[發明專利]理財產品推薦方法及裝置

有效

• 申請號: 202010820402.1
• 申請日: 2020-08-14
• 公開（公告）號: CN111951050B
• 公開（公告）日: 2023-08-11
• 發明（設計）人: 陳珊珊
• 申請（專利權）人: 中國工商銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q30/0601
• 分類號: G06Q30/0601;G06Q40/06;G06Q40/02;G06N20/00;G06N20/20
• 代理公司: 北京三友知識產權代理有限公司 11127
• 代理人: 孫乳筍;任默聞

本發明公開了一種理財產品推薦方法及裝置，涉及人工智能技術領域，該方法包括：獲取第一理財產品的客戶推薦模型的特征空間；根據所述特征空間中的各特征分別在所述第一理財產品的客戶樣本上的取值以及在第二理財產品的客戶樣本上的取值，確定所述第一理財產品和所述第二理財產品的共有特征、所述第一理財產品的特有特征以及所述第二理財產品的特有特征；分別對所述第一理財產品的客戶樣本和所述第二理財產品的客戶樣本進行特征編碼，得到合并后的客戶樣本；根據所述合并后的客戶樣本、所述特征空間以及預設的機器學習算法訓練出所述第二理財產品的客戶推薦模型。本發明有助于縮短新發行理財產品的客戶推薦模型的訓練時間。

技術領域

本發明涉及人工智能技術領域，具體而言，涉及一種理財產品推薦方法及裝置。

背景技術

隨著互聯網信息時代的到來，在線營銷數據日益增多，理財產品不斷向多樣化發展。目前可以針對理財產品建立對應的理財產品推薦模型，理財產品推薦模型可以為理財經理推薦潛在客戶，進而理財經理對客戶進行營銷。高效準確的推薦模型可以大大提高客戶經理的營銷效率，節省人力成本。目前理財產品推薦模型存在建模門檻高、建模周期長、數據孤島、冷啟動等問題，隨著金融機構發行新的理財產品的頻率變高，如何高效建立新產品的推薦模型，盡快為金融機構客戶經理推薦精準的投資客戶是本領域的一個問題。

發明內容

本發明為了解決上述背景技術中的技術問題，提出了一種理財產品推薦方法及裝置。

為了實現上述目的，根據本發明的一個方面，提供了一種理財產品推薦方法，該方法包括：

獲取第一理財產品的客戶推薦模型的特征空間；

根據所述特征空間中的各特征分別在所述第一理財產品的客戶樣本上的取值以及在第二理財產品的客戶樣本上的取值，確定所述第一理財產品和所述第二理財產品的共有特征、所述第一理財產品的特有特征以及所述第二理財產品的特有特征；

根據所述共有特征、所述第一理財產品的特有特征以及所述第二理財產品的特有特征生成所述第二理財產品對應的特征空間；

基于所述第二理財產品對應的特征空間分別對所述第一理財產品的客戶樣本和所述第二理財產品的客戶樣本進行特征編碼，得到合并后的客戶樣本；

根據所述合并后的客戶樣本、所述第二理財產品對應的特征空間以及預設的機器學習算法訓練出所述第二理財產品的客戶推薦模型，以根據所述第二理財產品的客戶推薦模型確定所述第二理財產品對應的推薦客戶。

可選的，所述特征空間包含：連續型特征；

所述根據所述特征空間中的各特征分別在所述第一理財產品的客戶樣本上的取值以及在第二理財產品的客戶樣本上的取值，確定所述第一理財產品和所述第二理財產品的共有特征、所述第一理財產品的特有特征以及所述第二理財產品的特有特征，包括：

根據各所述連續型特征分別在所述第一理財產品的客戶樣本上的取值和在第二理財產品的客戶樣本上的取值分別計算每個所述連續型特征各自對應的群體穩定性指標；

根據所述群體穩定性指標確定所述第一理財產品與所述第二理財產品的共有的連續型特征。

可選的，所述特征空間包含：離散型特征；

所述根據所述特征空間中的各特征分別在所述第一理財產品的客戶樣本上的取值以及在第二理財產品的客戶樣本上的取值，確定所述第一理財產品和所述第二理財產品的共有特征、所述第一理財產品的特有特征以及所述第二理財產品的特有特征，包括：

判斷離散型特征在所述第一理財產品的客戶樣本上的取值與該離散型特征在第二理財產品的客戶樣本上的取值是否垂直隔離；

若否，則判斷該離散型特征為所述第一理財產品與所述第二理財產品的共有的離散型特征。