[發(fā)明專利]一種基于手機(jī)內(nèi)存擴(kuò)展生成支付密碼的方法

無(wú)效

• 申請(qǐng)?zhí)枺?/td>: 200810059575.5
• 申請(qǐng)日: 2008-01-31
• 公開（公告）號(hào): CN101236672A
• 公開（公告）日: 2008-08-06
• 發(fā)明（設(shè)計(jì)）人: 季白楊;張樹人
• 申請(qǐng)（專利權(quán)）人: 信雅達(dá)系統(tǒng)工程股份有限公司
• 主分類號(hào): G07F7/08
• 分類號(hào): G07F7/08;G07F7/00;G06Q20/00;G06Q40/00
• 代理公司: 杭州九洲專利事務(wù)所有限公司
• 代理人: 陳繼亮

技術(shù)領(lǐng)域

本發(fā)明涉及一種銀行業(yè)務(wù)中支付密碼的生成方法，主要是一種基于手機(jī)內(nèi)存擴(kuò)展生成支付密碼的方法。具體的就是通過(guò)內(nèi)存擴(kuò)展槽擴(kuò)充手機(jī)的功能，讓銀行客戶能夠用手機(jī)進(jìn)行票據(jù)的支付密碼計(jì)算。

背景技術(shù)

本發(fā)明的背景技術(shù)主要涉及支付密碼技術(shù)與手機(jī)功能擴(kuò)展技術(shù)，下面分別予以簡(jiǎn)單介紹。

一、支付密碼技術(shù)

目前，中國(guó)人民銀行為適應(yīng)跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，解決支票在同城范圍使用的局限性，建設(shè)了以影像技術(shù)為支撐的全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，并且已于2007年6月底在全國(guó)正式運(yùn)行。由于影像交換系統(tǒng)是以電子清算信息和影像信息作為核驗(yàn)付款的依據(jù)，客觀上存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)支票影像身份的核驗(yàn)確認(rèn)提出了更高的要求。保守估計(jì)，今年5月份的平均退票率為25.53％，其中印鑒不符是造成退票率過(guò)高的重要原因之一。全國(guó)票據(jù)影像交換系統(tǒng)上線之后，支票的付款行收到支票收款行從影像交換系統(tǒng)傳來(lái)的支票“照片”，然后把“照片”上的印鑒圖像與客戶預(yù)留的印鑒進(jìn)行比對(duì)，二者一致即可付款。然而，在網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的今天，利用IT技術(shù)篡改圖片信息、印章等就成為某些別有用心者的伎倆。由于通過(guò)圖像印鑒比對(duì)付款的確存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此有些銀行過(guò)于謹(jǐn)慎，寧可不付，也不錯(cuò)付，進(jìn)而導(dǎo)致退票率上升。

為了解決這些影像交換系統(tǒng)中支票的安全問(wèn)題，“支付密碼”開始嶄露頭角。在這種模式下，客戶通過(guò)支付密碼器，把支票日期、金額、憑證號(hào)碼、憑證類型和客戶身份要素(付款人賬號(hào))進(jìn)行加密運(yùn)算，得出惟一對(duì)應(yīng)的一組16位數(shù)字，然后將這16位數(shù)字填寫(打印)在支付憑證上，銀行解析、核驗(yàn)支付密碼，正確即付款。無(wú)疑，這種方式可以在很大程度上保障支票安全，降低銀行、客戶雙方的風(fēng)險(xiǎn)。

雖然支付密碼具有很好的安全性，但在推廣使用時(shí)，商業(yè)銀行卻處于比較尷尬的境地。一方面，人民銀行相關(guān)規(guī)定指出：銀行應(yīng)該在客戶自愿原則的基礎(chǔ)上，由銀行自主向客戶推廣支付密碼工具，同時(shí)與客戶簽訂使用支付密碼核驗(yàn)付款協(xié)議。另一方面，部分銀行的開戶企業(yè)對(duì)使用支付密碼的益處認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為銀行是在向其推銷產(chǎn)品，因而持抵觸態(tài)度。為此，有的銀行為了保障企業(yè)結(jié)算資金的安全，干脆向大客戶們免費(fèi)贈(zèng)送支付密碼器。盡管如此，目前全國(guó)支付密碼的覆蓋范圍仍是較為有限，特別是使用個(gè)人支票的用戶，很難接受專門花費(fèi)購(gòu)置一個(gè)支付密碼器并隨身攜帶的麻煩。

二、手機(jī)功能硬件擴(kuò)展技術(shù)

隨著智能手機(jī)的大眾普及，越來(lái)越多的傳統(tǒng)數(shù)碼功能集成設(shè)計(jì)在手機(jī)中，如果能夠把支付密碼器的功能集成設(shè)計(jì)到手機(jī)中，將會(huì)大大方便普通用戶使用支付密碼。但由于支付密碼器必須使用國(guó)密芯片以保障安全，所以傳統(tǒng)的手機(jī)軟件方案無(wú)法滿足支付密碼計(jì)算的功能要求，必須考慮硬件功能擴(kuò)展的方案。

手機(jī)硬件功能擴(kuò)展一般通過(guò)SIM卡來(lái)完成，但SIM卡必須由移動(dòng)電信公司制作發(fā)行，因此在功能擴(kuò)展上必然受電信運(yùn)營(yíng)商的限制。對(duì)支付密碼這一銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，交付給電信運(yùn)營(yíng)商來(lái)控制生產(chǎn)相關(guān)的芯片很難在安全責(zé)任上進(jìn)行控制。考慮到當(dāng)前大多數(shù)智能手機(jī)已經(jīng)具有用于擴(kuò)展手機(jī)內(nèi)存的擴(kuò)展卡插槽，而這一插槽為第三方增強(qiáng)手機(jī)功能設(shè)計(jì)一些固化的插件提供了可能。

目前手機(jī)中主要使用的存儲(chǔ)卡有以下幾種：CF卡(Compact?Flash)、SM卡(Smart?Media)、記憶棒(Memory?Sticks)、MMC卡(Multi?Media?Cards)、SD卡(Secure?Digital)、mini-SD、RS-MMC和T-flash卡，等等。手機(jī)的內(nèi)存擴(kuò)展能力關(guān)鍵是看其采用什么類型的插槽，比如SD卡的擴(kuò)展能力就很強(qiáng)。

雖然，目前手機(jī)上的內(nèi)存擴(kuò)展插槽只用于內(nèi)存的擴(kuò)展，而這些擴(kuò)展的內(nèi)存卡多是Flash技術(shù)的內(nèi)存，但這并未限制固化其他算法的芯片同樣嵌入使用的可能。本發(fā)明正是基于這一可能性，提出一種能夠嵌入手機(jī)擴(kuò)展內(nèi)存插槽的專用芯片，該芯片可集成國(guó)密芯片及支付密碼的相關(guān)算法程序，而不依賴于特定的手機(jī)，也不受限于特定的移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商，從而可以為銀行所專屬控制生產(chǎn)與管理。

發(fā)明內(nèi)容

本發(fā)明方法的目的在于針對(duì)當(dāng)前支付密碼器在推廣使用中存在的種種困難，如專用支付密碼器用戶攜帶與使用不方便、價(jià)格過(guò)高——個(gè)人支票用戶與銀行都不愿為之付出成本等，為銀行提供一種基于手機(jī)內(nèi)存擴(kuò)展生成支付密碼的方法，以方便客戶在進(jìn)行支票、匯票相關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí)使用支付密碼。

本發(fā)明解決其技術(shù)問(wèn)題采用的技術(shù)方案。這種基于手機(jī)內(nèi)存擴(kuò)展生成支付密碼的方法，包括如下步驟：

(1)、在傳統(tǒng)的各類手機(jī)擴(kuò)展內(nèi)存卡的芯片組中，嵌入一國(guó)密芯片，并在芯片組中固化一組使用國(guó)密芯片生成支付密碼的算法程序與應(yīng)用軟件，使之成為支付密碼手機(jī)擴(kuò)展卡；