[發明專利]處理金融數據的方法和設備

在審

• 申請號: 201410228281.6
• 申請日: 2014-05-28
• 公開（公告）號: CN105335886A
• 公開（公告）日: 2016-02-17
• 發明（設計）人: 陳嘉;胡楠;戴文淵
• 申請（專利權）人: 華為技術有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 北京龍雙利達知識產權代理有限公司 11329
• 代理人: 王君;肖鸝

技術領域

本發明實施例涉及數據處理技術領域，并且更具體地，涉及處理金融數據的方法和設備。

背景技術

銀行或者其他金融機構經常需要分析對用戶的資產進行評估。通常情況下，用戶的信息可以包括個人屬性信息，例如年齡、性別、職業等。用戶的信息還可以包括金融交易數據，例如轉賬、收入、支出、貸款等。

現有評估資產的方法是使用人工規則對用戶的資產多少進行評估。例如，對于某一用戶，可以統計該用戶過去3個月內的最大存款、過去3個月內最大單筆轉入金額和過去3個月的平均待發工資，根據上述數據估算出該用戶當前可能的金融資產。

使用人工規則估算金融資產考慮的因素過于簡單，精度比較差，不能適用不同用戶的特點。當外界環境因素和用戶的自身狀況發生變化時不易調整計算規則。此外，人工規則僅能夠評估用戶當前可能的資產總額，無法對該用戶未來一段時間內的資產總額進行預測。

發明內容

本發明實施例提供處理金融數據的方法和設備，能夠提高評估用戶金融資產的準確率和效率，并且能夠預測該用戶在未來的金融資產。

第一方面，本發明實施例提供一種處理金融數據的方法，該方法包括：根據第一用戶集合中的用戶的金融行為數據，從該第一用戶集合中確定目標用戶集合；確定該目標用戶集合中的每一個用戶的金融行為數據和第一時刻的最大凈資產數據；使用該目標用戶集合中的所有用戶的金融行為數據和該第一時刻的最大凈資產數據訓練第一隨機森林模型，以便使用該第一隨機森林模型確定該第一用戶集合中的任一個用戶在該第一時刻之后的任一時刻的最大凈資產數據。

結合第一方面，在第一種可能的實現方式中，該金融行為數據包括以下一種或多種：銀行卡交易記錄、信用卡交易記錄、理財產品交易記錄、不動產估值、貸款數據。

結合第一方面或第一種可能的實現方式，在第二種可能的實現方式中，該根據該第一用戶集合中的用戶的金融行為數據，確定該目標用戶集合中的用戶，包括：根據該第一用戶集合中的用戶的金融行為數據，從該第一用戶集合中選擇出用戶組成該目標用戶集合，其中該目標用戶集合中的用戶為以下任一種用戶或者同時屬于以下多種用戶中的至少兩種用戶：活躍用戶、穩定用戶以及月供用戶，其中該活躍用戶為在第一時間段內平均轉入資金高于第一門限的用戶，在第二時間段內轉出資金至不屬于該第一用戶集合所屬的機構的同名賬戶的次數低于第二門限的用戶為該穩定用戶，該月供用戶為有不動產月供貸款的用戶。

結合第二種可能的實現方式，在第三種可能的實現方式中，該最大凈資產數據為該第一時刻至第二時刻內按第一時間粒度統計的最大資產總值與月供貸款的差值，其中該最大資產總值為該第一時刻至該第二時刻內按該第一時間粒度統計的最大資金數值和不動產估值，該第二時刻在該第一時刻之前。

結合第一方面或上述任一種可能的實現方式，在第四種可能的實現方式中，該方法還包括：使用該第一隨機森林模型確定該第一用戶集合中的任一個用戶在該第一時刻之后的任一時刻的金融資產。

結合第一方面或上述任一種可能的實現方式，在第五種可能的實現方式中，該方法還包括：從該目標用戶集合中確定更新用戶，其中該更新用戶在第三時刻的最大凈資產數據與該更新用戶在該第一時刻的最大凈資產數據不同，該第一時刻在該第三時刻之前；從該第一隨機森林模型中確定對應于該更新用戶的決策樹并從該第一隨機森林模型中刪除對應于該更新用戶的決策樹；使用該更新用戶的金融行為數據和該第三時刻的最大凈資產數據作訓練第二隨機森林模型；根據該第一隨機森林模型和該第二隨機森林模型，確定更新隨機森林模型，以便使用該更新隨機森林模型確定該第一用戶集合中的任一個用戶在該第三時刻之后的任一時刻的最大凈資產數據。

第二方面，本發明實施例提供一種設備，該設備包括：第一確定單元，用于根據第一用戶集合中的用戶的金融行為數據，從該第一用戶集合中確定目標用戶集合；第二確定單元，用于確定該目標用戶集合中的每一個用戶的金融行為數據和第一時刻的最大凈資產數據；第三確定單元，用于使用該第二確定單元確定的該目標用戶集合中所有用戶的金融行為數據和該第一時刻的最大凈資產數據訓練第一隨機森林模型，以便使用該第一隨機森林模型確定該第一用戶集合中的任一個用戶在該第一時刻之后的任一時刻的最大凈資產數據。