[發明專利]一種基于移動平臺的借貸系統

在審

• 申請號: 201510870512.8
• 申請日: 2015-12-01
• 公開（公告）號: CN105512935A
• 公開（公告）日: 2016-04-20
• 發明（設計）人: 鄭東東
• 申請（專利權）人: 鄭東東
• 主分類號: G06Q40/02
• 分類號: G06Q40/02
• 代理公司: 北京細軟智谷知識產權代理有限責任公司 11471
• 代理人: 趙芳

技術領域

本發明屬于金融借貸領域，具體涉及一種基于移動平臺的借貸系統。

背景技術

目前的金融借貸領域中，各大金融結構的借貸對象主要大中型企業，針對 小型企業和普通百姓的服務項目相對較少，僅有的項目還存在限制條件多，手 續復雜，審核時間長等問題；向親戚朋友借貸時，存在因面子問題導致借款數 額小，收款困難，利息無法確定等問題；同時，很多人也面臨手頭少量閑置資 金無處投資的尷尬處境，他們也需要一種能夠保值增值的投資渠道。

發明內容

為了解決現有技術存在的上述問題，本發明提供了一種基于移動平臺的借 貸系統。數據處理平臺接受來自移動平臺用戶的注冊和申請，安全和評估機制 保證用戶借貸的順利完成，將線下模式轉變為線上的網絡借貸模式，通過這個 系統滿足個人資金需求和提高社會閑散資金的利用率。

本發明所采用的技術方案為：

一種基于移動平臺的借貸系統，其改進之處在于：所述系統包括數據處理 平臺和移動客戶端APP；

所述數據處理平臺為借貸系統中借貸款的審核者和借貸交易的建立者；其 包括借貸審核模塊，安全模塊和風險評估模塊；

所述借貸審核模塊用于完成借款和貸款申請的審核、匹配、確認和發放貸 款；

所述風險評估模塊用于提供貸款人/借款人的參考分數；

所述移動客戶端APP包括用戶注冊模塊、交易模塊、好友模塊和聊天模塊；

所述用戶注冊模塊用于完成用戶個人信息的提交，綁定手機和銀行卡號， 用于資金交易和信息提醒，并為風險評估模塊提供評估數據；

所述交易模塊，用戶可以瀏覽借款用戶發布的借款信息和貸款用戶發布的 投資信息；對中意的信息提交申請，系統審核無誤后可以發放資金和完成投資；

所述好友模塊包括通過添加手機號碼的方式，搜索并添加好友，便于周邊 的人快速完成借錢和投資操作；

所述好友模塊還可用于將任何不講誠信的用戶拖拽到黑名單里，結合系統 提供的黑名單，用戶可以合理選擇投資對象降低風險；

所述聊天模塊，用于用戶間進行洽談交流，可通過語言文字和/或語音和/ 或照片和/或視頻的方式進行通信交流。

可選的，

所述借貸審核模塊是數據處理平臺的核心，用于審核借款人提交的貸款申 請和貸款人提交的投資申請，并對申請進行匹配，成功后完成借貸交易；所述 借貸審核模塊將匹配成功的方案發給貸款人/借款人，請求確認信息；

所述安全模塊用于確保資金的安全，為每個用戶建立專門的賬戶，對所有 交易進行資金托管；

所述風險評估模塊用于提取用戶注冊信息，建立風險因子，構建風險評估 得分體系，并通過風險因子來為貸款人/借款人評分，作為貸款人/借款人是否借 貸款的衡量指標。

進一步的，所述借貸審核模塊在審核貸款人/借款人提交的借貸款申請和確 認信息都正確后，所述出借人用戶的賬戶自動劃出相應的金額、借貸款用戶則 獲得相應數額的借款，借貸款到期時，借貸款用戶按時歸還本息，到期未能歸 還則自動加收借款金額的5％，超過6個月則被拉近黑名單；若審核和確認中有 任何一項拒絕則貸款失敗。

可選的，還款時間預設時間為1至12個月，還款時間前一個星期自動發短 信到貸款人/借款人手機提醒，最后一天再發一次提醒通知；

還款日期到時，系統將自動將貸款人/借款人用戶綁定銀行卡內金額打入出 借人賬戶，至還清為止；

若已超出還款時間且不到6個月時，系統自動加收借款金額的5％；

超過6個月，系統將自動把借貸款用戶移到系統黑名單，并在系統告訴所 有用戶，上傳黑名單信息；

所述系統黑名單，一旦形成，將在系統中公布本人真實照片，附帶省略身 份證中間6位數的身份證號碼，解除的時間為半年，并且風險評估會降低評估 分數。

可選的，所述風險因子包含借貸款用戶的基本信息及信用情況，所述基本 信息包括個人用戶基本信息和企業用戶基本信息，所述信用情況包括：借還款 信息、借還款的次數，金額和逾期的次數。

進一步的，所述風險因子還包含不同的參數，性別的風險因子包含男和女 兩項參數，對風險因子設定一個初始的權重，對所述參數確定一個初始的分數， 對貸款人/借款人進行綜合打分。