[發明專利]一種賬戶數據監管方法和裝置

有效

• 申請號: 202010153392.0
• 申請日: 2020-03-06
• 公開（公告）號: CN111402045B
• 公開（公告）日: 2023-05-05
• 發明（設計）人: 劉艷;梅堅;劉佳;陳銘睿
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 中原信達知識產權代理有限責任公司 11219
• 代理人: 王安娜;陳繼越

本發明公開了一種賬戶數據監管方法和裝置，涉及計算機技術領域。該方法的一具體實施方式包括：接收賬戶數據監管請求，獲取賬戶數據監管請求中的監管對象和被監管對象；提取監管模式列表并顯示，響應于對列表中一個監管模式的選擇操作，以基于監管模式中的監管規則生成產品合約；將監管對象的賬戶和被監管對象的賬戶記錄至產品合約中，響應于對監管手段的選擇操作，以利用選擇的監管手段對產品合約中的賬戶進行數據監管。該實施方式針對監管需求，創新研發賬戶架構模式，并根據監管規則進行產品合約自定義，結合多維度監管手段，最終以信息報告等方式進行監管數據呈現，整體構建得到多維度、個性化、全流程監管服務體系。

技術領域

本發明涉及計算機技術領域，尤其涉及一種賬戶數據監管方法和裝置。

背景技術

隨著“互聯網+”概念的興起和廣泛應用，市場對資金的透明性、流動性和可監管性的要求提高，監管賬戶集群化、管控多元化、監管便利化、渠道全覆蓋等成為資金監管業務的新要求。

資金監管的對象和場景多樣，在這些場景下，資金提供方需要了解資金的流向；而資金獲取方需確保資金的安全性以及投放準確性。由此迫切需要構建涵蓋賬戶管理、資金管控、支付估算、信息報告等全流程資金監管功能的綜合金融服務體系。

現有賬戶監管功能，大多使用賬戶業務凍結模式來實現單一賬戶的資金監管，主要采用賬戶凍結方式：包括雙向凍結和單向凍結對賬戶資金的狀態進行控制。雙向凍結時，資金不能存入和支取，單向凍結時可以存入資金但不能支取。

在實現本發明的過程中，發明人發現現有技術至少存在如下問題：

賬戶凍結的資金監管模式，僅支持單一賬戶的資金凍結，功能相對單一。且面向現在市場復雜的監管需求，無法形成多維度、標準化、全流程監管服務體系。

發明內容

有鑒于此，本發明實施例提供一種賬戶數據監管方法和裝置，至少能夠解決現有技術中賬戶監管方式維度和功能相對單一，且沒有全流程監管服務體系的問題。

為實現上述目的，根據本發明實施例的一個方面，提供了一種賬戶數據監管方法，包括：

接收賬戶數據監管請求，獲取所述賬戶數據監管請求中的監管對象和被監管對象；

提取監管模式列表并顯示，響應于對列表中一個監管模式的選擇操作，以基于所述監管模式中的監管規則生成產品合約；

將所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶記錄至所述產品合約中，響應于對監管手段的選擇操作，以利用選擇的監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管。

可選的，所述基于所述監管模式中的監管規則生成產品合約，還包括：將所述監管模式中的監管規則列表提取并顯示，響應于對列表中至少一個監管規則的選擇操作，以基于所述監管模式中選擇的監管規則生成產品合約。

可選的，所述產品合約記錄可售產品提供給所述監管方時具體的條件，所述監管模式為共管模式、第三方監管模式和自管模式中的一種。

可選的，所述將所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶記錄至所述產品合約中，還包括：

獲取所述被監管對象的信息并傳輸至所述監管對象的審核系統中，以通過所述審核系統中的審核工作流對所述信息和所述監管對象的信息進行審核，得到審核結果；

接收所述審核系統反饋的審核結果，若所述審核結果為通過，則將所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶記錄至所述產品合約中。

可選的，所述審核工作流包括多個審核部門；

所述通過所述審核系統中的審核工作流對所述信息和所述監管對象的信息進行審核，得到審核結果，包括：