[發明專利]一種通過網絡實現借貸的方法及系統

無效

• 申請號: 200610103892.3
• 申請日: 2006-08-08
• 公開（公告）號: CN101122986A
• 公開（公告）日: 2008-02-13
• 發明（設計）人: 孫鶯;袁雷鳴;黃航飛
• 申請（專利權）人: 阿里巴巴公司
• 主分類號: G06Q30/00
• 分類號: G06Q30/00
• 代理公司: 北京同達信恒知識產權代理有限公司
• 代理人: 魏杉

技術領域

本發明涉及計算機網絡領域的電子商務技術，特別涉及通過網絡實現借貸的方法及系統。

背景技術

隨著電子商務的日益發展，網上交易得到了廣泛的應用?，F有技術針對網上交易提供了一種安全付款服務，該項服務已經擁有眾多的注冊用戶，同時對接國內多數網上銀行，已經普遍構建了一個快速支付款項、收回或暫存款項的電子網絡。該服務的運作實質是以第三方為信用中介，在買方收到并確認商品前，由第三方為買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務。該服務的主要實現過程如下：

1、買方選定商品后匯款給第三方；

2、第三方通知賣方發貨；

3、賣方發貨到買方；

4、買方收貨滿意后通知第三方付款；

5、第三方付款給賣方。

由上述過程可以看出，第三方信用中介服務為買方和賣方提供了一個快捷、安全的網上支付平臺，確保了買方的購物安全和賣方的即時收款，同時也增加了買賣雙方的信用度，從而提高了網上交易的成功率。

網上用戶由于缺少付款資金而不能即時付款交易時，該用戶可以向網上銀行借款，然后將資金匯到第三方以完成網上交易。但是，目前網絡借貸只是在網上用戶和網上銀行之間完成，網上用戶之間不能實現網絡借貸，因此，網上借款用戶借貸具有較大的約束性和局限性，從而導致網絡借貸不能方便、快捷地滿足借款用戶的借款需求。

發明內容

有鑒于此，本發明提供一種通過網絡實現借貸的方法及系統，用以解決現有技術中網上用戶之間不能進行網絡借貸而導致借款用戶借貸具有較大約束性和局限性的問題。

本發明提供以下技術方案：

一種通過網絡實現借貸的方法，包括步驟：

借款用戶向信用服務系統提交包含借款信息的借款請求消息；

所述信用服務系統根據所述借款信息和借款用戶的相關信息生成借款訂單，并將該借款訂單發布給貸款用戶；

所述貸款用戶依據所述借款訂單中規定的借款金額向所述信用服務系統提交支付該款項的確認消息；

所述信用服務系統根據所述確認消息將所述貸款用戶支付的款項金額轉移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應的電子借條；

所述借款用戶在還款時從所述信用服務系統獲取對應的電子借條，并根據應還款金額向所述信用服務系統提交支付消息；

所述信用服務系統根據所述支付請求將所述借款用戶支付的款項金額轉移到所述貸款用戶的賬戶。

所述借款信息包含借款金額、借款利率和借款期限。

所述信用服務系統在本地保存的用戶信息中調用所述借款用戶相關信息，并在驗證通過后向貸款用戶發布借款訂單，或者所述信用服務系統在借貸保險系統為借款用戶提供借貸擔保后向貸款用戶發布借款訂單。

所述貸款用戶通過競拍獲得所述借款訂單；

所述貸款用戶獲得所述借款訂單后進一步與所述借款用戶協商該借款訂單的信息，并依據協商后的借款訂單提交支付借款款項的確認消息。

所述借款訂單包含借款用戶信息和借款信息。

所述借款用戶主動從所述信用服務系統獲取電子借條以支付應還款金額；或者所述借款用戶根據所述信用服務系統發送的還款通知，從信用服務系統獲取電子借條以支付應還款金額。

在借款用戶支付全部應還款金額后所述信用服務系統注銷所述電子借條或者生成相應的電子收條。

所述信用服務系統根據所述借款信息計算借款用戶應還款金額。

所述電子借條包含借款用戶信息、貸款用戶信息和借款信息。

所述貸款用戶進一步向所述信用服務系統提供對所述借款用戶信用度的評價。

所述借款用戶和貸款用戶利用數字證書對提交給所述信用服務系統的消息或消息中的部分信息進行數字簽名，所述信用服務系統利用相應的數字證書驗證所述數字簽名以確定驗證所述借款用戶和貸款用戶的身份。

一種網絡借貸系統，

用于提交包含借款信息的借款請求消息的單元；

用于根據所述借款信息和借款用戶的相關信息生成借款訂單，并將該借款訂單發布給貸款用戶的單元；

用于依據所述借款訂單中規定的借款金額提交支付該款項的確認消息的單元；

用于根據所述確認消息將貸款用戶支付的款項金額轉移到所述借款用戶的賬戶，并生成相應的電子借條的單元；

用于借款用戶在還款時獲取對應的電子借條，并根據應還款金額提交支付消息的單元；

用于根據所述支付請求將借款用戶支付的款項金額轉移到所述貸款用戶的賬戶的單元。

較佳的，所述系統還包括：