[發明專利]動態貨幣轉換交易系統

在審

• 申請號: 201110294037.6
• 申請日: 2011-09-23
• 公開（公告）號: CN102411743A
• 公開（公告）日: 2012-04-11
• 發明（設計）人: 蘇尼爾·夏爾馬
• 申請（專利權）人: 匹爾商業公司
• 主分類號: G06Q20/34
• 分類號: G06Q20/34;G06Q40/04
• 代理公司: 上海旭誠知識產權代理有限公司 31220
• 代理人: 鄭立;王萍萍

技術領域

本發明涉及包括借記卡和信用卡的電子支付卡，以及用于管理不同實體或帳戶之間的電子轉帳的電子支付網絡、系統和方法。本發明在用貨幣轉換來處理集成電路卡(ICC)的支付卡交易上有特定的、但非唯一的應用。

背景技術

支付卡系統是眾所周知的。在當代，有在支付卡交易中向持卡人提供金融服務的動向，在此服務中，當以外國貨幣來支付時，持卡人把交易花費轉換成其本國貨幣。此項服務有時被稱為動態貨幣轉換(DCC)。

DCC服務有很多優點，包括：

·在外國或者以外國貨幣支付款項的可見性；

·更容易地輸入花費的能力(對于商務游客)；以及

·與由信用卡公司索要的貨幣換算率相當或者更便宜的費用。

下面討論以貨幣轉換來處理支付卡交易的已知方法。關于卡支付系統的進一步的信息稍后在本文中提供。

用貨幣兌換來處理支付卡交易的標準步驟為：

1.從客戶處獲取支付卡；

2.將支付卡在讀卡器上刷卡以提取卡號(有時稱作track?2數據)。可替換地人工輸入卡號；

3.從卡號確定卡的貨幣以用于潛在的兌換交易；

4a.如果卡被確定為外國卡，將本地金額轉換成外國金額；

4b.征求客戶的選擇(客戶是想以轉換的金額繼續交易，還是以標準方式繼續交易)；及

5.以選擇的貨幣來繼續支付交易并且打印收據。

無論貨幣兌換是否涉及，步驟1、2和5通常都會發生(在這種情況下，步驟5默認為商家的本地貨幣)。用人工貨幣兌換，步驟3和4人工執行，并且是計算機化的候選。甚至在計算機化后，步驟4b事實上還是人工的，就某種意義而言，操作器或者終端得提示客戶通過按某處的鍵來表達選擇。在這些步驟的自動化的一個嘗試(披露于新西蘭的公布的專利說明書517105)中，在手持終端提供了一個卡的前綴對貨幣的映射和貨幣對換算率。在交易進行中，必須執行對這些文件的搜索，這樣卡的貨幣可以快速地確定，并且自動向客戶提出選擇。

與卡號前綴或者銀行標識代碼(BIN)及對應的貨幣符號相關的信息，通常以近似于如下的表格項編排：

456789AUD

432198GBP

...

...

567890EUR

...

...

上面的表格意思是如果一個卡號以456789開頭，它就是由一家澳大利亞銀行發行的，因此應該提出澳元的交易貨幣選擇。相似地，如果卡號以432198開頭，提出的選擇應該是以英鎊的，如果以567890開頭，以歐元，等等，等等。

卡的體系常常給大銀行發行整個范圍的BIN。例如，在432198到432210的范圍內的所有BIN可能屬于一家英國銀行。因此表格可以有如下單一的范圍入口，而不是有13個對于英鎊的連續入口。

456789AUD

432198-210GBP

...

...

567890EUR

...

...

帶有混合的單一入口和范圍入口，此表格在節省存儲空間和搜索速度方面比前表格更有效率。

考慮到有數十萬這樣的入口要被載到銷售終端點上的事實，需要為此保留大量的內存空間。考慮到在交易進行中，必須對這些入口做搜索的事實，需要大量的計算能力以保證在交易進程中沒有延遲。雖然這些問題在具有達到千兆字節的內存空間和達到幾千兆赫茲的處理器速度的高能力服務器和臺式機器上不是十分重要，它們對于日常在購物商場里看見的標準手持終端而言，變成了重要的問題。

在另一個公布于新西蘭專利554222的方法中，通過支付網絡傳送的授權請求，以及從該請求接受的信息被用于確定卡的貨幣(即卡的發卡行貨幣)。這種方法的一個難處在于所述貨幣可能不是立刻顯而易見的。例如，相關域可能未被占據，可能需要從其他信息來推斷貨幣。

用ICC卡，還有額外的復雜情況，即有效地處理在需要處將卡上的數據及軟件與收單行網絡的數據及軟件結合的DCC交易。

發明內容

本發明的目的是提供了一種集成電路卡(ICC)交易方法或者系統，此交易方法或者系統至少為現有的交易方法或者系統提供了一種有用的替代。

作為選擇，本發明的目的是為卡交易提供了一種改進的動態貨幣轉換(DCC)方法。