[發明專利]用于聚合認證確定的客戶數據和網絡數據的系統和方法

在審

• 申請號: 201880068193.0
• 申請日: 2018-08-21
• 公開（公告）號: CN111247511A
• 公開（公告）日: 2020-06-05
• 發明（設計）人: J-F·里哥特;D·J·克諾德勒;N·戈林;K·利斯頓
• 申請（專利權）人: 摩根大通國家銀行
• 主分類號: G06F7/04
• 分類號: G06F7/04
• 代理公司: 北京紀凱知識產權代理有限公司 11245
• 代理人: 魏利娜

本發明涉及一種聚合客戶數據和網絡指示符以認證客戶的方法和系統。該系統包括：計算機服務器，該計算機服務器包括至少一個計算機處理器并且耦合到存儲器，該計算機服務器被編程為：經由電子輸入，接收來自請求者的用于訪問賬戶的授權請求；識別與授權請求相關聯的客戶識別符；使用客戶識別符，從存儲器中檢索客戶配置文件，其中客戶配置文件基于客戶數據、客戶設備數據、索賠數據和網絡數據的聚合；基于客戶數據、客戶設備數據、索賠數據和網絡數據的聚合組合生成風險評分，以確定請求者是否通過認證以訪問賬戶；以及自動將認證確定應用于授權請求。

技術領域

本發明總體上涉及用于為零售客戶和高凈值客戶實施認證的系統和方法，并且更具體地涉及聚合客戶數據、設備數據、索賠數據和網絡欺詐分析的組合以生成認證確定的系統和方法。

背景技術

銀行和其他金融實體每年由于欺詐計劃和其他攻擊而損失數百萬美元。其中很大一部分歸因于在賬戶配置文件更改和交易執行之前，難以根據“認證”決策識別單個客戶。由于涉及個人數據(例如PI數據和PII數據)的數據泄密事件的激增，網絡犯罪分子在與銀行、公司、商人和其他實體進行交互時，冒充消費者并且假扮消費者變得越來越容易。個人身份信息(PII)代表識別特定個人的任何數據，以及可以用于將一個人與另一個人區分開的任何信息。

當前，由于架構、基礎架構、運營和其他挑戰，在消費者、零售和高凈值個人業務線中做認證決策時，銀行和其他金融實體并沒有利用與客戶綁定的所有可用數據元素。作為結果，因為網絡犯罪分子定期冒充客戶并且執行未經授權的賬戶更改和隨后的付款，所以銀行通常會遇到認證不準確的問題，這會給銀行及其客戶帶來重大的貨幣和聲譽影響。

這些缺點和其他缺點目前存在。

發明內容

根據一個實施例，本發明涉及一種計算機實施的系統，該系統聚合客戶數據、設備數據、索賠數據和網絡欺詐分析以生成認證確定。該系統包括：存儲器，其存儲并且維護多個客戶配置文件；和計算機服務器，其包括至少一個計算機處理器，并且耦合到存儲器，該計算機服務器被編程為：經由電子輸入，接收來自請求者的用于訪問賬戶的授權請求；識別與授權請求相關聯的客戶識別符；使用客戶識別符，從存儲器中檢索客戶配置文件，其中客戶配置文件基于客戶數據、客戶設備數據、索賠數據和網絡數據的聚合；客戶數據包括客戶賬戶數據、客戶行為數據和交易活動數據；客戶設備數據包括與授權請求相關聯的設備打印；索賠數據包括與一個或多個不當活動報告有關的未決數據和先前數據；以及網絡數據包括客戶的個人身份信息是否已經被泄露的指示；基于客戶數據、客戶設備數據、索賠數據和網絡數據的聚合組合生成風險評分，以確定請求者是否通過認證以訪問賬戶；以及自動將認證確定應用于授權請求。

該系統可以包括特定編程的計算機系統，該計算機系統包括一個或多個計算機處理器、移動設備、電子存儲設備和網絡。

本發明還涉及聚合客戶數據、設備數據、索賠數據和網絡欺詐分析以生成認證確定的計算機實施的方法。該方法包括以下步驟：經由電子輸入，接收來自請求者的用于訪問賬戶的授權請求；經由計算機處理器，識別與授權請求相關聯的客戶識別符；使用客戶識別符，從存儲器組件中檢索客戶配置文件，其中客戶配置文件基于客戶數據、客戶設備數據、索賠數據和網絡數據的聚合；客戶數據包括客戶賬戶數據、客戶行為數據和交易活動數據；客戶設備數據包括與授權請求相關聯的設備打印；索賠數據包括與一個或多個不當活動報告有關的未決數據和先前數據；并且網絡數據包括客戶的個人身份信息是否已經被泄露的指示；經由計算機處理器，基于客戶數據、客戶設備數據、索賠數據和網絡數據的聚合組合生成風險評分，以確定請求者是否通過認證以訪問賬戶；以及經由計算機處理器自動將認證確定應用于授權請求。