[發(fā)明專利]一種基于IM的智能授信方法及智能授信裝置

在審

• 申請?zhí)枺?/td>: 201910330418.1
• 申請日: 2019-04-23
• 公開（公告）號: CN110135973A
• 公開（公告）日: 2019-08-16
• 發(fā)明（設(shè)計）人: 代守磊;蘇綏綏;常富洋
• 申請（專利權(quán)）人: 北京淇瑀信息科技有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京清誠知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司 11691
• 代理人: 喬東峰

本發(fā)明實施例提出一種基于IM的智能授信方法、裝置、系統(tǒng)和記錄介質(zhì)，所述方法包括如下步驟：獲取至少一個用戶的第一信息確定第一層授信分?jǐn)?shù)；獲取所述至少一個用戶的第二信息；根據(jù)所述第一層授信分?jǐn)?shù)和所述第二信息，確定所述至少一個用戶的綜合授信分?jǐn)?shù)，所述綜合授信分?jǐn)?shù)用于確定所述至少一個用戶的授信許可或額度。本發(fā)明實施例提出一種智能授信方法通過綜合授信分?jǐn)?shù)個人貸款或授信決策中個人信用評價全面的，不能精準(zhǔn)的定位客戶的問題。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及金融信用服務(wù)領(lǐng)域，具體涉及一種基于植入式建模(ImplantableModeling,IM)的智能授信方法及智能授信裝置。

背景技術(shù)

現(xiàn)有個人貸款或授信決策，需要先對客戶進(jìn)行評級，然后測算貸款或授信額度。目前常見的是通過授信模型來構(gòu)建個人授信評分卡，基于從銀行等機(jī)構(gòu)獲取的信息，對用戶的個人信用評價，根據(jù)用戶的個人信用評價確定貸款額度。

如何構(gòu)建準(zhǔn)確率和可參考價值較高的個人授信評分模型是借貸公司能否長期經(jīng)營下去的關(guān)鍵所在，目前僅僅基于從銀行等機(jī)構(gòu)獲取的信息，對用戶的個人信用評價顯然不是全面的，不能精準(zhǔn)的定位客戶，這種評價方法對于指定的借款原因沒有針對性，會導(dǎo)致最后的評分有失水準(zhǔn)，對借貸公司造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

因此亟需一種智能授信方法及智能授信裝置，能夠自動進(jìn)行貸款或授信額度審核，使個人貸款或授信額度核查流程具有標(biāo)準(zhǔn)化的審核體系，完善銀行貸款信息管理。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是個人貸款或授信決策中個人信用評價全面的，不能精準(zhǔn)的定位客戶的問題。

為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明的第一方面提出一種基于IM的智能授信方法，包括如下步驟：

獲取至少一個用戶的第一信息確定第一層授信分?jǐn)?shù)；

獲取所述至少一個用戶的第二信息；

根據(jù)所述第一層授信分?jǐn)?shù)和所述第二信息，確定所述至少一個用戶的綜合授信分?jǐn)?shù)，所述綜合授信分?jǐn)?shù)用于確定所述至少一個用戶的授信許可或額度。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，所述第一信息為不可直接利用信息。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，所述獲取至少一個用戶的第一信息確定第一層授信分?jǐn)?shù)的步驟包括通過植入式建模的方式對不可直接利用信息進(jìn)行處理，獲得第一層授信分?jǐn)?shù)。根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，所述第一信息包括M個征信數(shù)據(jù)，其中M為大于1的整數(shù)。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，所述第二信息包括所述至少一個用戶的N個非征信數(shù)據(jù)，N為大于1的整數(shù).

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，所述第一層授信分?jǐn)?shù)包括總分、規(guī)則分、負(fù)債分?jǐn)?shù)、收入分?jǐn)?shù)、行為分?jǐn)?shù)中的至少一種。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，所述獲取至少一個用戶的第一信息確定第一層授信分?jǐn)?shù)具體包括：將所述至少一個用戶的第一信息輸入第一授信模型；

所述獲取所述至少一個用戶的第二信息確定綜合授信分?jǐn)?shù)具體包括：將所述至少一個用戶的第二信息和第一授信分?jǐn)?shù)輸入第二授信模型。

根據(jù)本發(fā)明的一種優(yōu)選實施方式，根據(jù)所述第一層授信分?jǐn)?shù)和第二信息，確定所述至少一個用戶的綜合授信分?jǐn)?shù)之后還包括：

預(yù)先設(shè)置信用分?jǐn)?shù)閾值，將用戶的所述綜合授信分?jǐn)?shù)與信用分?jǐn)?shù)閾值進(jìn)行對比，篩選出所述綜合授信分?jǐn)?shù)高于信用分?jǐn)?shù)閾值的用戶。

本發(fā)明的第二方面提出一種基于IM的智能授信裝置，包括：

第一層授信分?jǐn)?shù)確定模塊，用于獲取至少一個用戶的第一信息確定第一層授信分?jǐn)?shù)；

第二信息獲取模塊，用于獲取所述至少一個用戶的第二信息；