[發(fā)明專利]基于職責(zé)鏈模式的金融風(fēng)控方法及裝置

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 202011138819.6
• 申請日: 2020-10-22
• 公開（公告）號: CN112365331A
• 公開（公告）日: 2021-02-12
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 朱明;王振宇;周卿
• 申請（專利權(quán)）人: 蘇寧金融科技（南京）有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 北京市萬慧達(dá)律師事務(wù)所 11111
• 代理人: 盛安平

本發(fā)明公開一種基于職責(zé)鏈模式的金融風(fēng)控方法及裝置，涉及金融風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域，通過靈活配置風(fēng)險事件的檢測步驟，提升風(fēng)險事件的檢測效率。該方法包括：構(gòu)建必選數(shù)據(jù)庫和可選數(shù)據(jù)庫，必選數(shù)據(jù)庫中包括風(fēng)險事件檢測的多個必選步驟，可選數(shù)據(jù)庫包括風(fēng)險事件檢測的多個可選步驟；從必選數(shù)據(jù)庫中選擇全部的必選步驟，或者同時從可選數(shù)據(jù)庫中選擇可選步驟，配置風(fēng)險事件的檢測職責(zé)鏈；基于檢測職責(zé)鏈對風(fēng)險事件進(jìn)行風(fēng)控檢測。該裝置應(yīng)用有上述方案所提的方法。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及金融風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種基于職責(zé)鏈模式的金融風(fēng)控方法及裝置。

背景技術(shù)

作為保護(hù)用戶賬戶安全性的重要手段，絕大多數(shù)的風(fēng)險事件在智能風(fēng)控環(huán)節(jié)就能得到解決。然而風(fēng)控環(huán)節(jié)檢測的事件維度眾多，如用戶的設(shè)備信息、登錄行為、訪問特征、信用狀況、號碼歸屬地、銀行卡狀態(tài)、羊毛黨、虛假交易、黑名單等等。如此龐大的檢測維度運算量需要在一秒內(nèi)，甚至幾十毫秒內(nèi)完成，不是易事。因此，如何在不影響用戶體驗的情況下，快速準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險檢測是金融風(fēng)控領(lǐng)域持續(xù)不斷的追求目標(biāo)。

現(xiàn)有技術(shù)中，風(fēng)控系統(tǒng)將風(fēng)控檢測的所有步驟一一鋪陳開來，順序執(zhí)行，很多不需要執(zhí)行的步驟也會被執(zhí)行，導(dǎo)致系統(tǒng)檢測耗時大、拓展性差，且實現(xiàn)復(fù)雜，功能臃腫。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種基于職責(zé)鏈模式的金融風(fēng)控方法及裝置，通過靈活配置風(fēng)險事件的檢測步驟，提升風(fēng)險事件的檢測效率。

為了實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明的第一方面提供一種基于職責(zé)鏈模式的金融風(fēng)控方法，包括：

構(gòu)建必選數(shù)據(jù)庫和可選數(shù)據(jù)庫，所述必選數(shù)據(jù)庫中包括風(fēng)險事件檢測的多個必選步驟，所述可選數(shù)據(jù)庫包括風(fēng)險事件檢測的多個可選步驟；

從所述必選數(shù)據(jù)庫中選擇全部的必選步驟，或者同時從所述可選數(shù)據(jù)庫中選擇可選步驟，配置風(fēng)險事件的檢測職責(zé)鏈；

基于所述檢測職責(zé)鏈對所述風(fēng)險事件進(jìn)行風(fēng)控檢測。

優(yōu)選地，構(gòu)建必選數(shù)據(jù)庫和可選數(shù)據(jù)庫的方法包括：

分析多個風(fēng)險事件的多個檢測步驟，將每個檢測步驟分類統(tǒng)計后計算每個檢測步驟在風(fēng)險事件中的使用占比；

當(dāng)所述檢測步驟的使用占比超過閾值時將其定義為必選步驟，放入必選數(shù)據(jù)庫；

當(dāng)所述檢測步驟的使用占比未超過閾值時將其定義為可選步驟，放入可選數(shù)據(jù)庫。

示例性地，所述必選數(shù)據(jù)庫中包括校驗必選字段步驟、事件映射步驟、檢查事件狀態(tài)步驟、檢查接口參數(shù)步驟、檢查事件規(guī)則步驟、計算接口參數(shù)步驟和拋送偵查記錄步驟；

所述可選數(shù)據(jù)庫中包括審核商戶個人場景步驟、流控步驟、執(zhí)行異步引擎步驟、執(zhí)行免疫步驟、計算衍生參數(shù)步驟、拋送機器指紋步驟、執(zhí)行規(guī)則引擎步驟和響應(yīng)特殊處理步驟。

優(yōu)選地，從所述必選數(shù)據(jù)庫中選擇全部的必選步驟，或者同時從所述可選數(shù)據(jù)庫中選擇可選步驟，配置風(fēng)險事件的檢測職責(zé)鏈的方法包括：

基于風(fēng)險事件的檢測需求，采用可視化拖拽的方式從所述必選數(shù)據(jù)庫中選擇必選步驟，配置僅包括必選步驟的風(fēng)險事件檢測職責(zé)鏈；和/或，

采用可視化拖拽的方式從所述必選數(shù)據(jù)庫中選擇必選步驟，以及從所述可選數(shù)據(jù)庫中選擇可選步驟，配置包括必選步驟和可選步驟的風(fēng)險事件檢測職責(zé)鏈。

較佳地，在配置風(fēng)險事件的檢測職責(zé)鏈之前還包括：

預(yù)設(shè)每個所述必選步驟和每個所述可選步驟的建鏈優(yōu)先級，以實現(xiàn)從所述必選數(shù)據(jù)庫和/或所述可選數(shù)據(jù)庫中選擇出檢測步驟后，基于優(yōu)先級順序自動配置檢測職責(zé)鏈。

優(yōu)選地，當(dāng)風(fēng)險事件中存在多個衍生參數(shù)時，在執(zhí)行所述計算衍生參數(shù)步驟時采用并行計算模式。