[發明專利]一種評估用戶還款風險的方法和裝置

在審

• 申請號: 201810992102.4
• 申請日: 2018-08-28
• 公開（公告）號: CN109389487A
• 公開（公告）日: 2019-02-26
• 發明（設計）人: 唐微波;謝宏運
• 申請（專利權）人: 深圳市佰仟金融服務有限公司
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02;G06F17/18
• 代理公司: 廣州三環專利商標代理有限公司 44202
• 代理人: 郝傳鑫;熊永強

1.一種評估用戶還款風險的方法，其特征在于，包括：

獲取第一用戶的信用卡原始數據，所述信用卡原始數據包括所述第一用戶的信用卡數量N、所述第一用戶的N張信用卡的最大額度總和以及所述N張信用卡在歷史M個月份的應還款額度總和，M和N均為正整數；

根據所述的信用卡原始數據計算所述第一用戶的信用卡額度使用率；

根據所述第一用戶信用卡額度使用率和預設的所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值評估所述第一用戶的還款風險。

2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述根據所述的信用卡原始數據計算所述第一用戶的信用卡額度使用率，包括：

根據公式一，計算所述第一用戶的信用卡額度使用率，所述公式一為：

其中，所述Y為所述第一用戶的信用卡額度使用率，所述A_i表示所述N張信用卡在歷史連續m_i個月應還額度總和，所述Q為所述N張信用卡的最大額度總和，m₁，m₂……m_t中的至少兩項不同，t為正整數，1≤i≤t，且i為正整數。

3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，在根據所述第一用戶信用卡額度使用率和預設的所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值評估所述第一用戶的還款風險之前，還包括：

通過公式二計算所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值，所述公式二為：

其中，所述W為所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值，所述B_j表示所述N張信用卡在歷史連續z_k個月應還額度總和，所述k為正整數，1≤j≤k，且j為正整數，z₁、z₂…z_k中的至少兩項不同，m₁，m₂…m_t與z₁、z₂…z_k不完全相同。

4.根據權利要求1或2所述的方法，其特征在于，在根據所述第一用戶信用卡額度使用率和預設的所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值評估所述第一用戶的還款風險之前，還包括：

獲取所述第一用戶的第一用戶類別，所述第一用戶類別包括：用戶年齡段、性別、教育程度、婚姻狀況、所在城市區域和職業類型中的一種或多種；

查找用戶類別與所述第一用戶類別匹配的至少一個第二用戶；

根據所述至少一個第二用戶的信用卡額度使用率確定所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值。

5.根據權利要求1-4任一項所述的方法，其特征在于，所述根據所述第一用戶信用卡額度使用率和預設的所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值評估所述第一用戶的還款風險，包括：

如果所述第一用戶的信用卡額度使用率大于等于所述第一用戶的信用卡使用率預估值，則評估所述第一用戶的還款風險為還款風險高；

或者，

如果所述用戶的信用卡額度使用率小于所述用戶的信用卡使用率預估值，則評估所述第一用戶的還款風險為還款風險低。

6.一種評估用戶還款風險的裝置，其特征在于，包括：

獲取單元，用于獲取第一用戶的信用卡原始數據，所述信用卡原始數據包括所述第一用戶的信用卡數量N、所述N張信用卡的最大額度總和以及所述N張信用卡在歷史M個月份的應還款額度總和，M和N均為正整數；

第一計算單元，用于根據所述的信用卡原始數據計算所述第一用戶的信用卡額度使用率；

評估單元，根據所述第一用戶信用卡額度使用率和預設的所述第一用戶的信用卡額度使用率預估值評估所述第一用戶的還款風險。