，還包括：

實時更新所述名單庫。

6.根據權利要求3所述信貸機構反欺詐方法，其特征在于，所述用戶信息包括：用戶個人身份信息、設備指紋、操作行為、位置信息、資產信息。

7.根據權利要求4所述信貸機構反欺詐方法，其特征在于，包括：

基于專家的建議實際情況的變化調整策略模板。

8.一種信貸機構反欺詐裝置，其特征在于，包括：

獲取模塊，獲取用戶信息；

名單庫模塊，用于通過預設的名單庫進行篩選，若篩選不通過則拒絕為該用戶提供服務；

反欺詐模型模塊，用于若篩選通過，將所述用戶信息輸入預訓練的反欺詐模型進行驗證，得到驗證結果，若驗證結果為不通過驗證，則拒絕為該用戶提供服務；

專家策略模塊，用于若驗證結果為通過驗證，則通過專家策略確定用戶的風險；若用戶的風險高于預設值，拒絕為該用戶提供服務，否則為用戶提供服務。

9.一種信貸機構反欺詐設備，其特征在于，包括：

處理器，以及與所述處理器相連接的存儲器；

所述存儲器用于存儲計算機程序，所述計算機程序至少用于執行權利要求1-7任一項所述的信貸機構反欺詐方法；

所述處理器用于調用并執行所述存儲器中的所述計算機程序。

10.一種存儲介質，其特征在于，所述存儲介質存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時，實現如權利要求1-7任一項所述的信貸機構反欺詐方法中各個步驟。