[發明專利]一種銀行交易反欺詐方法及系統、設備和存儲介質

在審

• 申請號: 201811331035.8
• 申請日: 2018-11-09
• 公開（公告）號: CN109472610A
• 公開（公告）日: 2019-03-15
• 發明（設計）人: 廖根健;王燕梅;陳麗霞;王驛;吳舒蓉;郭超年;馬勝藍;程舒晗;王桐森
• 申請（專利權）人: 福建省農村信用社聯合社
• 主分類號: G06Q20/40
• 分類號: G06Q20/40;G06Q20/42
• 代理公司: 福州市鼓樓區京華專利事務所(普通合伙) 35212
• 代理人: 林曉琴

本發明提供一種銀行交易反欺詐方法，包括：1、客戶發起交易；2、對交易進行安全檢查；3、計算出該交易的RAIB分數，將RAIB分數與風險等級匹配，并將風險等級與風險門限值進行比較；4、將該交易進行分類，并判斷該交易所在的分類器是否存在欺詐風險，若不存在，則返回交易無欺詐風險的結果給銀行電子渠道，否則該交易被判定為可疑交易；5、客服通過呼叫中心對質疑的問題向客戶進行電話確認，并反饋確認結果；6、驗證確認結果，并將驗證結果返回給銀行電子渠道，如果驗證結果為客戶沒有通過質疑，則該交易被拒絕執行且賬號被凍結；否則交易繼續執行。本發明還提供一種銀行交易反欺詐系統、設備和存儲介質，避免銀行交易被欺詐。

技術領域

本發明涉及數據處理技術、金融風控領域技術和交易反欺詐方法，尤其涉及一種銀行交易反欺詐方法及系統、設備和存儲介質。

背景技術

隨著信息科技和銀行業的快速發展，大部分的現代商業依賴于電子銀行業務和無現金支付系統。通過提供電子銀行服務，傳統金融機構可降低成本、優化客戶服務、留住客戶和擴大市場份額。電子銀行比如電話銀行、網上銀行和手機銀行，給人們的日常生活提供了極大的便利。而安全，是電子銀行的主要問題之一。使用電子銀行的客戶擔心有人會非法獲取他們的賬號并盜取資金。中國的電子銀行欺詐事件近年來快速增長，根據《2017年電話欺詐情況分析報告》，2017年29.17％的電話欺詐事件發生在金融領域，造成了915億元損失。福建農信每天有180萬筆交易通過電子銀行渠道，而多達5千筆屬于欺詐交易。電子銀行欺詐風險主要包括低金額大交易量、交易追蹤困難等。如何有效地管理和控制電子銀行欺詐風險，已經成為監管者必須重視、銀行必須面對的一個重要問題。

對欺詐風險監測的研究主要從兩個方面進行：一、在客戶端，主要關注電子銀行終端的身份和安全性；二、在銀行端，主要關注評分規則專家系統和數據驅動模型機器學習系統。評分規則基于專業知識，因此易受新型欺詐方式的影響。數據驅動模型基于機器學習分類器，通常用于處理不平衡和大數據量的問題。為了解決以上問題，本發明設計了一種基于規則評分和大數據預測的銀行交易反欺詐方法和系統。

反欺詐是金融交易很重要的一部分，隨著普惠金融的不斷發展，交易反欺詐在金融機構工作中將越來越重要。當前交易反欺詐在面對多維度的各個用戶屬性、依賴傳統人工經驗的規則庫安全性與可用性、大量當前實時交易數據等方面，尚存在著對現有數據的依賴、規則庫難以保持其魯棒性、檢測困難、風險確認等級與實際不一致等問題。此外，交易反欺詐誤報率的居高不下造成資源和成本的大量損耗，影響交易判定的時效性和準確性，降低了客戶體驗，進而給金融機構帶來負面聲譽。

目前，針對交易反欺詐的處理一般是對當前的大量實時交易信息進行分析，通過一系列的交易行為模型和數據模型，獲得局部的簡單風險信息，缺少對用戶信息、身份驗證方式等多維度各個屬性的考慮，只依賴于當前實時交易數據，只能獲取局部的簡單風險信息，無法構建和預測完整的風險行為發生，影響交易判定的時效性和準確性，引發一系列的風險。

公開號為108305166A，公布日為2018-07-20的發明專利《一種面向金融領域的反交易欺詐方法》，公布了一種面向金融領域的反交易欺詐方法，包括收集各渠道實時交易數據，利用事先編輯好的欺詐規則對實時交易進行欺詐規則匹配，按最終匯總信息的不同輸出結果進行不同的業務邏輯處理，從而利用大數據挖掘及分析，監督欺詐行為，助力金融智能決策。

公開號為107103479A，公布日為2017-08-29的發明專利《金融交易實時反欺詐系統》，公布了一種金融交易實時反欺詐系統方法，包括情報交換平臺、情報分析平臺、情報應用處置平臺，實現了對第三方情報數據的整合及存儲，并通過處理獲得風險參照數據集，通過實時交易分析數據與風險參照數據集的匹配，確定匹配結果，以供用戶接收或查詢，從而輔助降低銀行業務系統整體風險。