[發明專利]一種基于企業信息的信貸額度計算方法、系統和設備

在審

• 申請號: 202010954733.4
• 申請日: 2020-09-11
• 公開（公告）號: CN112231634A
• 公開（公告）日: 2021-01-15
• 發明（設計）人: 劉德彬;黃遠江;孫世通;鄧雪榮;羅杰;嚴絜
• 申請（專利權）人: 重慶譽存大數據科技有限公司
• 主分類號: G06F17/18
• 分類號: G06F17/18;G06Q40/02
• 代理公司: 重慶智慧之源知識產權代理事務所(普通合伙) 50234
• 代理人: 高彬

本發明提供一種基于企業信息的信貸額度計算方法、系統和設備，通過根據是否注冊認證將目標企業分為兩種情況進行貸款額度計算，針對未注冊認證的目標企業通過獲取的工商相關信息進行貸款額度計算，而針對已注冊認證的目標企業通過用戶授權的稅局數據，進行貸款額度計算。從而實現了貸款額度的線上初步評定，為中小微企業提供可貸額度的初步認知，一定程度緩解銀行端信貸準入的核查工作，減少銀行風控部門工作壓力，提升工作效率，并且能夠簡化流程，減少申請貸款的中小微企業在繁復業務流程中的流失率。

技術領域

本發明涉及互聯網金融信貸技術領域，尤其涉及一種基于企業信息的信貸額度計算方法、系統和設備。

背景技術

金融產品的授信額度測算，大多為各銀行內部基于其自有的量化模型實現。而額度測算所依賴的數據，大多為人工線下實地調研后獲取的。但線下核驗也存在著背調時間周期長、人工成本高，導致用戶成單轉化率低等問題亟待優化。

當前的授信額度測算主要依賴的數據有人行征信報告、各類負面事件的比對、銀行風控人員電話和實地背調的結果等，具體的計算公式與分層策略通常由銀行掌握，從而存在以下缺點：1、周期長，用戶等不起，可能造成用戶流失等。2、線下人員需求量大，成本較高。

發明內容

基于此，有必要針對上述技術問題，提供一種基于企業信息的信貸額度計算方法、系統和設備。

一種基于企業信息的信貸額度計算方法，所述方法包括：根據用戶登錄信息，判斷用戶是否注冊認證；當所述用戶未注冊認證時，獲取用戶選擇的目標企業的工商相關信息，所述工商相關信息包括目標注冊資本和目標企業所屬行業的目標門類；根據預設的行業門類修正值表，獲取所述目標門類對應的目標門類修正值；根據所述目標注冊資本和所述目標門類修正值，計算所述目標企業的預估信貸額度；當所述用戶已經注冊認證，則獲取用戶認證的目標企業，基于用戶對目標企業的稅局數據授權，獲取所述目標企業的稅局數據，所述稅局數據至少包括稅務數據和發票數據中的一種；根據所述稅局數據，獲取所述目標企業近12月的有效增值稅開票總額、近12個月平均單張有效增值稅發票金額和近12個月增值稅應稅銷售收入總額作為計算指標，并分別用X1、X2和X3表示；當所述稅局數據中包括發票數據時，則根據所述計算指標X1、X2，計算所述目標企業的預估信貸額度；當所述稅局數據中有且僅有稅務數據時，則根據所述計算指標X3，計算所述目標企業的預估信貸額度。

在其中一個實施例中，所述當所述用戶未注冊時，獲取用戶選擇的目標企業的工商相關信息，所述工商相關信息包括目標注冊資本和目標企業所屬行業的目標門類之后，還包括：若無法獲取所述目標注冊資本，則將所述目標注冊資本定義為預設值。

在其中一個實施例中，所述根據所述稅局數據，獲取所述目標企業近12月的有效增值稅開票總額、近12個月平均單張有效增值稅發票金額和近12個月增值稅應稅銷售收入總額作為計算指標，并分別用X1、X2和X3表示之后，還包括：當所述計算指標獲取失敗，則使用用戶未注冊認證時的方法，計算所述目標企業的預估信貸額度。

在其中一個實施例中，所述根據所述稅局數據，獲取所述目標企業近12月的有效增值稅開票總額、近12個月平均單張有效增值稅發票金額和近12個月增值稅應稅銷售收入總額作為計算指標，并分別用X1、X2和X3表示之后，還包括：當所述計算指標中任一項的數值小于或定于0時，則使用用戶未注冊認證時的方法，計算所述目標企業的預估信貸額度。

在其中一個實施例中，上述每一所述計算所述目標企業的預估信貸額度之后，都還包括：根據預設的取整間隔，對所述預估信貸額度進行向上取整，得到最終信貸額度。

在其中一個實施例中，所述預估信貸額度預設有取值上限和取值下限。