[發明專利]一種對融資租賃設備的管理辦法

在審

• 申請號: 201711216377.0
• 申請日: 2017-11-28
• 公開（公告）號: CN107993152A
• 公開（公告）日: 2018-05-04
• 發明（設計）人: 張翀昊;王艷雙;王雯;唐麗萍
• 申請（專利權）人: 常州天正工業發展股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/06
• 分類號: G06Q40/06;G06Q30/06
• 代理公司: 北京馳納智財知識產權代理事務所(普通合伙)11367
• 代理人: 蔣路帆

技術領域

本發明涉及一種對融資租賃設備的管理辦法。

背景技術

融資租賃(Financial Leasing)又稱設備租賃(Equipment Leasing)或現代租賃(Modern Leasing)，是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。由于租賃物件的所有權只是出租人為了控制承租人償還租金的風險而采取的一種形式所有權，在合同結束時最終有可能轉移給承租人，因此租賃物件的購買由承租人選擇，維修保養也由承租人負責，出租人只提供金融服務。租金計算原則是：出租人以租賃物件的購買價格為基礎，按承租人占用出租人資金的時間為計算依據，根據雙方商定的利率計算租金。它實質是依附于傳統租賃上的金融交易，是一種特殊的金融工具。

例如，對于某些新成立的企業，其缺乏購買新設備的資金，又例如，對于某些建筑施工機械(如升降機)，其使用周期短，周轉率快，因此融資租賃是最合適的選擇。

然而，目前針對企業的設備租賃也存在風險，主要體現在如何準確地判斷該企業的盈利能力如何，直接地說，就是如何判斷能否在預期內收回租金。假若采用冒進的態度，若承租企業不能盈利甚至虧損，則很可能導致租金難以回收。另一方面，若過于保守，則可能因為拒租而導致設備限制。而目前判斷企業盈利能力的方法都是通過企業信用評估來實現，可對于新設立的企業而言，其征信數據是缺失的，因此無法判斷其征信數據。從而無法科學合理地判斷是否對其開展融資租賃業務。另一方面，現有的融資租賃行為一旦做出，無法對承租者對設備的使用狀況進行實時跟蹤，往往是在承租者供不起租金之后才發現風險的存在。也就是說，對于融資租賃的管理十分欠缺。

發明內容

本發明針對上述缺陷提供了一種對融資租賃設備的管理辦法，包括以下步驟：在融資租賃前，評估融資租賃風險，基于融資租賃風險決定是否出租設備。

租賃風險R是歷史上單臺設備單位時間內所能創造的現金流ca、競爭程度comp、需求旺盛程度dem的函數，即R＝f(ca,comp,dem)，F是函數映射關系。f反應的函數關系是：R與ca呈反向變化關系；R與comp呈正向變化關系；R與dem呈反向變化關系。ca＝t1*C，t1為單位時間T內的平均開機時長，C為待租賃的設備的貨幣化的產能值。競爭程度comp是以承租企業為物理位置周圍的一定區域內同類設備的數量Ndev的反比例函數。需求旺盛度dem是在一定區域內，上下游產業鏈上企業數量Nent的正比例函數。基于風險R來決定是否出租該設備，當風險R大于某一個警戒值時，拒絕出租該設備，當R值小于某一個安全值時，出租該設備。

進一步，還包括以下步驟：在設備租賃后對設備的運行狀況進行監控。判斷租賃對象的異常狀況，若發生異常，則通知出租方或出資方。進一步包括以下步驟：監控時，實時獲取租賃設備的生產數據，并對該設備一段時間內的生產狀況進行統計分析，若發現一段時間內其產值遠低于預期值，則通知出租方或出資方。

本發明基于設備數據、競爭數據、需求數據來判斷設備租賃的風險，而非通過傳統的企業信用評估來判斷租賃風險，可用于對于新設立的企業進行科學合理地判斷是否對其開展融資租賃業務。本發明的技術方案還可進一步對承租者對設備的使用狀況進行實時跟蹤，并進行必要的風險提醒，降低了融資租賃的風險。

附圖說明

圖1是本發明提供的方法的流程圖；

具體實施方式

以下結合附圖以及給出的實施例，對本發明作進一步的說明，但并不局限于此。

本發明首先提供一種對融資租賃設備的管理辦法。如附圖1所示，該管理辦法包括融資租賃前的評估，以及租賃后的管理。

在融資租賃前的評估的步驟中，評估融資租賃風險。即針對承租企業提出的購買設備的需求，對承租企業進行融資租賃風險評估。在這種情況下，大多數是針對新購買設備的承租企業而言。優選地，在本發明比較優選的實施方式中，在判斷租賃風險時，綜合多方面的因素來判斷風險。

在一個非限制性的實施方式中，考慮因素之一為歷史上同行業客戶每臺設備所能帶來的現金流ca。例如，對于某一型號的激光切割機而言，其單位時間內的產能C是相對固定的，對行業內擁有該設備的企業進行數據采集即可得到每臺激光切割機的開機時長，進而計算出一段時間T內平均開機時長t1，而一段時間內平均開機時長t1乘以單位時間內的產能C，即t1*C，再換算成利潤總額即可得到該設備所能帶來的現金流ca，當然，產能C也可以直接用貨幣表示。