[發(fā)明專利]用于檢測(cè)模式外交易的系統(tǒng)和方法

在審

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201880069806.2
• 申請(qǐng)日: 2018-09-21
• 公開（公告）號(hào): CN111279375A
• 公開（公告）日: 2020-06-12
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: C·J·默茨;J·A·阿爾布萊特;楊鵬
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際公司
• 主分類號(hào): G06Q20/40
• 分類號(hào): G06Q20/40
• 代理公司: 中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)專利商標(biāo)事務(wù)所 11038
• 代理人: 鮑進(jìn)

一種用于檢測(cè)模式外支付交易的反向推薦系統(tǒng)包括存儲(chǔ)器設(shè)備和被編程為接收交易數(shù)據(jù)的處理器。交易數(shù)據(jù)與賬戶持有者和商家之間的歷史支付交易對(duì)應(yīng)。該處理器被編程為生成包括商家和計(jì)數(shù)器的商家對(duì)應(yīng)矩陣，該計(jì)數(shù)器指示商家的商家對(duì)與賬戶持有者之間的歷史支付交易的數(shù)量。該處理器被編程為將商家對(duì)應(yīng)矩陣存儲(chǔ)在將商家對(duì)鏈接到每個(gè)賬戶持有者的存儲(chǔ)器設(shè)備中。該處理器接收與賬戶持有者和商家之間的新支付交易相關(guān)聯(lián)的附加交易數(shù)據(jù)，并基于賬戶持有者的歷史支付交易數(shù)據(jù)為新支付交易生成反向推薦器分?jǐn)?shù)。賬戶持有者的歷史支付交易數(shù)據(jù)包括與由賬戶持有者訪問(wèn)的商家相關(guān)聯(lián)的歷史支付交易數(shù)據(jù)。

相關(guān)申請(qǐng)的交叉引用

本申請(qǐng)要求于2017年10月26日提交的美國(guó)專利申請(qǐng)序列No.15/794,768的權(quán)益和優(yōu)先權(quán)，其全部?jī)?nèi)容通過(guò)引用并入本文。

技術(shù)領(lǐng)域

本公開的領(lǐng)域一般而言涉及用于檢測(cè)模式外(out-of-pattern)支付交易的系統(tǒng)和方法，并且更特別地，涉及用于部分基于持卡人的交易歷史和商家網(wǎng)絡(luò)關(guān)系數(shù)據(jù)來(lái)確定何時(shí)特定支付卡交易不可能是由特定持卡人發(fā)起的交易的系統(tǒng)和方法。

背景技術(shù)

使用支付卡或賬戶進(jìn)行欺詐性交易的可能性是金融機(jī)構(gòu)以及賬戶持有者和由賬戶持有者購(gòu)買的商品和/或服務(wù)的商家主要關(guān)心的問(wèn)題。許多在線商家為其回頭客存儲(chǔ)包括支付卡號(hào)在內(nèi)的支付卡賬戶信息，以處理退貨和進(jìn)行購(gòu)買趨勢(shì)研究。該支付卡信息可以包括其它持卡人識(shí)別信息。在許多情況下，可以存儲(chǔ)該信息以處理重復(fù)交易或?yàn)閷?lái)的在線交易提高結(jié)賬處理的速度。但是，該支付卡信息可能會(huì)被盜。然后，被盜的支付卡信息可能被用于進(jìn)行欺詐性交易。

此外，有卡(card-present)交易可能導(dǎo)致在商家位置和ATM處的支付卡受到侵害。然后，受到侵害的支付卡可能被用于將來(lái)在其它位置進(jìn)行的欺詐性交易。例如，員工竊取信用卡信息并使用竊取的信用卡信息來(lái)進(jìn)行欺詐性交易。此外，雖然侵害可能僅發(fā)生在商家A處，但是隨后的欺詐性交易可能與多個(gè)不同的商家進(jìn)行交易。此類欺詐性交易的報(bào)告速度可能很慢，在一些情況下可能要花費(fèi)幾個(gè)月的時(shí)間才能報(bào)告。另外，由交易各方使用的一些欺詐“評(píng)分”或認(rèn)證處理可能無(wú)法識(shí)別可能在執(zhí)行大型欺詐性交易之前發(fā)生的潛在測(cè)試和探測(cè)交易。

為了檢測(cè)和防止欺詐性交易，經(jīng)常使用兩種常見的欺詐檢測(cè)方法。這些方法包括識(shí)別欺詐者的已知模式和識(shí)別賬戶持有者的模式外行為。用于確定賬戶持有者的模式外行為的大多數(shù)方法都是從行業(yè)或商家級(jí)別的一些匯總支出模式數(shù)據(jù)開始的。但是，在執(zhí)行欺詐評(píng)分處理時(shí)，至少一些參與方可能對(duì)某些支出模式數(shù)據(jù)和商家網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)具有有限的訪問(wèn)權(quán)限，這可能導(dǎo)致欺詐檢測(cè)結(jié)果不一致，并且可能無(wú)法識(shí)別何時(shí)交易與持卡人的先前真實(shí)活動(dòng)不一致。

發(fā)明內(nèi)容

在一個(gè)實(shí)施例中，提供了一種用于檢測(cè)模式外支付交易的反向推薦器系統(tǒng)。該反向推薦器系統(tǒng)包括用于存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)器設(shè)備和通信地耦合到存儲(chǔ)器設(shè)備的處理器。該處理器被編程為接收與多個(gè)賬戶持有者和多個(gè)商家之間的歷史支付交易對(duì)應(yīng)的第一交易數(shù)據(jù)。該處理器還被編程為基于第一交易數(shù)據(jù)生成包括多個(gè)商家和多個(gè)計(jì)數(shù)器的商家對(duì)應(yīng)矩陣，該多個(gè)計(jì)數(shù)器指示在多個(gè)商家對(duì)和多個(gè)賬戶持有者之間的歷史支付交易的數(shù)量。此外，該處理器被編程為將商家對(duì)應(yīng)矩陣存儲(chǔ)在將商家對(duì)鏈接到多個(gè)賬戶持有者中的每個(gè)賬戶持有者的存儲(chǔ)器設(shè)備中。該處理器還被編程為接收與多個(gè)賬戶持有者中的賬戶持有者和多個(gè)商家中的商家之間的新支付交易相關(guān)聯(lián)的第二交易數(shù)據(jù)。另外，該處理器被編程為基于來(lái)自第一交易數(shù)據(jù)的賬戶持有者歷史支付交易數(shù)據(jù)為新支付交易生成反向推薦器分?jǐn)?shù)。賬戶持有者歷史支付交易數(shù)據(jù)包括與由賬戶持有者訪問(wèn)的多個(gè)商家相關(guān)聯(lián)的歷史支付交易數(shù)據(jù)。