[發(fā)明專(zhuān)利]一種互聯(lián)網(wǎng)征信評(píng)估方法和系統(tǒng)

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• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 201710117748.3
• 申請(qǐng)日: 2017-03-01
• 公開(kāi)（公告）號(hào): CN108537397A
• 公開(kāi)（公告）日: 2018-09-14
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 黎新
• 申請(qǐng)（專(zhuān)利權(quán)）人: 騰訊科技（深圳）有限公司
• 主分類(lèi)號(hào): G06Q10/06
• 分類(lèi)號(hào): G06Q10/06
• 代理公司: 深圳翼盛智成知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)所(普通合伙) 44300
• 代理人: 黃威

1.一種互聯(lián)網(wǎng)征信評(píng)估方法，其特征在于，包括：

獲取多個(gè)用戶(hù)數(shù)據(jù)，所述用戶(hù)數(shù)據(jù)包括用戶(hù)的屬性數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和信用記錄；

從所述用戶(hù)數(shù)據(jù)中選擇訓(xùn)練樣本，得到訓(xùn)練數(shù)據(jù)集；

按照預(yù)設(shè)策略為所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)集中的各個(gè)訓(xùn)練樣本設(shè)置權(quán)重，得到帶權(quán)重的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集；

采用帶權(quán)重的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集對(duì)預(yù)設(shè)評(píng)估模型進(jìn)行訓(xùn)練，得到訓(xùn)練后評(píng)估模型；

基于所述訓(xùn)練后評(píng)估模型對(duì)用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)征信進(jìn)行評(píng)估。

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述從所述用戶(hù)數(shù)據(jù)中選擇訓(xùn)練樣本，得到訓(xùn)練數(shù)據(jù)集，包括：

根據(jù)所述用戶(hù)數(shù)據(jù)分析用戶(hù)收益；

根據(jù)用戶(hù)收益從所述用戶(hù)數(shù)據(jù)中選擇訓(xùn)練樣本，使得所選擇的訓(xùn)練樣本的用戶(hù)收益的分布與所述用戶(hù)數(shù)據(jù)的用戶(hù)收益的分布一致，得到訓(xùn)練數(shù)據(jù)集。

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述根據(jù)所述用戶(hù)數(shù)據(jù)分析用戶(hù)收益，包括：

根據(jù)所述用戶(hù)數(shù)據(jù)確定用戶(hù)的貸款利息收益；

根據(jù)所述用戶(hù)數(shù)據(jù)確定用戶(hù)的逾期罰息收益；

計(jì)算所述貸款利息收益和逾期罰息收益的和，得到用戶(hù)收益。

4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述根據(jù)所述用戶(hù)數(shù)據(jù)確定用戶(hù)的逾期罰息收益，包括：

根據(jù)所述用戶(hù)數(shù)據(jù)確定用戶(hù)的本金、逾期罰款利率以及逾期時(shí)間；

若所述逾期時(shí)間未超過(guò)預(yù)設(shè)閾值，則將所述逾期時(shí)間、逾期罰款利率、以及本金的乘積，作為逾期罰息收益；

若所述逾期時(shí)間超過(guò)預(yù)設(shè)閾值，則計(jì)算所述逾期時(shí)間與預(yù)設(shè)閾值的差，將所述差、所述貸款利息收益和逾期罰息收益的逾期罰款利率、以及本金的乘積的相反數(shù)，作為逾期罰息收益。

5.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述按照預(yù)設(shè)策略為所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)集中的各個(gè)訓(xùn)練樣本設(shè)置權(quán)重，得到帶權(quán)重的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集，包括：

根據(jù)用戶(hù)收益的大小為所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)集中的各個(gè)訓(xùn)練樣本設(shè)置權(quán)重，得到帶權(quán)重的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集；或者，

根據(jù)用戶(hù)收益的大小、以及用戶(hù)的信用記錄為所述訓(xùn)練數(shù)據(jù)集中的各個(gè)訓(xùn)練樣本設(shè)置權(quán)重，得到帶權(quán)重的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集。

6.根據(jù)權(quán)利要求1至5任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述采用帶權(quán)重的訓(xùn)練數(shù)據(jù)集對(duì)預(yù)設(shè)評(píng)估模型進(jìn)行訓(xùn)練，得到訓(xùn)練后評(píng)估模型之前，還包括：

設(shè)置第一損失函數(shù)和第二損失函數(shù)，所述第一損失函數(shù)為用于預(yù)測(cè)用戶(hù)違約情況的損失函數(shù)，所述第二損失函數(shù)為用于預(yù)測(cè)用戶(hù)收益情況的損失函數(shù)；

根據(jù)所述第一損失函數(shù)和第二損失函數(shù)建立評(píng)估模型。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述根據(jù)所述用于預(yù)測(cè)用戶(hù)違約情況的損失函數(shù)、以及用于預(yù)測(cè)用戶(hù)收益情況的損失函數(shù)建立評(píng)估模型之前，還包括：

設(shè)置平衡系數(shù)，所述平衡系數(shù)用于控制第一損失函數(shù)和第二損失函數(shù)的比重關(guān)系；

所述根據(jù)所述第一損失函數(shù)和第二損失函數(shù)建立評(píng)估模型，包括：根據(jù)所述第一損失函數(shù)、第二損失函數(shù)、以及平衡系數(shù)建立評(píng)估模型。

8.根據(jù)權(quán)利要求1至5任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，所述基于所述訓(xùn)練后評(píng)估模型對(duì)用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)征信進(jìn)行評(píng)估，包括：

接收互聯(lián)網(wǎng)征信評(píng)估請(qǐng)求，所述互聯(lián)網(wǎng)征信評(píng)估請(qǐng)求指示需要進(jìn)行評(píng)估的目標(biāo)用戶(hù)；

獲取所述目標(biāo)用戶(hù)的用戶(hù)數(shù)據(jù)；

根據(jù)所述目標(biāo)用戶(hù)的用戶(hù)數(shù)據(jù)，通過(guò)所述訓(xùn)練后評(píng)估模型對(duì)目標(biāo)用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)征信進(jìn)行評(píng)估。

9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的方法，其特征在于，所述根據(jù)所述目標(biāo)用戶(hù)的用戶(hù)數(shù)據(jù)，通過(guò)所述訓(xùn)練后評(píng)估模型對(duì)目標(biāo)用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)征信進(jìn)行評(píng)估，包括：

利用所述訓(xùn)練后評(píng)估模型對(duì)所述目標(biāo)用戶(hù)的用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，得到評(píng)估概率值；

按照預(yù)設(shè)算法將所述評(píng)估概率值轉(zhuǎn)換為預(yù)設(shè)格式的分值，得到目標(biāo)用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)征信評(píng)分。