[發明專利]一種基于區塊鏈的商票融資系統及方法

在審

• 申請號: 202010461354.1
• 申請日: 2020-05-27
• 公開（公告）號: CN111369371A
• 公開（公告）日: 2020-07-03
• 發明（設計）人: 李啟雷;王晨浩;林波;陳曉陽
• 申請（專利權）人: 杭州產鏈數字科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06;G06Q40/02;G06F16/27
• 代理公司: 杭州求是專利事務所有限公司 33200
• 代理人: 邱啟旺

本發明提供一種基于區塊鏈的商票融資系統及方法，該系統以銀行信用為擔保，以電子商業承兌匯票為融資工具，商票持有企業可發起商票貼現，通過平臺方對票據進行審核與調控，資金方通過平臺審核、報價后實現快速放款、解決供應鏈企業融資問題，提升產業鏈資金流轉效率；并將商票信息、審核信息、放款信息通過區塊鏈節點保存，實現了系統平臺各參與方的快速確認和實時共享同步；利用區塊鏈技術結合銀行監管對商票融資服務進行加強，風險集中于核心企業，通過銀行對融資方的票據融資提供賬戶監管服務，確保交易資金安全，配合以區塊鏈技術的不可篡改特性對商票融資數據進行保障，帶動了供應鏈相關企業的發展，實現創新驅動發展。

技術領域

本發明屬于區塊鏈金融領域，尤其涉及到一種基于區塊鏈技術的商票融資系統及方法。

背景技術

在我國經濟貿易活動中，供應鏈資金失衡問題由來已久，已成為影響中國經濟效率的重大問題。核心企業拖欠上游企業貨款、下游企業被要求預付賬款等情形導致了上下游企業的資金經常出現梗塞，而這些弱勢企業由因為缺少固定資產，難以通過不動產抵押等方式從銀行等金融機構中獲得貸款。

商票融資屬于信貸業務，持票人申請融資的流程繁瑣，且商票的“支付”與“融資”雙重屬性。多數商票僅針對本地企業，難以為異地企業提供服務，商票背書手數增加，末端持票人大概率離開了核心企業所在城市，無法享受當地銀行商票貼現服務。往往核心企業向一級供應商開立商票后，立刻由一級供應商向本地銀行申請貼現，沒有發揮票據的支付屬性，無法惠及供應鏈尾部中小微企業。在整個產業鏈中，各個參與企業間的ERP系統并不完全互通，除了一些較大企業，其他中小企業的信息化程度較低，交易信息無法做到實時共享，票據的真實性難以有效校驗，進一步增大了向金融機構獲取授信支持的難度。

發明內容

本發明主要目的是針對現有技術的不足，提供一種基于區塊鏈技術的商票融資系統及方法。

本發明的目的是通過以下技術方案來實現的：一種基于區塊鏈的商票融資系統，包括用戶管理模塊、額度管理模塊、票據管理模塊和訂單管理模塊；

所述用戶管理模塊用于系統添加資金方、保理商和銀行，持票企業經過保理商和銀行審核后注冊成為用戶；

所述額度管理模塊用于銀行和保理商設置實控人授信額度，持票企業發起融資額度申請和開票額度申請，銀行和保理商審核持票企業的申請并設置對應的授信額度，以及持票企業申請調整已授信的實控人授信額度、融資額度和開票額度；銀行和保理商設置授信額度時，系統都會發起一筆區塊鏈交易，調用智能合約方法，對合約中存儲的對應額度進行修改；

所述票據管理模塊用于持票企業上傳票據、修改票據和發起單筆融資，保理商審核持票企業上傳的票據，選擇通過票據、退回票據、駁回票據；退回票據后持票企業需修改后重新提交票據，駁回票據后系統不再接收該筆票據；保理商審核票據時，票據的持票企業、票面金額、到期日都寫入區塊鏈平臺；

所述訂單管理模塊用于持票企業對票據發起融資后生成訂單，同時扣除該持票企業對應的開票額度，資金方對訂單進行報價，銀行對報價進行調價，持票企業確認融資價后與資金方進行簽約，簽約完成后資金方進行放款并扣除該持票企業對應的融資額度；持票企業生成訂單后，訂單涉及的票據的電子票號、到期日、出票人、開票企業、承兌企業都寫入區塊鏈平臺。

進一步地，所述實控人授信額度介于實控人名下持票企業授信額度之和與實控人名下任一持票企業授信額度之間，且實控人授信額度不小于實控人名下持票企業已用融資額度之和。

進一步地，所述發起單筆融資為持票企業在所述票據管理模塊選擇一張票據發起融資，發起融資時扣除該持票企業對應的開票額度。

進一步地，所述票據為交易中實際產生的發票。