[發明專利]一種疑似風險交易確定方法、裝置及設備

有效

• 申請號: 202010114585.5
• 申請日: 2020-02-25
• 公開（公告）號: CN111324867B
• 公開（公告）日: 2023-03-31
• 發明（設計）人: 付曉強;付子圣
• 申請（專利權）人: 支付寶（中國）網絡技術有限公司
• 主分類號: G06F17/18
• 分類號: G06F17/18;G06Q20/10;G06Q20/40;G06Q40/04;G06Q50/26
• 代理公司: 北京晉德允升知識產權代理有限公司 11623
• 代理人: 王戈

1.一種疑似風險交易確定方法，包括：

獲取待識別交易的第一交易時間，所述待識別交易為賬戶支出的交易；

確定所述賬戶在所述第一交易時間之前的預設時間段內的歷史有效收入交易；

判斷所述歷史有效收入交易的交易金額之和是否大于或等于目標金額，得到第一判斷結果；

當所述第一判斷結果表示所述歷史有效收入交易的交易金額之和大于或等于目標金額時，獲取所述歷史有效收入交易的第二交易時間；

根據所述待識別交易的交易金額、所述歷史有效收入交易的交易金額之和、所述第一交易時間以及所述第二交易時間，確定所述待識別交易的賬面資金停留時長指數；

根據所述賬面資金停留時長指數判斷所述待識別交易是否為疑似風險交易。

2.如權利要求1所述的方法，所述獲取待識別交易的第一交易時間之前，還包括：

獲取待識別交易的賬戶的歷史交易行為信息，所述歷史交易行為信息包括交易時間、交易類型和交易筆數；

判斷所述歷史交易行為信息中的日均收入筆數是否大于或等于預設筆數，得到第二判斷結果；

當所述第二判斷結果表示所述歷史交易行為信息中的日均收入筆數大于或等于預設筆數時，停止對所述待識別交易進行風險識別。

3.如權利要求1所述的方法，所述獲取待識別交易的第一交易時間之前，還包括：

獲取待識別交易的賬戶的歷史交易行為信息，所述歷史交易行為信息包括交易時間、交易類型和交易筆數；

判斷所述歷史交易行為信息中的日交易金額是否小于第一預設金額，得到第三判斷結果；

當所述第三判斷結果表示所述歷史交易行為信息中的日交易金額小于第一預設金額時，停止對所述待識別交易進行風險識別。

4.如權利要求2或3所述的方法，所述確定所述賬戶在所述第一交易時間之前的預設時間段內的歷史有效收入交易之前，還包括：

當第二判斷結果表示所述歷史交易行為信息中的日均收入筆數小于預設筆數且第三判斷結果表示所述歷史交易行為信息中的日交易金額大于或等于第一預設金額時，將預設時間段內的所述日交易金額大于或等于第一預設金額的收入交易確定為候選交易，記入候選交易集合中。

5.如權利要求4所述的方法，所述確定所述賬戶在所述第一交易時間之前的預設時間段內的歷史有效收入交易，具體包括：

遍歷所述候選交易集合，以所述第一交易時間為基準，按照時間差從小到大的順序依次累加所述候選交易的交易金額，直至交易金額之和大于或等于目標金額為止，所述目標金額與所述待識別交易的交易金額的比值等于預設比例；

將累加至所述交易金額之和的交易確定為所述歷史有效收入交易。

6.如權利要求1所述的方法，所述根據所述待識別交易的交易金額、所述歷史有效收入交易的交易金額之和、所述第一交易時間以及所述第二交易時間，確定所述待識別交易的賬面資金停留時長指數，具體包括：

確定所述待識別交易的交易金額以及歷史有效收入交易的交易金額；

確定每筆所述歷史有效收入交易的第二交易時間與所述第一交易時間的時間差；

根據所述待識別交易的交易金額、所述歷史有效收入交易的交易金額之和以及所述第二交易時間與所述第一交易時間的時間差，計算所述待識別交易的賬面資金停留時長指數，所述賬面資金停留時長指數用于表示所述待識別交易對應的金額在賬戶中的平均停留時間。

7.如權利要求6所述的方法，所述根據所述待識別交易的交易金額、所述歷史有效收入交易的交易金額之和以及所述第二交易時間與所述第一交易時間的時間差，計算所述待識別交易的賬面資金停留時長指數，具體包括：

采用以下公式計算所述待識別交易的賬面資金停留時長指數：

F＝(∑_i有效Y(i)·T(i))/(∑_i有效Y(i))

其中，F表示待識別交易的賬面資金停留時長指數，Y(i)表示第i筆歷史有效收入交易的交易金額，T(i)表示第i筆歷史有效收入交易的交易時間到所述第一交易時間之間的時間差。