[發明專利]一種賬戶數據監管方法和裝置

有效

• 申請號: 202010153392.0
• 申請日: 2020-03-06
• 公開（公告）號: CN111402045B
• 公開（公告）日: 2023-05-05
• 發明（設計）人: 劉艷;梅堅;劉佳;陳銘睿
• 申請（專利權）人: 中國建設銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/04
• 分類號: G06Q40/04
• 代理公司: 中原信達知識產權代理有限責任公司 11219
• 代理人: 王安娜;陳繼越

1.一種賬戶數據監管方法，其特征在于，包括：

接收賬戶數據監管請求，獲取所述賬戶數據監管請求中的監管對象和被監管對象；

提取監管模式列表并顯示，響應于對列表中一個監管模式的選擇操作，以基于所述監管模式中的監管規則生成產品合約；

將所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶記錄至所述產品合約中，包括：確定單個監管對象在對象層級樹中所處的第一節點，以將所述單個監管對象的賬戶記錄在所述第一節點處；其中，所述對象層級樹位于所述產品合約中；以及確定單個被監管對象在對象層級樹中所處的第二節點，以將所述單個被監管對象的賬戶記錄在所述第二節點處；根據監管對象之間的層級關系、被監管對象之間的層級關系、監管對象和被監管對象之間的監管關系，對記錄在節點處的賬戶進行賬戶層級搭建，得到賬戶層級樹；

響應于對監管手段的選擇操作，以利用選擇的監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管，包括：獲取所述監管對象的賬戶的屬性和所述被監管對象的賬戶的屬性，確定所述監管對象和所述被監管對象賬戶的共同屬性；基于屬性與監管手段之間的對應關系，確定與所述共同屬性對應的監管手段，以利用確定的監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述監管模式中的監管規則生成產品合約，還包括：

將所述監管模式中的監管規則列表提取并顯示，響應于對列表中至少一個監管規則的選擇操作，以基于所述監管模式中選擇的監管規則生成產品合約。

3.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述產品合約記錄可售產品提供給所述監管方時具體的條件，所述監管模式為共管模式、第三方監管模式和自管模式中的一種。

4.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述將所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶記錄至所述產品合約中，還包括：

獲取所述被監管對象的信息并傳輸至所述監管對象的審核系統中，以通過所述審核系統中的審核工作流對所述信息和所述監管對象的信息進行審核，得到審核結果；

接收所述審核系統反饋的審核結果，若所述審核結果為通過，則將所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶記錄至所述產品合約中。

5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述審核工作流包括多個審核部門；

所述通過所述審核系統中的審核工作流對所述信息和所述監管對象的信息進行審核，得到審核結果，包括：

按照審核部門之間的層級關系，按序對所述信息和所述監管對象的信息進行復核，并對復核結果進行審核，得到審核結果。

6.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用確定的監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管，還包括：

響應于對所確定的監管手段中至少一個監管手段的選擇，以利用所述至少一個監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管。

7.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用選擇的監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管，還包括：

若選擇的監管手段數量為多個，則確定各監管手段在監管手段兼容關系中的排列優先級，進而按照優先級順序，利用相應監管手段對所述產品合約中的賬戶進行數據監管。

8.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述監管手段包括黑白名單控制、收支列表控制、交易金額控制、來賬凍結/預付中的至少一種。

9.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶屬于同一賬戶管理機構。

10.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述監管對象的賬戶和所述被監管對象的賬戶屬于不同賬戶管理機構。