[發(fā)明專利]一種大額支付系統(tǒng)中的應(yīng)急轉(zhuǎn)匯方法、裝置及系統(tǒng)

無效

• 申請?zhí)枺?/td>: 201010272222.0
• 申請日: 2010-09-01
• 公開（公告）號: CN101950401A
• 公開（公告）日: 2011-01-19
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 王立輝;曾欽祥;王亞平;王藝峰;楊志軍;鄭錚;楊和君;王軍;沈凡
• 申請（專利權(quán)）人: 中國建設(shè)銀行股份有限公司
• 主分類號: G06Q40/00
• 分類號: G06Q40/00
• 代理公司: 廣州三環(huán)專利代理有限公司 44202
• 代理人: 郝傳鑫;潘中毅

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及金融數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域，尤其涉及一種大額支付系統(tǒng)中的應(yīng)急轉(zhuǎn)匯的方法、裝置及系統(tǒng)。

背景技術(shù)

為了更有效地支持經(jīng)濟(jì)、金融改革和發(fā)展，中國人民銀行建設(shè)了大額支付系統(tǒng)，商業(yè)銀行通過大額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了跨行資金的清算，提升了商業(yè)銀行跨行支付清算的效率，極大地促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)、金融市場的發(fā)展。

參見圖1，中國人民銀行的大額支付系統(tǒng)包括人民銀行的國家處理中心(National?Processing?Center，NPC)、人民銀行的城市處理中心(City?Clearing?Processing?Center，CCPC)、直接參與者(Direct?Participant)和間接參與者(Indirect?Participant)，下面對大額支付系統(tǒng)中涉及的一些術(shù)語做簡單解釋：

大額支付系統(tǒng)：是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的核心賬務(wù)處理系統(tǒng)之一，用于提供跨行支付清算服務(wù)，以電子方式實(shí)時處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)。

城市處理中心：是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點(diǎn)，連接國家處理中心和各直接參與者，是負(fù)責(zé)在國家處理中心和各直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

直接參與者：包括人民銀行地市以上中心支行(庫)以及在人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，例如中國建設(shè)銀行北京市分行、中國建設(shè)銀行浙江分行等。各直接參與者通過設(shè)置在其內(nèi)部的前置機(jī)與對應(yīng)的城市處理中心通信，其中前置機(jī)是負(fù)責(zé)接收、發(fā)送通過大額支付系統(tǒng)處理本直接參與者的支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。

間接參與者：包括人民銀行縣(市)支行(庫)和未在人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行以及人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，例如建設(shè)銀行北京市分行西四支行，建設(shè)銀行北京市分行金融街儲蓄所。

特別地，每個直接參與者在大額支付系統(tǒng)中都是獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，彼此之間沒有聯(lián)系。

目前，在大額支付系統(tǒng)的日常運(yùn)行維護(hù)中，商業(yè)銀行的分行作為大額支付系統(tǒng)的直接參與者，在其前置機(jī)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，或者其對應(yīng)的人民銀行的城市處理中心出現(xiàn)系統(tǒng)故障，或者前置機(jī)與城市處理中心之間出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)通訊故障時，商業(yè)銀行通常采用人工方式進(jìn)行應(yīng)急處理或者求助其他商業(yè)銀行或本商業(yè)銀行異地分行進(jìn)行手工應(yīng)急處理，以避免重要客戶資金不能夠及時到賬的風(fēng)險(xiǎn)。采用上述人工方法進(jìn)行轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)處理，為了避免“重復(fù)入賬”的資金風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)還需要對相應(yīng)的業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行人工處理。總體而言，人工處理將會導(dǎo)致應(yīng)急轉(zhuǎn)賬效率低，并且其局限性大，不能滿足大型商業(yè)銀行的應(yīng)急需要。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明的目的在于提供一種大額支付系統(tǒng)中的應(yīng)急轉(zhuǎn)匯方法、裝置及系統(tǒng)，以在商業(yè)銀行的前置機(jī)和人民銀行的城市處理中心之一出現(xiàn)系統(tǒng)故障或二者之間出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)通訊故障時，根據(jù)委托-代理對應(yīng)關(guān)系，利用商業(yè)銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)連接，由代理行實(shí)現(xiàn)自動應(yīng)急轉(zhuǎn)匯處理。

為此，本發(fā)明提供了一種大額支付系統(tǒng)中應(yīng)急轉(zhuǎn)匯的方法，所述方法包括：

應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心接收委托行發(fā)送的應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯報(bào)文；

根據(jù)設(shè)置的委托-代理對應(yīng)關(guān)系將所述應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯報(bào)文轉(zhuǎn)換為應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文，并將所述應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文發(fā)送至該應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文中對應(yīng)的代理行；

所述代理行根據(jù)所述應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文通過大額支付系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)操作。

相應(yīng)地，本發(fā)明還提供了用于大額支付系統(tǒng)的應(yīng)急轉(zhuǎn)匯系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括：應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心、與應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心通信的一個以上分行。

其中，設(shè)在應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心的應(yīng)急轉(zhuǎn)匯裝置包括：

報(bào)文接收模塊，用于接收委托行發(fā)送的應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯報(bào)文；

應(yīng)急轉(zhuǎn)匯處理模塊，用于根據(jù)設(shè)置的委托-代理對應(yīng)關(guān)系將所述應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯報(bào)文轉(zhuǎn)換為應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文；

報(bào)文發(fā)送模塊，用于將所述應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文發(fā)送至該應(yīng)急轉(zhuǎn)匯報(bào)文中對應(yīng)的代理行。

設(shè)在分行的一種應(yīng)急轉(zhuǎn)匯裝置包括：

代理關(guān)系配置模塊，用于接收應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心發(fā)布的委托-代理對應(yīng)關(guān)系，并使所述委托-代理對應(yīng)關(guān)系生效；

大額報(bào)文獲取模塊，用于輪詢本行的應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯流水表獲取待發(fā)送的大額支付報(bào)文；

應(yīng)急報(bào)文轉(zhuǎn)換模塊，用于根據(jù)生效的委托-代理對應(yīng)關(guān)系將所述待發(fā)送的大額支付報(bào)文轉(zhuǎn)換為應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯報(bào)文；

報(bào)文發(fā)送模塊，用于將所述應(yīng)急委托轉(zhuǎn)匯報(bào)文發(fā)送至應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心。

設(shè)在分行的另一種應(yīng)急轉(zhuǎn)匯裝置包括：

代理關(guān)系配置模塊，用于接收應(yīng)急轉(zhuǎn)匯中心發(fā)布的委托-代理對應(yīng)關(guān)系，并使所述委托-代理對應(yīng)關(guān)系生效；