[發(fā)明專利]一種客戶信貸成本自動(dòng)評(píng)估系統(tǒng)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201811298405.2
• 申請(qǐng)日: 2018-11-02
• 公開（公告）號(hào): CN109345261A
• 公開（公告）日: 2019-02-15
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 賈光華;鄭彥;高圓圓;秦佳豪
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 上海淇毓信息科技有限公司
• 主分類號(hào): G06Q20/40
• 分類號(hào): G06Q20/40;G06Q40/02
• 代理公司: 暫無(wú)信息
• 代理人: 暫無(wú)信息

本發(fā)明公開了一種客戶信貸成本自動(dòng)評(píng)估系統(tǒng)，包括：輸入模塊，用于輸入客戶信貸成本評(píng)估方案；采集模塊，從銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集的貸款、信用卡交易數(shù)據(jù)、客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)，從個(gè)人信貸系統(tǒng)和銀行卡系統(tǒng)實(shí)時(shí)采集的申請(qǐng)時(shí)的客戶、賬戶數(shù)據(jù)。本發(fā)明由輸入模塊、采集模塊、處理模塊、評(píng)估模塊和發(fā)送模塊五部分組成，可大大減少銀行信貸人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)中不夠客觀穩(wěn)定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的依賴，可以有效的降低決定中的隨意性，并可以減少人工操作成本，提高工作效率，提高銀行資金的使用效率，同時(shí)還可以減少銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行逐個(gè)審查的人力資源，滿足銀行隨時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)估的要求，簡(jiǎn)化了操作過程，降低了錯(cuò)誤率，降低了評(píng)估成本。

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及信貸評(píng)估技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種客戶信貸成本自動(dòng)評(píng)估系統(tǒng)。

背景技術(shù)

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用，信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)（通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益），信貸有廣義和狹義之分，廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

信貸原則有安全性原則、流動(dòng)性原則和收益性原則，且安全性原則指銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的過程中盡量建設(shè)和避免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失；流動(dòng)性原則指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)能預(yù)定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的原則；收益性原則指通過合理的運(yùn)用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤(rùn)最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。

小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小規(guī)模的金融服務(wù)方式，小額信貸旨在通過金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會(huì)，促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展，它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式，而銀行在對(duì)客戶進(jìn)行貸款前都需要對(duì)其進(jìn)行全方面的評(píng)估處理，但現(xiàn)有的評(píng)估系統(tǒng)存在著評(píng)估方式復(fù)制、錯(cuò)誤率高和評(píng)估成本高的現(xiàn)象，不利于銀行自身的利益，為此，我們提出一種客戶信貸成本自動(dòng)評(píng)估系統(tǒng)。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種客戶信貸成本自動(dòng)評(píng)估系統(tǒng)，以解決上述背景技術(shù)中提出的問題。

為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供如下技術(shù)方案：一種客戶信貸成本自動(dòng)評(píng)估系統(tǒng)，包括：

輸入模塊，用于輸入客戶信貸成本評(píng)估方案；

采集模塊，從銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集的貸款、信用卡交易數(shù)據(jù)、客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)，從個(gè)人信貸系統(tǒng)和銀行卡系統(tǒng)實(shí)時(shí)采集的申請(qǐng)時(shí)的客戶、賬戶數(shù)據(jù)，從人行征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)采集的申請(qǐng)時(shí)的客戶征信數(shù)據(jù)，客戶工齡數(shù)據(jù)、年齡數(shù)據(jù)和學(xué)歷數(shù)據(jù)；

處理模塊，云計(jì)算ERP系統(tǒng)獲取客戶的上述數(shù)據(jù)，并對(duì)上述數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，獲得分析結(jié)果，根據(jù)分析結(jié)果確定客戶的類別，并調(diào)整不同類別客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型權(quán)重，以計(jì)算客戶的信用分值；

評(píng)估模塊，基于客戶的信用分值，判斷客戶所提交的信貸申請(qǐng)是否通過，若通過，則在提供信貸后通過云計(jì)算ERP系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；

發(fā)送模塊，云計(jì)算ERP系統(tǒng)將評(píng)估結(jié)果通過無(wú)線信號(hào)發(fā)送單元和4G通信單元發(fā)生出去。

優(yōu)選的，所述客戶信用分值的計(jì)算為：根據(jù)源數(shù)據(jù)獲取相關(guān)參數(shù)，并根據(jù)相關(guān)參數(shù)，把行為模式相同或者類似的目標(biāo)客戶分為同一組，并通過細(xì)分不同業(yè)務(wù)種類自動(dòng)構(gòu)造決策樹，其中決策樹的構(gòu)造采用層次遞進(jìn)方式，中間環(huán)節(jié)的各個(gè)條件是具體劃分規(guī)則，最終節(jié)點(diǎn)是一個(gè)具體的評(píng)分模型，從而對(duì)不同組客戶群使用不同評(píng)分模型，同時(shí)對(duì)于每個(gè)客戶調(diào)用對(duì)應(yīng)的評(píng)分模型進(jìn)行計(jì)算信用分值。